De SECURE 2.0-wet, ondertekend door president Biden in december 2022, bevat tientallen wijzigingen in voorzieningen met betrekking tot fiscaal voordelige pensioenrekeningen. Een van de belangrijkste wijzigingen is een bepaling, die op 1 januari van dit jaar in werking is getreden, die uitstelt tot de leeftijd van 73 wanneer rekeninghouders moeten beginnen met het nemen van de vereiste minimumdistributies (RMD's) van hun 401 (k) of IRA. De wet voorziet ook in meer RMD-vertragingen in de komende 10 jaar.
Overweeg om te matchen met een doorgelichte financieel adviseur gratis bij het maken of wijzigen van een pensioenplan.
Wat zijn RMD's?
Over het geld betaal je geen belasting in je IR of 401 (k) wanneer u het invoert, daarom worden deze rekeningen beschouwd als fiscaal voordelige pensioenrekeningen. In plaats daarvan betaalt u belasting wanneer u het geld bij pensionering opneemt. Het geld wordt bij pensionering belast volgens uw huidige belastingschijf. Dit is gunstig als u na uw pensionering in een lagere belastingschijf zit dan toen u het geld voor het eerst verdiende.
Als u al uw geld in uw IRA zou laten, zou het uiteindelijk in aanmerking komen om te worden doorgegeven als erfenis en misschien onbelast eindigen, iets wat de Internal Revenue Service (IRS) ervoor zorgt dat dit niet gebeurt. De RMD dwingt je om wat geld op te nemen terwijl het nog belastbaar is.
Voordat de SECURE 2.0 Act, of de Zorgen voor een sterke pensioenwet, wettelijk was ondertekend, moest u RMD's nemen na het jaar waarin u 72 of 70.5 jaar werd als u vóór 1 juli 1949 was geboren.
Wat Washington heeft veranderd aan RMD's
Per 1 jan. 2023 de leeftijd waarop je moet beginnen met het nemen van RMD's is toegenomen. De nieuw aangenomen wet bepaalt dat als u in 72 2023 wordt, u nu tot april 2025 de tijd heeft om uw eerste opname te doen. Als u in 73 2023 wordt, heeft u april 2024 om geld van uw rekening af te schrijven. De wet bepaalt ook dat de leeftijd stijgt tot 74 in 2029 en stijgt tot 75 vanaf 2033.
Deze wijzigingen zijn van toepassing op verschillende accounts:
Voorzichtigheid is geboden
Profiteren van SECURE 2.0 Act-bepalingen om RMD's uit te stellen, kan betekenen dat u later een groter bedrag moet opnemen en mogelijk meer belasting moet betalen wanneer u uw RMD's start. Dat komt omdat als uw accountsaldo is blijven groeien, u waarschijnlijk minder jaren zult hebben om uw opnames te voltooien, en dat betekent op zijn beurt dat opnames later hoger zouden zijn. Bovendien kunnen grotere opnames toenemen uw Medicare-premies.
De nieuwe bepalingen kunnen ook niet-echtelijke begunstigden van 18 jaar of ouder treffen. Door RMD's zo lang mogelijk uit te stellen zodat het over te maken bedrag groter is dan onder de vorige regels, zouden begunstigden 10 jaar de tijd hebben om hun geld op te nemen nadat de oorspronkelijke rekeninghouder is overleden, op voorwaarde dat het overlijden plaatsvindt na 2019. Met andere woorden, niet - Begunstigden van echtgenoten kunnen te maken krijgen met grotere verplichte opnames, vooral als ze in hoge belastingschijven vallen.
Tot slot
De Wet SECURE 2.0 geeft uw fiscaal voordelige rekening meer tijd om belastingvrij te groeien voordat u geld moet opnemen en dus belasting moet betalen over dat geld. Verder maakt de wet de weg vrij voor meer RMD-vertragingen in 2029 en 2033. Voordat u besluit ten volle te profiteren van de nieuwe bepalingen, moet u goed nadenken over de fiscale gevolgen hiervan. Dat is vooral het geval als je kinderen die de rekening erven zou vanwege het tijdschema van 10 jaar gedwongen kunnen worden zulke grote uitkeringen te doen dat het hen onderwerpt aan zware belastingen.
Tips over pensioen
A financieel adviseur kan inzicht en begeleiding bieden bij het nemen van financiële beslissingen tijdens pensionering of bij de voorbereiding op pensionering. Als je geen a financieel adviseur toch hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. De gratis tool van SmartAsset komt overeen met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Gebruik onze gratis pensioen rekenmachine om snel een schatting te krijgen van wat u nodig heeft om de kosten te dekken nadat u het personeelsbestand hebt verlaten.
Fotocredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
De post Uw vereiste minimale uitkeringen (RMD's) zijn officieel uitgesteld verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html