Het digitale valutaproject van Noorwegen roept privacyvragen op

Het kleine Scandinavische land Noorwegen is misschien niet bijzonder opvallend op de wereldwijde cryptokaart. Met zijn 22 blockchain-oplossingsproviders valt het land niet eens op op regionaal niveau. 

Echter, terwijl de race om digitale valuta's van de centrale bank (CBDC's) te testen en te implementeren elke dag versnelt, neemt de Scandinavische natie een actief standpunt in over haar eigen nationale digitale valuta. Het was zelfs een van de eerste landen die in 2016 met het werk aan een CBDC begon.

Geld laten vallen

In de afgelopen jaren, te midden van een toename van girale betalingsmethoden en bezorgdheid over illegale transacties met contant geld, hebben sommige Noorse banken stappen ondernomen om contante opties helemaal te schrappen.

In 2016, Trond Bentestuen, toen een leidinggevende bij de grote Noorse bank DNB, stelde voor om geen contant geld meer als betaalmiddel te gebruiken in het land:

“Vandaag is er ongeveer 50 miljard kronen in omloop en [de centrale bank van het land] Norges Bank kan slechts 40 procent van het gebruik voor zijn rekening nemen. Dat betekent dat 60 procent van het geldgebruik buiten elke controle valt.”

Een jaar daarvoor weigerde ook een andere grote Noorse bank, Nordea, contant geld te accepteren, waardoor er slechts één filiaal in het centraal station van Oslo overbleef om contant geld te blijven verwerken.

Dit sentiment kwam parallel met Bitcoin (BTC) enthousiasme, zoals DNB zijn klanten ingeschakeld om BTC te kopen via zijn mobiele app, eisten lokale rechtbanken dat veroordeelde drugsdealers betalen hun boetes in crypto, en lokale kranten veel besproken investeringen in digitale activa.

Recent: Bitcoin-mijnbouw in een studentenhuis: een koeler BTC-verhaal

Torbjørn Hægeland, uitvoerend directeur voor financiële stabiliteit bij de Noorse centrale bank, Norges Bank, geschetst aan het doel van het project om het gebruik van contant geld in het land te vervangen:

"Tegen deze achtergrond zijn de afname van het gebruik van contant geld en andere structurele veranderingen in het betalingssysteem de belangrijkste drijfveren voor het project."

De experimentele fase van het Noorse CBDC duurt tot juni 2023 en eindigt met aanbevelingen van de centrale bank of de implementatie van een prototype noodzakelijk is.

Ethereum is de sleutel 

In september 2022 heeft Norges Bank de open-sourcecode vrijgegeven voor de door Ethereum ondersteunde digitale valuta-sandbox. Beschikbaar op GitHub, de sandbox is ontworpen een interface bieden voor interactie met het testnetwerk, waardoor functies zoals het slaan, branden en overdragen van ERC-20-tokens mogelijk worden.

Het tweede deel van de broncode, aangekondigd voor midden september, moet echter nog worden onthuld. Zoals gespecificeerd in a blogpost, was het eerste gebruik van open-sourcecode geen "signaal dat de technologie gebaseerd zal zijn op open-sourcecode", maar een "goed startpunt om zoveel mogelijk te leren in samenwerking met ontwikkelaars en alliantiepartners."

Eerder onthulde de bank haar belangrijkste partner bij het bouwen van de infrastructuur voor het project: Nahmii, een in Noorwegen gevestigde ontwikkelaar van een laag-2-schaaloplossing voor Ethereum met dezelfde naam. Het bedrijf werkt al enkele jaren aan deze schaaltechnologie voor Ethereum en heeft een eigen netwerk en tokens. Op dit moment gebruikt het testnetwerk voor de Noorse CBDC niet het openbare Ethereum-ecosysteem, maar een privéversie van de zakelijke blockchain Hyperledger Besu.

Eind 2022 werd Noorwegen onderdeel van Project IJsbreker, een gezamenlijke verkenning met de centrale banken van Israël, Noorwegen en Zweden over hoe CBDC's kunnen worden gebruikt voor grensoverschrijdende betalingen. Binnen dit kader zullen de drie centrale banken hun binnenlandse proof-of-concept CBDC-systemen met elkaar verbinden. De eindrapportage van het project staat gepland voor het eerste kwartaal van 2023.

Lokale bijzonderheden, universele problemen

Wat hoop en vrees betreft, is wat onder andere het Noorse CBDC-project definieert, de nationale regelgevende context. Net als zijn geografische buren staat Noorwegen bekend om zijn voorzichtige benadering van de markt voor digitale activa, met hoge belastingen en de relatief kleine schaal van zijn binnenlandse crypto-ecosysteem - een recente studie van EU Blockchain Observatory schatte zijn totale aandelenfinanciering op een bescheiden $ 26.9 miljoen.

De Noorse seriële ondernemer Sander Andersen, die onlangs zijn fintech-bedrijf naar Zwitserland heeft verhuisd, betwijfelt of het aanstaande project vreedzaam naast de crypto-industrie zal bestaan. Er zijn al meer dan genoeg problemen voor tech-ondernemers in het land, zei hij in een gesprek met Cointelegraph:

“Ondanks de sterke infrastructuur van het land voor ondernemers in andere sectoren, zoals lage energiekosten en gratis onderwijs, gelden deze voordelen niet voor de digitale wereld. De belastingdruk waar digitale bedrijven mee te maken hebben, maakt het bijna onmogelijk om te concurreren met bedrijven in meer bedrijfsvriendelijke jurisdicties.”

Aangezien digitale valuta's van centrale banken het potentieel hebben om te concurreren met particuliere cryptocurrencies, en het doel van elke overheid is om financiële transacties zo strak mogelijk te controleren, ziet Andersen Noorwegen niet als een van de uitzonderingen:

“Het CBDC-project van de Noorse centrale bank kan ook een bedreiging vormen voor de legale status van private stablecoins in het land. De introductie van een CBDC kan leiden tot meer regulering en toezicht op private stablecoins, waardoor het voor deze bedrijven moeilijker wordt om te opereren.”

In een gesprek met Cointelegraph klinkt Michael Lewellen, hoofd oplossingsarchitectuur bij OpenZeppelin, een bedrijf dat zijn contractenbibliotheek bijdraagt ​​aan het Norges Bank-project, niet zo pessimistisch. Vanuit een technisch perspectief, benadrukte hij, is er niets dat private stablecoins ervan weerhoudt om naast CBDC's te handelen en te werken op zowel openbare als particuliere Ethereum-netwerken, vooral als ze gemeenschappelijke, compatibele tokenstandaarden gebruiken, zoals ERC-20. 

Vanuit beleidsoogpunt is er echter niets dat centrale banken ervan kan weerhouden financiële poortwachters uit te voeren en de Know Your Customer (KYC) -normen te handhaven, en dit is waar de CBDC een natuurlijke ontwikkeling lijkt. Banken zullen niet werkeloos toekijken terwijl het blockchain-ecosysteem groeit, aangezien er veel schaduwbankieren plaatsvindt in de keten, specificeerde Lewellen, en voegde eraan toe:

"CBDC's bieden centrale banken de mogelijkheid om poortwachters beter uit te voeren en KYC-regels af te dwingen voor CBDC-houders, terwijl het handhaven van dezelfde normen tegen entiteiten die niet-gouvernementele stablecoins gebruiken veel uitdagender is."

Recent: Het partnerschap van Ava Labs en Amazon zou de taart voor blockchain kunnen vergroten

Kan de CBDC van Noorwegen iets geruststellends bieden op het gebied van de privacy van gebruikers? Het is nauwelijks mogelijk vanuit zowel technologisch als strategisch oogpunt, zei Lewellen. Tegenwoordig bestaat er geen volwassen oplossing die privacy op een conforme manier mogelijk maakt met betrekking tot het gebruik van CBDC's.

Elke nationale digitale valuta zou vrijwel zeker vereisen dat elk adres aan een identiteit wordt gekoppeld, met behulp van KYC en andere middelen die we tegenwoordig bij banken zien. Als het wordt gedaan op het privéboek, zoals degene die Norges Bank momenteel aan het testen is, biedt de CBDC niet alleen minder privacy voor een enkele klant, maar tegelijkertijd minder openbare transparantie met betrekking tot blockchains.