De opbrengsten stijgen. Adviseurs wegen af ​​waar ze geld kunnen opbergen.

Stephan Cassaday, voorzitter en CEO, Cassaday & Co.: If mensen aandringen op een groter kassaldo dan we zouden aanbevelen, doen we een laddered Treasury-opstelling, waarbij je vijf verschillende looptijden koopt. Vanaf vandaag kijk je naar 30-daagse opbrengsten van 66 [basispunten], en dan is acht weken 91, 106 voor 13 weken en 150 voor zes maanden, en dan is een heel jaar 211. bijna 1.5%. En schatkisten zijn belastingvrij van de staat, dus mensen in staten met hoge belastingen krijgen daar echt een boost van. 

Dus dat is wat we aanbevelen voor mensen die gewoon wat geld willen hebben. Als u constante dagelijkse liquiditeit nodig heeft, zijn geldmarktfondsen waarschijnlijk altijd een goede keuze. Vanguard heeft er verschillende die aantrekkelijk zijn. We denken dat met zo lage tarieven, fondsen met lage kosten de plaatsen zijn waar [klanten] naartoe zouden moeten gaan. En dan kun je het mixen. We hebben bijvoorbeeld een klant die opbrengst heeft van de verkoop van een huis, maar het huis dat hij koopt is nog niet klaar. Dus we hebben net een eenjarige staatsobligatie voor hem gekocht en hij krijgt een rendement van meer dan 2%, wat echt goed is. 

Hugh Nickola, hoofd vastrentende waarden, GenTrust Wealth Management: We hebben de neiging om ons te concentreren op ETF's voor dit soort beleggingen, omdat ze u direct diversificatie en liquiditeit bieden. We richten ons op ETF's met zeer lage kosten. Een gebied zijn de ultraveilige overheids-ETF's, zoals VGSH (Vanguard Short-Term Treasury Index Fund). We kijken ook naar bedrijven. Een waar we nogal op leunen voor kortetermijninvesteringen is VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF]. De looptijd is bijna drie jaar, maar het levert iets meer op. Wij gebruiken SPSB [


SPDR Portefeuille Short Term Corporate Bond ETF

] ook.

Belastingvrije obligaties zijn op dit moment interessant. Belastingvrijstellingen zijn dramatisch gedaald in vergelijking met bedrijven en schatkisten, ze zijn op het goedkoopste niveau dat we in tijden hebben gezien. Onze klanten vallen doorgaans in de hoogste belastingschijf, dus ze profiteren aanzienlijk van belastingvrijstellingen. 

Mijn zorg is dat als we een vertraging blijven zien ontstaan, de mogelijkheid om daadwerkelijk tegen deze rentetarieven te investeren, redelijk van korte duur kan zijn. Maar we zullen zien.

Brenda O'Connor Juanas, financieel adviseur, UBS: We zijn nog steeds maniakaal gefocust op het voorkomen van welvaartserosie door inflatie. Hoewel contant geld aantrekkelijker is dan zes maanden geleden, op basis van inflatie, is er een goed argument dat het een verliesgevend voorstel is. Als ik denk aan manieren om op dit moment contant geld af te dekken en te beschermen en toe te wijzen, rekening houdend met rentetarieven, inflatie en marktvolatiliteit, zijn alternatieven dit jaar een heel belangrijk aandachtspunt voor mijn team. We kijken in het bijzonder naar particulier krediet en particulier onroerend goed. Deze zijn niet gecorreleerd aan aandelen en genereren rendement. Enkele van de beste particuliere kredietbeheerders zullen klanten een nettorendement van 7% tot 10% opleveren. 

Dat gezegd hebbende, als je nu op cash zit, zou ik selectief naar aandelen gaan kijken. Vanuit een risico-opbrengstbasis, als u een langetermijnbelegger bent, beginnen de markten een beetje aantrekkelijk te worden. Ik zou kijken naar zaken als op dividend gerichte Amerikaanse aandelen; wij denken dat deze het goed zullen doen bij stijgende rentes en hoge inflatie. En zelfs beginnen te kijken naar wat hoogwaardige technologie. We denken dat veel van deze herwaardering op dit moment kan worden ingeprijsd. 

Tom Graff, hoofd investeringen, Facet Wealth: Voor het eerst in bijna drie jaar hebben we [respectabele] rentetarieven gehad op geldmarkten en andere contante instrumenten. En dit komt op de hielen van de brede obligatiemarkt die vrijwel het slechtste begin van een jaar ooit heeft gehad. Klanten zien hun vangnet als het obligatiegedeelte van portefeuilles en vragen zich af wat er is gebeurd.

Tenzij de klant bijna onmiddellijk contant geld nodig heeft en eigenlijk alleen maar op zoek is naar een zeer veilig deel van de portefeuille, zou ik kiezen voor iets dat een beetje duur heeft en eraan toegeeft. Op dit moment levert de tweejarige staatsobligatie bijna 2.6% op, terwijl de geldmarktrente nog steeds in het gebied van 20 of 30 basispunten ligt. Dus als je een beetje een horizon hebt en kleine verschillen van dag tot dag aankan, is er veel meer inkomsten te genereren. 

Als u over twee of drie jaar voor een huis spaart en uw geld niet met een enorm marktrisico wilt beleggen, dan kunt u wegkomen met een kortlopend fonds voor bedrijfsobligaties of iets dergelijks. Het is erg belangrijk om de tijdshorizon van wanneer u mogelijk contant geld nodig hebt, af te stemmen op het type instrument dat u gebruikt, de variatie daarin en hoe tolerant u kunt zijn voor elke vorm van verlies.

Katy Jochum, financieel adviseur, Wells Fargo-adviseurs: Als u in deze omgeving contant geld moet opbergen, gaat u ervan uit dat wij gaan profiteren van de stijgende rente. Maar de banken zijn er ook op uit om geld te verdienen, dus het is optimistisch om aan te nemen dat de particuliere klant 100% van een tariefstijging zal zien. Maar er zijn enkele nichemarkten. Er zijn creditcardmaatschappijen en andere online banken die meer gestroomlijnde bedrijven runnen en dus die hogere depositorente op een efficiëntere manier aan de klant kunnen doorgeven. 

Het gaat dus niet alleen om het kijken naar geldmarkten met een traditionele bank, maar om rondkijken en proberen iets te vinden dat een beetje beter betaalt en dat variabel is en rentevoeten kan opvangen als ze blijven stijgen. Net als al het andere, als je geld wilt verdienen en je portefeuille wilt optimaliseren, moet je ervoor werken. Kijk rond, vergelijk tarieven. Er zijn zelfs veel sites die het voor je doen. Het rendement dat u krijgt, is een functie van de tijd die u bereid bent te besteden.

Schrijven aan [e-mail beveiligd]