Hypotheekrente daalt na CPI-inflatierapport

Het gemiddelde tarief op de 30-jarige vaste hypotheek daalde dinsdag tot 6.28%, volgens Mortgage News Daily. Die staat nu op het laagste niveau sinds half september.

De daling kwam na een lager dan verwachte lezing van de Consumentenprijsindex van november, een veel bekeken inflatiemaatstaf. Het rapport zorgde ervoor dat beleggers zich haastten naar Amerikaanse staatsobligaties, waardoor de rendementen daalden. De hypotheekrente volgt losjes het rendement op de 10-jarige schatkist.

gerelateerd nieuws over beleggen

"De tweede opeenvolgende maand van geruststellende CPI-gegevens blijft het bewijs leveren dat de inflatie een bocht heeft genomen, maar de koersen zullen voorzichtig zijn om te veel in die potentiële verschuiving te lezen, gezien de volatiliteit van de gegevens in de afgelopen maanden", aldus Matthew Graham, hoofd operationeel medewerker bij Mortgage News Daily. "De obligatiemarkt zal ook willen zien wat de Fed met deze informatie doet in de bijgewerkte Fed-renteprognoses van morgen in de puntgrafiek."

Hypotheekrentes begon begin dit jaar te stijgen en versnelde in het voorjaar en de zomer, waarbij de 30-jarige vaste rente van ongeveer 3% naar ruim 7% eind oktober ging. Dat bracht de woningmarkt in een vroege diepvries. De verkoop van bestaande woningen is gedaald negen opeenvolgende maanden en daalden in oktober met 24% op jaarbasis, volgens de laatste lezing van de National Association of Realtors.

Maar in november daalden de tarieven scherp, nadat het CPI-rapport van oktober aangaf dat de inflatie aan het afkoelen was. Het tarief eindigde november op 6.63%. Sommigen suggereerden, zij het voorzichtig, dat de daling van de tarieven kopers zou kunnen terugbrengen naar de markt.

"Er zijn de afgelopen weken enkele zeer bescheiden groene scheuten, aangezien de tarieven zijn gedaald, maar ik ben niet klaar om teruggezogen te worden in het gesprek dat we in augustus hadden toen we ons beter voelden", zegt Doug Yearley, CEO van luxe huizenbouwer Geweldige broers, zei vorige week tijdens het kwartaalgesprek met analisten over de kwartaalcijfers van het bedrijf. Jaarlijks werd verwezen naar een zeer korte koersdaling in augustus.

Redfin meldde dat de vraag van huizenkopers in november "begon te stijgen". De vraagindex, die verzoeken voor huisbezoeken en andere huizenkoopdiensten van Redfin-agenten meet, was 1.5% hoger dan een maand eerder, maar 20% lager dan een jaar eerder gedurende de vier weken die eindigden op 27 november.

"Er is de laatste tijd een handvol relatief goed nieuws geweest voor de huizenmarkt, maar we zijn nog lang niet uit de problemen", zei plaatsvervangend hoofdeconoom Taylor Marr van Redfin. "Kernindicatoren van de vraag naar huizen kopen zullen waarschijnlijk op het scherpst van de snede wankelen bij elke publicatie van gegevens die verband houden met het pad van de Fed om uiteindelijk de rente te verlagen."

Al dat optimisme vertaalde zich echter niet in hogere hypotheekrenteafspraken voor huizenkopers, die over het algemeen een indicator zijn voor toekomstige huizenverkopen. Die tariefvergrendelingen daalden in november met 22% in vergelijking met oktober en daalden met 48% op jaarbasis, volgens hypotheektechnologie- en databedrijf Black Knight.

“Het is nog steeds uiterst onbetaalbaar, zelfs met dalende tarieven, zelfs met dalende prijzen in elk van de laatste vier maanden. We zijn nog steeds minder betaalbaar dan op het hoogtepunt van de markt in 2006, en dat zie je terug in de rate lock-cijfers”, zegt Andrew Walden, vice-president Enterprise Research Strategy bij Black Knight.

Walden wijst erop dat de voorraad nog steeds ongeveer 40% achterblijft bij waar het zou moeten zijn, terwijl de huizenbouwers zich blijven terugtrekken en potentiële verkopers aan de zijlijn blijven staan. Zelfs als de prijzen verzwakken en de tarieven dalen, zei hij dat beide nog steeds aanzienlijk hoger zijn dan ze zouden moeten worden vergeleken met de inkomens om huisvesting volgens historische maatstaven betaalbaar te maken. En geen van hen zal in de nabije toekomst zo veel verhuizen.

"Terwijl we in 2023 verder gaan, zul je zien dat de prijzen blijven dalen, je zult zien dat de inkomens hopelijk blijven groeien en een deel van dat gat opeten, en ik denk dat we de tarieven waarschijnlijk zullen zien dalen vanaf waar dat zijn ze vandaag, maar het zal veel tijd kosten om daar te komen', zei Walden.