De infrastructuur die het traditionele financiële systeem ondersteunt, is al tientallen jaren min of meer onveranderd gebleven. Het vertrouwen is stevig in handen gelegd van tussenpersonen zoals banken en betaalmakelaars die alles regelen wat met onze financiële transacties en spaargelden te maken heeft.
In de moderne tijd hebben we fintech-startups zien opkomen om een aantal van de inefficiënties binnen het traditionele bankieren op te lossen, resulterend in snellere betalingen via mobiele apps en betere beveiliging. Het sterk gecentraliseerde en op winst gerichte karakter van traditionele financiering blijft echter hindernissen vormen voor de toegankelijkheid en efficiëntie.
Dit is de reden waarom zo velen enthousiast zijn over de opkomst van blockchain en decentralisatie, die heeft geleid tot de creatie van een geheel nieuwe financiële infrastructuur.
Gedecentraliseerde financiering, bekend als DeFi, belooft de inefficiënties van het traditionele financiële systeem op te lossen door het creëren van tussenpersonenvrije financiële producten en diensten die iedereen kan gebruiken.
Deze gedecentraliseerde applicaties (dApps) kunnen functioneren zonder dat er banken en financiële instellingen nodig zijn, en zijn niet beperkt tot applicaties met een geschikte “kredietstatus”.
Blockchain is de lijm die de wereld van DeFi bij elkaar houdt. De DeFi-infrastructuur wordt gehost op gedecentraliseerde, transparante en onveranderlijke grootboeken, zodat niemand het systeem kan bespelen.
Enkele van de meest prominente blockchains die door DeFi worden gebruikt, zijn Ethereum, Binance Chain, Fantom en Solana. Deze blockchains slaan de details op van elke transactie, storting en opname die wordt gedaan door de DeFi-apps die er bovenop zitten, inclusief de details van de slimme contracten die veel van hun functies aandrijven.
Ze verzorgen alle belangrijke boekhoudkundige functies die nodig zijn om ervoor te zorgen dat DeFi werkt, waarbij input en output op elkaar worden afgestemd, waardoor de noodzaak voor externe systemen om saldi op elkaar af te stemmen wordt geëlimineerd.
Het datavoordeel van DeFi
Dit staat in schril contrast met de trage en onhandige oude financiële infrastructuur, die is gebouwd op talloze systemen die de processen van het afwikkelen en vereffenen van transacties scheiden. Met DeFi wordt elke transactie verwerkt, goedgekeurd en afgewikkeld op hetzelfde moment dat deze naar de blockchain wordt verzonden. DeFi is niet alleen efficiënter, het is ook toegankelijker. Omdat er geen gecentraliseerde tussenpersoon is, hoeft u zich niet te identificeren om toegang te krijgen tot DeFi. Het enige dat nodig is, is een apparaat met een internetverbinding. De portemonnee van de gebruiker dient zowel als ID als als toegangspas.
De kosten zijn ook lager. Traditionele financiën zijn een bedrijf met winstoogmerk en gebruikers betalen doorgaans kosten voor elke transactie en service die ze gebruiken. Hoewel DeFi wel een gasvergoeding vereist, zijn deze doorgaans erg laag. Gasvergoedingen zijn bedoeld als stimulans voor gebruikers om het netwerk te valideren, wat betekent dat ze ook mogelijkheden bieden voor DeFi-gebruikers om beloningen te verdienen door middel van staking en andere activiteiten.
Blockchain is in feite een gedistribueerde database die kan worden gebruikt om vrijwel alle soorten gegevens op te slaan, en dat heeft een aantal unieke mogelijkheden voor DeFi-apps gecreëerd. De groei van de crypto-industrie heeft ertoe geleid dat blockchains allerlei informatie opslaan, waaronder de prijs van grondstoffen, lokale weersomstandigheden, voetbalresultaten en nog veel meer. Hierdoor kunnen dApps gebruikmaken van blockchains om deze gegevens te ‘zien’ en de mogelijkheden van DeFi uit te breiden tot veel verder dan wat traditionele financiële diensten kunnen doen.
Met de recente lancering van Flare's uniek Statusconnectorhebben we nu universele interoperabiliteit tussen blockchains met behulp van slimme contracten die de status van elk open systeem op een veilige en gedecentraliseerde manier bewijzen. Hiermee kunnen dApps verbinding maken met zowel blockchain- als niet-blockchain-gegevensbronnen. Ze kunnen zelfs gebruikmaken van niet-contractuele tokens zoals Bitcoin, Dogecoin en XRP, waardoor deze activa kunnen communiceren met op Ethereum gebaseerde slimme contracten. Met andere woorden: Flare maakt het voor elke dApp mogelijk om gegevens van elke andere blockchain of systeem te lezen. DApps zou bijvoorbeeld informatie kunnen krijgen over de huidige weersomstandigheden in een bepaald gebied, de olieprijs, de winnaar van algemene verkiezingen en vrijwel alles wat er in de wereld gebeurt.
Dit zou kunnen leiden tot een aantal ongelooflijke mogelijkheden die de deuren zullen openblazen voor waartoe DeFi in staat zou kunnen zijn, met dApps die informatie over de wereld kunnen krijgen en slimme contracten kunnen uitvoeren op basis van wat hen wordt verteld, zonder enige tussenpersoon. Het heeft bijvoorbeeld geleid tot de creatie van op blockchain gebaseerde verzekeringsapps zoals Etherisc, die dat beloven schadevergoeding uitbetalen automatisch aan boeren op basis van lokale weerberichten.
Het helpen van dApps om de stroom van blockchain-gegevens te begrijpen is een nieuw project dat bekend staat als Subquery, wiens team een protocol heeft ontwikkeld dat het gemakkelijker maakt om informatie uit gedistribueerde grootboeken te verzamelen. Hoewel blockchains open en toegankelijk zijn, zijn ze niet altijd gemakkelijk te navigeren. Gegevens worden namelijk chronologisch ingevoerd, wat betekent dat informatie overal verspreid is en moeilijk te vinden is.
Om verzekeringsapps te helpen tijdig uit te betalen aan door droogte getroffen boeren, hebben ontwikkelaars tools nodig om blockchain-gegevens sneller te verwerken en op te vragen. Dit is waar SubQuery om de hoek komt kijken. Het protocol is een oplossing voor het snel opvragen en aggregeren van blockchain-gegevens, zodat het kan worden gebruikt om ambitieuze dApp-concepten mogelijk te maken. Met SubQuery beschikken ontwikkelaars over een toolkit met een complete applicatieprogrammeringsinterface voor het organiseren en opvragen van gegevens. Het biedt ook een open-source data-indexer die de informatie die het opvraagt, kan organiseren. Het belangrijkste dat u moet begrijpen over SubQuery is hoe het het voor dApps mogelijk maakt om de blockchain-vragen te stellen en de antwoorden te extraheren die een ontwikkelaar nodig heeft, in slechts enkele seconden en op een volledig gedecentraliseerde manier.
Blockchain kan ook worden gebruikt om de gegevens te leveren die nodig zijn om modellen voor kunstmatige intelligentie te trainen die dApp-functies van de volgende generatie aansturen, zoals gezichtsherkenning, natuurlijke taalverwerking en voorspellende mogelijkheden. In dit opzicht is een van de meest opwindende projecten Orachain, dat een data-orakelplatform heeft gebouwd dat is ontworpen om op AI gebaseerde API's te verbinden met slimme contracten. Hierdoor is het mogelijk om slimme contracten met AI te verbeteren. Wat dit betekent is dat dApps betrouwbare AI-gegevens uit externe bronnen kunnen aanboren. Dit gebeurt door verzoeken te sturen naar validators die gegevens verzamelen en testen met behulp van externe AI API’s. Zodra de gegevens zijn gevalideerd, worden deze in de keten opgeslagen, waar elke dApp er toegang toe heeft.
Oraichain heeft dat al gedaan lanceerde een AI-marktplaats waar AI-aanbieders de modellen die ze maken aan ontwikkelaars kunnen verkopen in ruil voor ORAI-tokenbeloningen. Bestaande diensten op de markt omvatten prijsvoorspelling, gezichtsauthenticatie en geautomatiseerde opbrengstlandbouwmodellen. Voor AI-makers kunnen ze hun modellen aanbieden zonder dat er een derde partij nodig is, waardoor ze beter kunnen concurreren met grotere entiteiten. Oraichain biedt aanvullende infrastructuur om ontwikkelaars van AI-modellen te ondersteunen, inclusief een volledig functionele web-UI om hun AI-modellen snel en veilig te publiceren. Via dit ecosysteem kunnen AI-ontwikkelaars eenvoudig de stroom aanvragen voor hun diensten volgen, waardoor de transparantie in het systeem toeneemt. Gebruikers kunnen vervolgens zien welke validators het meest betrouwbaar zijn en vertrouwde AI-modellen vinden.
DeFi mogelijk maken
Innovatie rond de toegankelijkheid van data in DeFi zal grote gevolgen hebben, en dit is al onderkend door de traditionele financiële wereld. In 2019 zei de Wereldbank in een rapport dat DeFi heeft het potentieel om economische modellen opnieuw te ontwerpen, wat leidt tot de creatie van “markten en producten die voorheen niet beschikbaar en onrendabel waren in opkomende markten.
Die voorspelling lijkt misschien vooruitziend voor niet-ingewijden, maar in feite gebeurt het al. De RSK-blockchain is ontworpen als infrastructuurlaag voor “Everyday DeFi” en werkt eraan om meer functionaliteit te bieden aan 's werelds meest populaire en meest gebruikte cryptocurrency, Bitcoin. In tegenstelling tot Ethereum mist de blockchain van Bitcoin native smart contract-mogelijkheden, wat het moeilijk maakt om naast basistransacties ook complexe gebruiksscenario’s te implementeren.
RSK maakt gebruik van een ‘merged mining’-techniek waarmee dApps op EVM gebaseerde slimme contracten met Bitcoin kan implementeren. Verder heeft RSK de Rostock-infrastructuurframework, of RIF, bovenop RSK, om te dienen als bouwsteen van Everyday DeFi. Wat RIF doet, is dat het een naamservice biedt om Bitcoin-portemonnee-adressen voor mensen leesbaar te maken. Op deze manier kunnen gebruikers gemakkelijker en veiliger inloggen op hun portemonnee en toegang krijgen tot diensten rond sparen, lenen en uitlenen. Transacties zijn ook sneller dankzij de RIF-implementatie van nulkennissynchronisatie.
Een goed voorbeeld van de unieke mogelijkheden die DeFi-infrastructuur mogelijk maakt, zijn de SeaCoast-app, een digitaal platform dat tot doel heeft het leven van zeilers en zeevarenden te belonen en gemakkelijker te maken terwijl ze de maritieme kusten van de wereld doorkruisen. SeaCoast biedt zeeliefhebbers zowel de tools als de inhoud die ze nodig hebben om van kust naar kust te navigeren, met de mogelijkheid om beloningen te verdienen voor deelname en het uploaden van informatie naar het platform.
SeaCoast maakt gebruik van augmented reality-technologie om datapunten over smartphonebeelden van elke kust te leggen, zodat gebruikers lokale voorzieningen, interessante plaatsen en meer kunnen ontdekken. Het kan zelfs heidevelden en havens identificeren en informatie geven over hoe u deze kunt bereiken en veilig kunt aanmeren. Het DeFi-aspect wordt geleverd met de Paperboat-app van SeaCoast, die informatie biedt over de beschikbaarheid van ligplaatsen in verschillende havens en hulpmiddelen om er snel en gemakkelijk een te boeken en deze vervolgens in cryptocurrency te betalen. Gebruikers kunnen ook prijzen vergelijken met andere nabijgelegen havens en vervolgens de relevante documentatie uploaden die ze moeten verstrekken voordat ze in de haven aankomen. Ten slotte kunnen ze beloningen verdienen door actuele informatie te verstrekken over de toestand van de zee en de havens die ze bezoeken. Niets van dit alles zou mogelijk zijn zonder de onderliggende blockchain-aangedreven infrastructuur waarop SeaCoast is gebouwd.
Gedecentraliseerde apps zoals SeaCoast en Etherisc zijn voorbeelden van hoe het innovatietempo in DeFi veel sneller gaat dan in de traditionele financiële sector. Dit komt door de ingebouwde voordelen van de DeFi-infrastructuur. Terwijl blockchain open-source en toegankelijk is, zijn de onderliggende grootboeken die in de traditionele financiering worden gebruikt niet open en ook niet vriendelijk voor ontwikkelaars. Daarbij komt nog het strenge regelgevingsklimaat waarmee ontwikkelaars van traditionele financiële instrumenten moeten werken, en dat bestaat niet bij DeFi. Het is niet moeilijk te begrijpen waarom DeFi niet alleen sneller gaat, maar in feite al ver vooruit loopt op wat het probeert te vervangen.
Toegegeven, DeFi is niet perfect. De infrastructuur staat nog in de kinderschoenen en moet nog in de buurt komen van massale adoptie. Critici zeggen dat DeFi ook riskant is, wijzend op het experimentele karakter ervan en het bestaan van oplichting en kwetsbaarheden die ertoe leiden dat geld van investeerders en gebruikers soms verloren gaat. Dit wordt nog verergerd door het feit dat er geen centrale bank is die gebruikers terugbetaalt.
Dat gezegd hebbende, is het ook duidelijk dat de traditionele financiële sector ver achterloopt op DeFi op het gebied van innovatie. Het is traag, verouderd, inefficiënt, moeilijk toegankelijk en ongelooflijk beperkt in wat het gebruikers kan bieden. Zelfs als de traditionele financiële sector een manier vindt om zichzelf te moderniseren en de onnodige regelgeving die de groei ervan in de weg staat te elimineren, betekent het ontbreken van een open infrastructuur om op voort te bouwen dat het nooit in staat zal zijn om de geavanceerde toepassingen in te halen die vandaag de dag op blockchain worden gebouwd. . Dit is de reden waarom ontwikkelaars zo optimistisch zijn over DeFi, omdat financiële diensten hierdoor kunnen evolueren op manieren waarvan velen nooit hadden gedacht dat het voor mogelijk zou zijn
Bron: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/