Banken vertrouwen steeds meer op blockchain

Een WSJ-rapport legt uit hoe traditionele banken, ondanks dat ze cryptocurrencies nog niet omarmen, toch zijn blockchain-technologie gebruiken voor hun activiteiten.

Banken en Blockchain, tussen traditionele financiën en DeFi

In september 2017, Jamie Dimon, CEO van JPMorgan Chase, bespotte Bitcoin: 

“Het is erger dan tulpenbollen. Het zal niet goed aflopen. Er gaat iemand dood.” 

De uitspraak verwijst naar de 17e-eeuwse zeepbel op de Nederlandse tulpenmarkt. 

Lloyd Blankfein, senior voorzitter van Goldman Sachs, had hem op zijn beurt herhaald door te zeggen: 

“Iets dat [van de ene op de andere dag] 20% beweegt, ziet er niet uit als een valuta. Het is een vehikel om fraude te plegen.” 

Dit geeft goed weer wat de algemene mening was van de grote investeringsbanken ten aanzien van cryptocurrencies, die werden beschouwd als een oplichterij of anderszins een puur speculatief en voorbijgaand fenomeen. 

Deze mening is in de loop van de tijd veranderd, en nu de banken, hoewel ze altijd naar de wereld van cryptocurrencies met enig wantrouwen toch van houding veranderd. Maar wat echter niet lijkt te zijn veranderd, is de neiging van de banken zelf om met toenemende belangstelling te kijken naar de technologie achter cryptocurrencies, namelijk Blockchain.

In een zeer recent rapport legde de Wall Street Journal uit hoe grote investeringsbanken zich tot blockchain wenden hun diensten te ontwikkelen en transacties sneller, goedkoper en veiliger te maken. Van wat we volgens het rapport kunnen zien, zijn betalingen de eerste en belangrijkste use-case van blockchain voor bankieren en financiën. 

Als het gaat om blockchain-financiering, zijn centrale en commerciële banken over de hele wereld nu leveraging deze nieuwe technologie in termen van betaling verwerking en mogelijke uitgifte van hun eigen digitale valuta. 

Blockchain maakt snellere en transparantere en eenvoudigere transacties mogelijk, daarom implementeren banken deze technologie steeds vaker in hun betalingssystemen.

De voordelen en mogelijkheden van blockchain

Maar Blockchain wordt op grote schaal gebruikt, zelfs experimenteel in het traditionele beursproces, waarvoor vaak langdurige procedures nodig zijn. Het gedecentraliseerde karakter van blockchain-technologie in het bankwezen kan echter al die onnodige tussenpersonen verwijderen en het mogelijk maken om op computers over de hele wereld te handelen. 

Geen dedicated servers meer die deel uitmaken van een onderling verbonden netwerk. Om nog maar te zwijgen over alles wat met de klant identificatie proces. Blockchain zou in feite een zeer belangrijke hulpbron voor banken kunnen zijn om kosten in verband met menselijke fouten en bureaucratie te verminderen. Sommigen vragen zich trouwens af waarom het niet eerder is ingevoerd dan traditioneel bankieren.

Wall Street Journal-columnist Paul Vigne, de auteur van de verslag over blockchain, Zegt:

“Ik denk dat wat interessant is, is dat het eigenlijk niet een is, waarom doen ze dit nu? Het is meer een soort van, waarom doen ze het nog steeds? Ze zijn eigenlijk al een aantal jaren op dit pad. Ze hebben geëxperimenteerd met blockchains, met de technologie en de concepten achter Bitcoin en andere cryptocurrencies. De belangrijkste reden dat ze dit doen, is omdat het potentieel een voordeel biedt voor hun bedrijf.” 

Grote banken betrokken

Ook volgens het lange en gedetailleerde rapport van de Amerikaanse zakenkrant is Goldman Sachs de bank die tot nu toe het meest lijkt te focussen op blockchain-technologie, maar JP Morgan en Trouw lijken ook zwaar te gokken op het implementeren van de technologie in hun processen. 

De meeste grote banken en financiële instellingen hebben een soort groep die zich toelegt op digitale activa, die proberen uit te zoeken hoe ze de technologie kunnen gebruiken.

JP Morgan, bijvoorbeeld, dat specifiek door Vigna in zijn artikel wordt genoemd, heeft een platform gebaseerd op blockchain-concepten genaamd Onyx, dat ze nu al een paar jaar gebruiken. Ze hebben ook een kleine bureauafdeling die echte transacties uitvoert, die naar verluidt al zijn verwerkt $ 350 miljard waarde van transacties. 

Goldman Sachs, aan de andere kant, heeft naar verluidt enkele obligaties uitgegeven via de blockchain, tot $ 200 miljoen bij de Europese Investeringsbank.