Als een pensioen eenmaal is opgebouwd, zou u het recht moeten hebben om dat geld te behouden, zelfs als u wordt ontslagen. U heeft echter niet altijd recht op al het geld in uw pensioenfonds. In sommige gevallen verliest u een deel of zelfs uw gehele pensioen. Dit is wat u moet weten.
Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan voor uw pensioenbehoeften en -doelen.
Kunt u een definitief pensioen kwijtraken?
Over het algemeen betekent onvoorwaardelijk worden dat u het recht hebt verdiend om voordelen te ontvangen. Bepaalde omstandigheden kunnen echter gevolgen hebben voor uw pensioenregeling. Enkele situaties die van invloed kunnen zijn op uw pensioen:
Beëindiging van het dienstverband vóór pensionering: Als u uw werkgever verlaat vóór de pensioengerechtigde leeftijd, verliest u mogelijk een deel of al uw pensioenuitkeringen, afhankelijk van het verwervingsschema van uw plan. Stel bijvoorbeeld dat u uw pensioenplan gedeeltelijk hebt verworven en uw werkgever verlaat voordat u volledig verworven bent. In dit scenario ontvangt u misschien maar een deel van uw pensioenuitkering.
Faillissement werkgever en beëindiging van het plan: Als uw werkgever failliet gaat of de pensioenregeling wordt beëindigd, kan dit gevolgen hebben voor uw pensioenuitkering.
Planaanpassingen en wijzigingen: Uw pensioenregeling kan worden aangepast of gewijzigd door uw werkgever of pensioenuitvoerder. Als er wijzigingen in uw plan zijn, moet u uw werkgever vragen hoe dit van invloed kan zijn op uw voordelen.
Wet- en regelgeving beschermt deelnemers aan pensioenregelingen, zoals de Employee Retirement Income Security Act (ERISA). U dient echter regelmatig uw pensioenplandocumenten te bekijken en op de hoogte te blijven van eventuele wijzigingen of ontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op uw uitkeringen.
Wet op de inkomenszekerheid van werknemers
Zoals hierboven vermeld, kan ERISA bepaalde bescherming bieden aan pensioengerechtigden. Dit komt omdat ERISA van toepassing is op de meeste door de werkgever gesponsorde plannen, inclusief pensioenplannen en andere pensioenspaarplannen.
ERISA vereist bijvoorbeeld dat werknemers na een bepaald aantal dienstjaren hun pensioenrechten verwerven. Het vereist ook dat pensioenregelingen de deelnemers regelmatig informatie over de regeling verstrekken.
ERISA vereist ook dat pensioenregelingen een vangnet hebben voor deelnemers aan de regeling als het fonds insolvent wordt. Het garandeert voordelen tot een bepaalde limiet aan deelnemers aan toegezegd-pensioenregelingen. Andere beschermingen die ERISA biedt, zijn onder meer de mogelijkheid om geld over te dragen naar een IRA of een ander gekwalificeerd pensioenplan. Dit helpt ervoor te zorgen dat deelnemers hun pensioensparen behouden, zelfs als ze van werkgever veranderen.
Inzicht in uw pensioenvoordelen
U moet eerst de pensioenuitkeringen begrijpen om te weten of u uw verworven pensioen verliest. Er zijn twee grote categorieën pensioenregelingen:
Toegezegd-pensioenregelingen: Bij een toegezegd-pensioenregeling garandeert de werkgever een bepaalde maandelijkse betaling aan de werknemer. Deze regeling, ook wel pensioen genoemd, is vaak gebaseerd op een formule die gebruikmaakt van criteria zoals het salaris van de werknemer, het aantal dienstjaren en andere factoren.
Toegezegde-bijdrageregelingen: Werknemers dragen met deze regeling een deel van hun salaris in. Werkgevers bieden naast deze plannen soms bijpassende bijdragen. Gemeenschappelijke toegezegde-bijdragenregelingen omvatten 401(k), 403(b) en 457(b).
Sommige werkgevers stellen voorwaarden voordat een werknemer in aanmerking komt voor een pensioenuitkering. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een bepaald aantal jaren moet werken voordat uw plan geheel of gedeeltelijk definitief wordt. De vereisten om in aanmerking te komen kunnen variëren, afhankelijk van het type plan en de werkgever.
Verschillende werkgevers kunnen verschillende wachttijden hebben. Vesting verwijst naar het moment waarop een werknemer recht heeft op zijn pensioenuitkering. Sommige plannen worden onmiddellijk onvoorwaardelijk, terwijl andere vereisen dat werknemers enkele jaren werken voordat ze volledig onvoorwaardelijk worden. Als een werknemer eenmaal onvoorwaardelijk is geworden, heeft hij recht op zijn pensioenuitkering, zelfs als hij de werkgever vóór de pensioengerechtigde leeftijd verlaat.
Uw pensioenuitkeringen beschermen
Om ervoor te zorgen dat u uw verworven pensioen niet kwijtraakt, kunt u zelf een aantal maatregelen nemen. De meest voor de hand liggende stap is om regelmatig de documentatie van het pensioenplan te bekijken. Dit zal u helpen eventuele wijzigingen in het plan op te sporen. Probeer echter proactief te zijn om problemen met uw pensioen te voorkomen voordat ze zich voordoen. Neem contact op met uw planbeheerder om ervoor te zorgen dat uw voordelen intact blijven als er grote wijzigingen worden aangebracht.
Als u vragen of opmerkingen heeft over uw voordelen of een wijziging in uw plan, neem dan contact op met uw planbeheerder voor opheldering. En als u vermoedt dat uw pensioenuitkering onjuist is berekend of aangepast, aarzel dan niet om actie te ondernemen om het probleem op te lossen. Hoewel wetten zoals ERISA van kracht zijn om u en uw voordelen te beschermen, bestaat altijd de mogelijkheid dat er toch iets mis kan gaan.
Tot slot
Om ervoor te zorgen dat u de pensioenuitkeringen ontvangt die u heeft verdiend, is het belangrijk om regelmatig uw pensioenplandocumenten te bekijken, op de hoogte te blijven van wijzigingen en te communiceren met uw planbeheerder. Breng hen op de hoogte van belangrijke levensgebeurtenissen of wijzigingen in uw arbeidsstatus. Schakel juridische hulp in als u vermoedt dat uw uitkering ten onrechte is geweigerd of verlaagd. Het beschermen van uw pensioenuitkeringen vereist zorgvuldigheid en communicatie, maar het veiligstellen van de financiële toekomst van uw pensioen is van cruciaal belang.
Tips voor pensioenplanning
Een financieel adviseur kan u begeleiden bij belangrijke financiële beslissingen, zoals het bepalen van uw beleggingsstrategie. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen. U kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
Beslissen hoe te beleggen kan een uitdaging zijn, vooral als u niet weet hoeveel uw geld in de loop van de tijd zal groeien. De investeringscalculator van SmartAsset kan u helpen inschatten hoeveel uw geld zal groeien om u te helpen beslissen welk type investering voor u geschikt is.
Fotocredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
Het bericht Kunt u een definitief pensioen kwijtraken? verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html