SWIFT ziet positieve resultaten van pilottests

De ontwikkelingen van Central Bank Digital Currencies of CBDC's blijven in volle gang. De laatste tijd zagen gerenommeerde bankinstellingen "duidelijk potentieel en waarde" in de experimentele CBDC Connector-pilottests van SWIFT.

Digitale valuta van de centrale bank hebben het potentieel om verschillende voordelen te bieden aan het financiële systeem. Zelfs de economie als geheel. Regio's die samenwerken met bankinstellingen, van China tot Rusland en andere ontwikkelde landen, hebben onder dit cohort belangrijke stappen gezet. Volgens de CBDC-tracker van de Atlantic Council onderzoeken 114 landen, die meer dan 95 procent van het wereldwijde bbp vertegenwoordigen, het. 

Elf landen, waaronder Nigeria en de Bahama's, hebben hun iteraties al gelanceerd.

In het lopende jaar zullen meer dan 20 landen belangrijke stappen zetten om het te testen. Australië, Thailand, Brazilië, India, Zuid-Korea en Rusland zijn van plan om in 2023 door te gaan of te beginnen met pilots. De ECB zal waarschijnlijk volgend jaar ook een pilot starten.

CBDC-voordelen

Enkele potentiële voordelen van CBDC's verklaren verschillende geografische implementatieroutes om het te verwelkomen. 

Enkele van de voordelen zijn: 

1. Verhoogde efficiëntie en snelheid van betalingen: CBDC's kunnen betalingen sneller, goedkoper en veiliger maken dan traditionele betalingssystemen. Dit zou de economische bedrijvigheid en productiviteit kunnen stimuleren.
2. Financiële inclusie: CBDC's kunnen de financiële inclusie verbeteren door toegang tot bankdiensten te bieden aan mensen zonder en zonder banken. CBDC's zijn toegankelijk voor iedereen met een smartphone, zelfs zonder een traditionele bankrekening.
3. Lagere transactiekosten: CBDC's kunnen de transactiekosten voor particulieren en bedrijven verlagen, wat leidt tot kostenbesparingen en een groter concurrentievermogen.
4. Verbeterd monetair beleid: CBDC's kunnen het monetaire beleid versterken door centrale banken meer monetair beleid te laten uitvoeren en controleren. Dit kan resulteren in meer stabiliteit van het financiële systeem en de economie.
5. Bestrijding van illegale activiteiten: CBDC's kunnen mogelijk helpen bij het bestrijden van illegale activiteiten zoals het witwassen van geld en terrorismefinanciering door meer transparantie en traceerbaarheid van transacties te bieden.

Gezien deze potentiële voordelen is het niet verwonderlijk dat veel centrale banken wereldwijd actief onderzoek doen naar en experimenteren met CBDC's. 

Positief momentum voor CBDC's in 2023

Het is niet verwonderlijk dat financiële instellingen snel aan het werk zijn om te implementeren/projecteren utilities naar CBDC's. Of het nu gaat om de CBDC-categorie voor detailhandel of groothandel. Dit blijkt ook uit a persbericht gedeeld met BeInCrypto. Hierin gaf het bankberichtenplatform Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, of SWIFT, een update over de situatie. 

Volgens het rapport vonden 18 centrale en commerciële banken na een uitgebreide beoordeling “duidelijk potentieel en waarde” in de API-gebaseerde CBDC-connector. Bijgevolg zag het positieve resultaten in zijn piloottest die verschillende digitale valuta's van de centrale bank met elkaar koppelde. De samenvatting komt na bijna 5,000 CBDC-naar-CBDC- en CBDC-naar-fiat-simulaties gedurende 12 weken. 

Hierdoor wordt ervoor gezorgd dat CBDC gebruikt kan worden voor grensoverschrijdende betalingen. Bovendien is SWIFT van plan om een ​​tweede fase van zijn CBDC-sandbox uit te voeren. Verder de ontwikkeling van zijn "CBDC-interlinking-oplossing tot een bètaversie voor betalingen met verbeterde atomiciteit."

"De deelnemers van centrale en commerciële banken spraken hun sterke steun uit voor de voortdurende ontwikkeling van de oplossing en merkten op dat het een naadloze uitwisseling van CBDC's mogelijk maakte, zelfs die op verschillende platforms zijn gebouwd." 

Deelnemers zijn onder meer de Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest en meer. Dat was volgens een recente enquête van het OMFIF Digital Monetary Institute gedeeld met BeInCrypto zal 24% van de centrale banken de komende jaren een digitale valuta introduceren.

Scenario's rond de ontwikkeling

Hoewel de basis is gelegd, kunnen er nog enkele problemen bestaan. Interoperabiliteit is bijvoorbeeld van cruciaal belang voor de ontwikkeling van CBDC's en de financiële sector. Interoperabiliteit verwijst naar het vermogen van verschillende systemen, platforms en applicaties om naadloos samen te werken zonder compatibiliteitsproblemen of belemmeringen.

In deze context is interoperabiliteit essentieel omdat het de uitwisseling van digitale valuta tussen verschillende platforms en netwerken mogelijk maakt. Dit betekent dat gebruikers naadloos geld kunnen overboeken tussen andere portemonnees, betalingssystemen en zelfs tussen verschillende CBDC's die zijn uitgegeven door verschillende centrale banken.

De gebrek van interoperabiliteit kan leiden tot silo's van digitale valuta's, waarbij gebruikers beperkt zijn tot transacties binnen een specifiek netwerk of platform. Dit zou de potentiële voordelen belemmeren, zoals snellere en goedkopere betalingen, financiële inclusie en verbeterde veiligheid.

Lewis Sun, wereldwijd hoofd binnenlandse en opkomende betalingen bij HSBC, vertelde BeInCrypto:

“Interoperabiliteit is de sleutel tot het realiseren van het potentieel van CBDC's om real-time grensoverschrijdende betalingen te leveren. Terwijl de belangstelling voor CBDC's groeit, neemt ook het risico van fragmentatie toe naarmate er met een steeds groter wordend scala aan technologieën en standaarden wordt geëxperimenteerd.”

Digitale valuta missen mogelijk een belangrijk ingrediënt

Het is essentieel op te merken dat deze ook zeker zijn risico's en uitdagingen, zoals privacykwesties, cyberbeveiligingsrisico's en mogelijke verstoring van het bestaande financiële systeem. Daarom, voorzichtig overweging en analyse zijn nodig voordat CBDC's worden geïmplementeerd. Niek Antonius, een beleidsanalist bij het Cato Instituut, merkte over de huidige situatie op: 

"Een CBDC kan zowel de basis als de toekomst van de financiële markten ondermijnen door de beschikbaarheid van krediet te verminderen, banken te desintermedieren en de opkomst van cryptocurrency aan te vechten." 

Hij verder Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen. het is 'de grootste aanval' op de financiële privacy sinds de invoering van de Bank Secrecy Act en de third-party doctrine. Vergeet niet dat deze digitale vormen van traditionele valuta worden uitgegeven en ondersteund door centrale banken. Hoewel digitale valuta's veel voordelen kunnen opleveren, hebben ze ook verschillende potentiële nadelen. 

Zorgen rond CBDC-innovatie

Hier zijn enkele van de belangrijkste nadelen van CBDC's:

1. Beveiligingsrisico's: CBDC's kunnen kwetsbaar zijn voor beveiligingsrisico's zoals cyberaanvallen, hacking en diefstal. Deze risico's kunnen leiden tot het verlies van middelen voor individuen en bedrijven en de stabiliteit van het financiële systeem ondermijnen.
2. Privacykwesties: CBDC's kunnen ook privacykwesties oproepen, aangezien centrale banken toegang zouden hebben tot gedetailleerde informatie over alle transacties. Dit kan de privacy van personen en bedrijven in gevaar brengen en zorgen baren over overheidstoezicht.
3. Disintermediatie van banken: CBDC's zouden de vraag naar traditionele bankdeposito's kunnen verminderen, aangezien particulieren en bedrijven hun geld rechtstreeks bij de centrale bank zouden kunnen aanhouden. Dit zou de rol van banken in het financiële systeem kunnen ondermijnen en leiden tot machtsconcentratie in handen van centrale banken.
4. Economische ontwrichting: CBDC's kunnen ook economische ontwrichting veroorzaken, omdat ze de winstgevendheid van banken en andere financiële instellingen kunnen ondermijnen. Dit kan leiden tot een inkrimping van de kredietverlening en een vermindering van de economische activiteit.
5. Technische uitdagingen: de implementatie van CBDC's kan ook technische uitdagingen met zich meebrengen, aangezien hiervoor aanzienlijke investeringen in de technologische infrastructuur en de ontwikkeling van nieuwe regelgevingskaders nodig zijn.
    
6. Adoptie-uitdagingen: CBDC's kunnen bij de acceptatie voor uitdagingen komen te staan, vooral in landen waar contant geld nog steeds veel wordt gebruikt en waar de toegang tot digitale technologieën beperkt is. Dit kan bestaande ongelijkheden verergeren en bepaalde groepen uitsluiten van het financiële systeem.

Het is vermeldenswaard dat sommige van deze nadelen zijn nog speculatief en veel zal afhangen van het ontwerp en de uitvoering. Beleidsmakers en belanghebbenden moeten echter rekening houden met deze potentiële risico's naarmate zij met dergelijke initiatieven vorderen.