Ik ben nu 70 jaar oud en gedeeltelijk arbeidsongeschikt. Ik ben volledig met pensioen en leef van sociale zekerheid en aanvullend zekerheidsinkomen. Ik heb natuurlijk een beperkt inkomen.
Ik ben financieel stabiel. Ik heb geen enkele vorm van schulden. Ik bezit mijn huis (een boot) gratis en duidelijk, en heb geen betalingen voor mijn auto.
Ik ben altijd terughoudend geweest om dingen met een pinpas te betalen. Mijn zorg is dat als mijn bankpas ooit wordt gestolen en er frauduleuze afschrijvingen zijn, dat geld rechtstreeks van mijn lopende rekening komt. Zelfs als ik aangifte zou doen van diefstal, kan het even duren voordat ik het geld terugkrijg.
Daardoor gebruik ik geen contant geld. Ik betaal altijd met een creditcard in plaats van met een pinpas. Ik heb geen creditcardtegoeden bij me. Ik begroot mijn geld zorgvuldig en betaal al mijn creditcardrekeningen elke maand volledig.
Mijn vraag: Is er een keerzijde aan het gebruik van creditcards in mijn huidige beperkte financiële situatie?
Gepensioneerde
Beste gepensioneerde,
Met gemak komt grote verantwoordelijkheid - en risico's.
Er is een groot verschil tussen leven op krediet en een creditcard gebruiken voor uw uitgaven. U valt in de laatste categorie en u betaalt uw kaart elke maand terwijl u beloningen, airmiles en andere voordelen verzamelt. Debetkaarten bieden voor het grootste deel geen beloningen.
Creditcardmaatschappijen maken het retourneren ook gemakkelijker, en je hebt meer fraude bescherming met deze kaarten. Zo bieden bijna alle creditcards op de markt "nulfraude-aansprakelijkheid" voor frauduleuze afschrijvingen, wat betekent dat u er geen cent voor hoeft te betalen.
Het kredietrapporterende bedrijf Experian raadt u aan om elke maand een geautomatiseerde betaling in te stellen om uw creditcard volledig te betalen, ervan uitgaande dat u genoeg geld op uw bankrekening heeft om het te dekken, en ook sms-waarschuwingen voor wanneer u uw uitgaven nadert begrenzing.
Ik raad u aan om te profiteren van alle creditcardvoordelen, maar ook om ten minste zes maanden aan noodspaargeld te hebben voor onvoorziene gebeurtenissen, zoals schade aan uw huis of een medische rekening die u uit eigen zak moet betalen . Eén slechte gebeurtenis kan je leven op zijn kop zetten.
"'Niemand is van plan verstrikt te raken in een cyclus van creditcardschulden. Het gebeurt langzaam of plotseling, en vaak door impulsieve uitgaven.'"
Niemand is van plan verstrikt te raken in een cyclus van creditcardschulden. Het gebeurt langzaam of plotseling, en vaak door impulsieve uitgaven. De risico's zijn groot: de gemiddelde creditcardrente schommelt momenteel op 20.3%, het hoogste percentage geregistreerd door CreditCards.com.
Die rente is een goede motivatie om je maandelijkse rekeningen bij te houden. Creditcards helpen u bij het opbouwen van een kredietscore, maar u moet er ook naar streven uw creditcardgebruik - dat wil zeggen uw saldo als percentage van uw creditcardlimiet - laag te houden.
Sommige mensen geven zich over aan creditcardkarnen - nieuwe creditcards openen om de aanmeldingsbonus te krijgen en de kaarten sluiten voordat de volgende jaarlijkse vergoeding van start gaat. Wanneer u een kaart opent, voert het bureau een "harde controle" uit op uw kredietwaardigheid , wat uw credit score kan schaden.
Mijn collega Leslie Albrecht schreef onlangs een Financiële Face-off kolom het vergelijken van nu kopen, later betalen (BNPL) met creditcards, en koos voor het laatste vanwege de hoge rentetarieven voor veel BNPL-leningen en het gebrek aan bescherming die BNPL biedt in vergelijking met die van creditcards.
Maar Ted Rossman, een senior industrieanalist bij Bankrate.com, had ook deze tijdige waarschuwing over de risico's die inherent zijn aan creditcards: "Er is een gezegde in de branche dat creditcards als elektrisch gereedschap zijn. Ze kunnen heel nuttig zijn of ze kunnen gevaarlijk zijn.”
Hij heeft het niet mis: als je maandelijks een gemiddelde verdiende minimumloon van $ 26.67 op een creditcardsaldo van $ 1,000 met 20% rente, zou het u meer dan 9.5 jaar kosten om het kapitaal en de rente af te betalen.
Stem uw creditcarduitgaven af op uw levensstijl. Kies kaarten die geld teruggeven bij aankopen bij supermarkten en winkels waar u regelmatig winkelt. Met onzekere economische vooruitzichten zijn sommige creditcardmaatschappijen dat ook tekenen laten zien om hun broekriem aan te halen (dwz hun limieten te verlagen).
Dat is net zo goed een motivator voor de rest van ons om hetzelfde te doen.
You U kunt The Moneyist een e-mail sturen met alle financiële en ethische vragen met betrekking tot het coronavirus op [e-mail beveiligd]en volg Quentin Fottrell verder Twitter.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Meer van Quentin Fottrell:
Mijn vriend wil dat ik bij hem intrek en huur betaal. Ik stelde voor alleen te betalen voor nutsvoorzieningen en boodschappen. Wat moet ik doen?
Mijn dinerdate 'vergat' zijn portemonnee en nam het bonnetje voor zijn belastingen. Had ik hem moeten uitschelden omdat hij vrek was?
Mijn vriend woont in mijn huis met mijn 2 kinderen, maar weigert huur te betalen of bij te dragen aan voedsel- en energierekeningen. Wat is mijn volgende zet?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Ik gebruik geen contant geld': ik ben 70 en mijn huis is afbetaald. Ik leef van de sociale zekerheid en ik gebruik een creditcard voor al mijn uitgaven. Is dat riskant?
Ik ben nu 70 jaar oud en gedeeltelijk arbeidsongeschikt. Ik ben volledig met pensioen en leef van sociale zekerheid en aanvullend zekerheidsinkomen. Ik heb natuurlijk een beperkt inkomen.
Ik ben financieel stabiel. Ik heb geen enkele vorm van schulden. Ik bezit mijn huis (een boot) gratis en duidelijk, en heb geen betalingen voor mijn auto.
Ik ben altijd terughoudend geweest om dingen met een pinpas te betalen. Mijn zorg is dat als mijn bankpas ooit wordt gestolen en er frauduleuze afschrijvingen zijn, dat geld rechtstreeks van mijn lopende rekening komt. Zelfs als ik aangifte zou doen van diefstal, kan het even duren voordat ik het geld terugkrijg.
Daardoor gebruik ik geen contant geld. Ik betaal altijd met een creditcard in plaats van met een pinpas. Ik heb geen creditcardtegoeden bij me. Ik begroot mijn geld zorgvuldig en betaal al mijn creditcardrekeningen elke maand volledig.
Mijn vraag: Is er een keerzijde aan het gebruik van creditcards in mijn huidige beperkte financiële situatie?
Gepensioneerde
Beste gepensioneerde,
Met gemak komt grote verantwoordelijkheid - en risico's.
Er is een groot verschil tussen leven op krediet en een creditcard gebruiken voor uw uitgaven. U valt in de laatste categorie en u betaalt uw kaart elke maand terwijl u beloningen, airmiles en andere voordelen verzamelt. Debetkaarten bieden voor het grootste deel geen beloningen.
Creditcardmaatschappijen maken het retourneren ook gemakkelijker, en je hebt meer fraude bescherming met deze kaarten. Zo bieden bijna alle creditcards op de markt "nulfraude-aansprakelijkheid" voor frauduleuze afschrijvingen, wat betekent dat u er geen cent voor hoeft te betalen.
Het kredietrapporterende bedrijf Experian raadt u aan om elke maand een geautomatiseerde betaling in te stellen om uw creditcard volledig te betalen, ervan uitgaande dat u genoeg geld op uw bankrekening heeft om het te dekken, en ook sms-waarschuwingen voor wanneer u uw uitgaven nadert begrenzing.
Ik raad u aan om te profiteren van alle creditcardvoordelen, maar ook om ten minste zes maanden aan noodspaargeld te hebben voor onvoorziene gebeurtenissen, zoals schade aan uw huis of een medische rekening die u uit eigen zak moet betalen . Eén slechte gebeurtenis kan je leven op zijn kop zetten.
"'Niemand is van plan verstrikt te raken in een cyclus van creditcardschulden. Het gebeurt langzaam of plotseling, en vaak door impulsieve uitgaven.'"
Niemand is van plan verstrikt te raken in een cyclus van creditcardschulden. Het gebeurt langzaam of plotseling, en vaak door impulsieve uitgaven. De risico's zijn groot: de gemiddelde creditcardrente schommelt momenteel op 20.3%, het hoogste percentage geregistreerd door CreditCards.com.
Die rente is een goede motivatie om je maandelijkse rekeningen bij te houden. Creditcards helpen u bij het opbouwen van een kredietscore, maar u moet er ook naar streven uw creditcardgebruik - dat wil zeggen uw saldo als percentage van uw creditcardlimiet - laag te houden.
Sommige mensen geven zich over aan creditcardkarnen - nieuwe creditcards openen om de aanmeldingsbonus te krijgen en de kaarten sluiten voordat de volgende jaarlijkse vergoeding van start gaat. Wanneer u een kaart opent, voert het bureau een "harde controle" uit op uw kredietwaardigheid , wat uw credit score kan schaden.
Mijn collega Leslie Albrecht schreef onlangs een Financiële Face-off kolom het vergelijken van nu kopen, later betalen (BNPL) met creditcards, en koos voor het laatste vanwege de hoge rentetarieven voor veel BNPL-leningen en het gebrek aan bescherming die BNPL biedt in vergelijking met die van creditcards.
Maar Ted Rossman, een senior industrieanalist bij Bankrate.com, had ook deze tijdige waarschuwing over de risico's die inherent zijn aan creditcards: "Er is een gezegde in de branche dat creditcards als elektrisch gereedschap zijn. Ze kunnen heel nuttig zijn of ze kunnen gevaarlijk zijn.”
Hij heeft het niet mis: als je maandelijks een gemiddelde verdiende minimumloon van $ 26.67 op een creditcardsaldo van $ 1,000 met 20% rente, zou het u meer dan 9.5 jaar kosten om het kapitaal en de rente af te betalen.
Stem uw creditcarduitgaven af op uw levensstijl. Kies kaarten die geld teruggeven bij aankopen bij supermarkten en winkels waar u regelmatig winkelt. Met onzekere economische vooruitzichten zijn sommige creditcardmaatschappijen dat ook tekenen laten zien om hun broekriem aan te halen (dwz hun limieten te verlagen).
Dat is net zo goed een motivator voor de rest van ons om hetzelfde te doen.
You U kunt The Moneyist een e-mail sturen met alle financiële en ethische vragen met betrekking tot het coronavirus op [e-mail beveiligd]en volg Quentin Fottrell verder Twitter.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Meer van Quentin Fottrell:
Mijn vriend wil dat ik bij hem intrek en huur betaal. Ik stelde voor alleen te betalen voor nutsvoorzieningen en boodschappen. Wat moet ik doen?
Mijn dinerdate 'vergat' zijn portemonnee en nam het bonnetje voor zijn belastingen. Had ik hem moeten uitschelden omdat hij vrek was?
Mijn vriend woont in mijn huis met mijn 2 kinderen, maar weigert huur te betalen of bij te dragen aan voedsel- en energierekeningen. Wat is mijn volgende zet?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo