Vraagt u zich af hoe uw pensioensparen zich verhoudt tot de nesteieren van andere Amerikanen? Of dat uw inkomen in uw jaren na het werk voldoende zal zijn om u het hoofd boven water te houden? Het is normaal om nieuwsgierig te zijn naar het gemiddelde pensioeninkomen in de VS Onthoud alleen dat je tijdens je pensioendagen genoeg nodig hebt om in je eigen behoeften te voorzien, niet om de Joneses bij te houden. Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan om uw pensioendoelen te bereiken.
Gemiddeld pensioeninkomen sociale zekerheid
We weten allemaal dat sparen voor je pensioen verstandig is. Daarom hebben we sociale zekerheid, een vorm van gedwongen sparen die inkomsten van onze werkende jaren omleidt naar onze gouden jaren. Socialezekerheidsuitkeringen zijn echter nooit ontworpen om de enige bron van pensioeninkomen voor Amerikanen te zijn. Daarom is sparen voor je pensioen, via een door de werkgever gesponsord plan of alleen, zo belangrijk.
Volgens de socialezekerheidsadministratie vormen socialezekerheidsuitkeringen ongeveer een derde van het inkomen van ouderen. Over het algemeen zijn alleenstaanden meer afhankelijk van socialezekerheidscontroles dan gehuwden. In 2023 is het gemiddelde maandelijkse pensioeninkomen uit de sociale zekerheid $ 1,827.
Houd er echter rekening mee dat uw socialezekerheidsuitkeringen kleiner kunnen zijn. Als u geen 35 jaar werk achter de rug heeft wanneer u begint met het claimen van een uitkering, als uw inkomen constant laag was of als u een uitkering aanvraagt vanaf uw 62e in plaats van te wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (of 70 jaar, als u dat wilt) maximaal voordeel), dan mag je een kleine maandelijkse check verwachten. Er is ook een genderkloof in het inkomen van de sociale zekerheid. Omdat vrouwen over het algemeen minder verdienen en minder jaren werken, trekken vrouwen minder socialezekerheidscontroles dan mannen.
Hoe meer geld u verdient tijdens uw carrière, hoe groter de kloof tussen uw inkomensbehoeften en uw socialezekerheidsuitkeringen. Stel dat u een gezin van vier personen bent met twee grootverdieners, een groot chique huis en een high-roller levensstijl. Je zult het veel moeilijker hebben om van de sociale zekerheid rond te komen dan iemand die een inkomen uit de lagere middenklasse aankan. Dat betekent dat u tijdens uw werkjaren een gezond bedrag moet besteden aan pensioensparen, anders riskeert u een verslechtering van uw levenskwaliteit als u met pensioen gaat.
Als u getrouwd bent, bedenk dan dat uw pensioengerelateerde beslissingen ook van invloed zijn op uw partner. Het bedrag dat een langstlevende echtgenoot van de sociale zekerheid kan krijgen, hangt af van de werkgeschiedenis van de andere echtgenoot - en van wanneer die echtgenoot sociale zekerheid claimt. Met andere woorden, de echtgenoten van mensen die op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op de sociale zekerheid, ontvangen minder geld aan nabestaandenuitkeringen.
Gemiddeld pensioeninkomen uit spaargeld
Je hebt misschien wel eens gehoord over een dreigend tekort aan pensioeninkomens in de VS. Woorden als 'crisis' en 'ramp' komen voor in tal van artikelen waarin wordt geklaagd over het gebrek aan pensioenspaargelden van Amerikanen.
Volgens het National Institute on Retirement Security hebben bijna 40 miljoen huishoudens helemaal geen pensioensparen. Het Employee Benefit Research Institute (EBRI) schat in zijn Retirement Security Projection Model 2019 dat het huidige pensioenspaartekort van Amerika $ 3.8 biljoen bedraagt. Wat betekent dat? Welnu, het EBRI-rapport somt het spaartekort op van alle Amerikaanse huishoudens met aan het hoofd iemand tussen de 35 en 64 jaar. In totaal hebben die huishoudens 3.8 biljoen dollar minder aan spaargeld dan ze zouden moeten hebben voor hun pensioen.
Voor recentere gegevens meldde Fidelity Investments dat in het derde kwartaal van 2022 het gemiddelde rekeningsaldo voor een IRA $ 101,900 bedroeg. Werknemers met een 401(k) hadden gemiddeld $97,200, terwijl die met een 403(b) $87,400 hadden.
Fidelity schatte ook dat "een gemiddeld gepensioneerd echtpaar van 65 jaar in 2022 mogelijk ongeveer $ 315,000 (na belastingen) moet sparen om de zorgkosten bij pensionering te dekken." Rekening houdend met het feit dat meer Amerikanen ook langer leven dan ooit tevoren, zullen ze voor meer uitdagingen komen te staan om medische kosten te dekken als ze met pensioen gaan.
Pensioeninkomen neerleggen
Volgens Gallup is de gemiddelde pensioenleeftijd nu 62 jaar. Laten we zeggen dat je uitstekend hebt gespaard voor je pensioen. Je hebt besloten je hoed op te hangen en aan de levensfase na het werk te beginnen. Hoe weet u hoeveel u veilig kunt opnemen van uw pensioenrekeningen om van te leven?
Tenzij u een lijfrente koopt, moet u die beslissing nemen op basis van uw uitgavenbehoeften en de prestaties van uw beleggingen. Dat is de reden waarom de typische aanbeveling - dat een gepensioneerde een jaarlijks opnamepercentage van 4% volgt - niet onfeilbaar is. Onze pensioencalculator gaat ervan uit dat u uw pensioeninkomen op een strategische manier opneemt, rekeningen met uitgestelde belastingen zo lang mogelijk laat groeien en uitgeeft van rekeningen met vereiste minimale uitkeringen voordat u Roth-rekeningen aanraakt, om aan een specifieke levensstijl te voldoen ( hetzij extravagant, vergelijkbaar met vandaag, bescheiden of prijsbewust). Geen 4% regel hier.
Tot slot
Sociale zekerheidsuitkeringen zijn geweldig, maar ze zijn niet veel op zichzelf. Als u uw socialezekerheidscontroles wilt kunnen aanvullen met andere pensioeninkomsten, begin dan met sparen. Hoe eerder u begint bij te dragen aan een pensioenrekening, hoe meer financieel comfort u kunt verwachten in uw jaren na het werk. Als het tijd is om uw pensioensparen op te nemen, is het belangrijk om strategisch te zijn. Dit zal u helpen om de besparingen waarvoor u zo hard heeft gewerkt te optimaliseren.
Tips over pensioen
Overweeg samen te werken met een financieel adviseur om een financieel plan voor uw pensioendoelen te ontwikkelen, implementeren en verfijnen. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs in uw regio, en u kunt uw adviseurs gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
Spaar je genoeg voor je pensioen? De gratis pensioencalculator van SmartAsset kan u helpen precies te bepalen hoeveel u moet sparen om met pensioen te gaan.
Fotocredit: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
Het bericht Wat is het gemiddelde pensioeninkomen? verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html