Wat zijn mijn Roth 401 (k) bijdragelimieten in 2023?

Sparen voor pensioen is voor velen een financiële topprioriteit. Als u een van degenen bent die prioriteit heeft gegeven aan pensionering door een Roth 401 (k) te openen, is het van cruciaal belang om de rekening optimaal te gebruiken om een ​​belastingvrij pensioeninkomen op te bouwen. De IRS heeft de jaarlijkse bijdragelimiet voor Roth 401 (k) s verhoogd tot $ 22,500 voor 2023. Hier vindt u meer informatie over de bijdragelimiet en hoe u kunt profiteren van deze unieke pensioenrekening. Je kunt ook werken met een financieel adviseur die u kan adviseren over uw beste pensioenkeuzes.

Wat is de Roth 401 (k) bijdragelimiet voor 2023?

A Roth 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening die dollars na belastingen gebruikt. In tegenstelling tot een traditionele 401(k), waaraan u dollars vóór belastingen zou bijdragen, kunt u met een Roth 401 (k) eerst belasting betalen en belastingvrije opnames doen als u met pensioen gaat.

De IRS beperkt het bedrag dat u op deze fiscaal voordelige rekening kunt storten. Zie hieronder de limieten voor 2023 en een vergelijking met vorig jaar:

Roth 401(k) Bijdragelimieten: 2023 versus 2022 Roth IRA-inkomensdrempels Soort bijdrage 2023 Limiet 2022 Limiet Roth 401(k) Bijdragen $ 22,500 $ 20,500 Inhaalbijdragen (ouder dan 50 jaar) $ 7,500 $ 6,500

De IRS heeft de contributielimiet met $ 2,000 verhoogd ten opzichte van vorig jaar. Als gevolg hiervan kunt u uw maandelijkse bijdrage aanpassen om uw Roth 401 (k) te maximaliseren tot de nieuwe limiet. Bovendien, als u 50 jaar of ouder bent, onthoud dan dat u kunt profiteren van extra inhaalbijdragen tot $ 7,500.

Werknemers van 50 jaar en ouder kunnen dus maximaal $ 30,000 bijdragen aan hun Roth 401 (k) in 2023. Vergeet niet dat de bijdragelimiet meetelt voor Roth en traditionele 401 (k) -plannen. Daarom moeten uw bijdragen aan beide plantypen oplopen tot $ 22,500 of minder. Deze regel is handig om in gedachten te houden als u aan beide typen wilt bijdragen.

Moet u uw Roth 401 (k) -bijdragen maximaliseren?

Sparen voor je pensioen is belangrijk voor je financieel plan en bijdragen aan uw Roth 401(k) is een uitstekend idee om u te helpen daar te komen. Echter, het maximaliseren van uw bijdragen kan uw financiën onder druk zetten en het bereiken van financiële gezondheid betekent dat u prioriteiten moet afwegen. Het is bijvoorbeeld essentieel om schulden weg te werken en te sparen voor andere doelen, zoals een aanbetaling voor een huis. Daarom is het misschien niet optimaal om de volledige $ 22,500 bij te dragen.

Het verhaal gaat verder

In plaats daarvan wordt aanbevolen om voldoende bij te dragen om ervan te profiteren bijpassende fondsen, als dat mogelijk is. U wilt geen gratis geld op tafel laten liggen, dus als u elke maand genoeg geld toewijst om de volledige match van uw werkgever te ontvangen, kan uw pensioenrekening exponentieel groeien. Bovendien kunnen andere pensioenvoertuigen meer flexibiliteit en winstgevendheid bieden.

Door de werkgever gesponsorde pensioenplannen kunnen uw investeringskeuzes beperken, terwijl individuele pensioenrekeningen (IRA's) kunt u beleggen in fondsen die passen bij uw voorkeuren. Als u voldoende inkomen heeft, is het misschien het beste om voldoende bij te dragen aan uw 401 (k) om bijpassende fondsen te ontvangen en nog een stuk geld in een IRA te storten.

Belasting- en investeringsvoordelen van een Roth 401 (k)

Met een traditionele 401(k)stelt u de belastingen op uw beleggingen uit tot uw pensioen. Deze stijl biedt het voordeel dat belastingheffing wordt uitgesteld tot later in het leven, wanneer uw belastingschijf mogelijk lager is. Aan de andere kant gebruikt een Roth 401 (k) geld nadat de IRS het heeft belast. Met andere woorden, met een Roth 401(k) betaalt u nu belasting, zodat u zich daar later geen zorgen over hoeft te maken. Bovendien belast de IRS geen inkomsten in een Roth 401 (k). U kunt zich dan tijdens uw pensionering terugtrekken uit uw Roth 401 (k) zonder uw inkomstenbelasting te verhogen. Maar als u geld opneemt vóór de leeftijd van 59.5 jaar of voordat u de rekening vijf jaar bezit, betaalt u een boete van 10%.

In tegenstelling tot een Roth IRA, een Roth 401(k) heeft een hogere premiegrens en geen inkomensbeperkingen. Concreet is de bijdragelimiet voor 2023 voor Roth IRA's $ 6,500 en $ 7,500 als u 50 jaar of ouder bent. Plus, individuele belastingaanvragers met een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van $ 153,000 of meer en getrouwde indieners met een MAGI van $ 228,000 of meer komen niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA. Roth 401 (k) s hebben geen inkomensbeperking en de bijdragelimiet is $ 22,500 in plaats van $ 6,500. Daarom sluiten Roth 401(k)s investeerders niet uit op basis van inkomen en stellen ze u in staat om meer te investeren.

Roth 401(k) Contributielimieten voor Employer Matching en Highly Compensated Employees (HCE's)

Hoogbetaalde werknemers (HCE's) moeten zich houden aan op inkomen gebaseerde voorschriften bij het bijdragen aan hun Roth 401 (k). Hoogbetaalde werknemers zijn degenen die meer dan 5% van het bedrijf bezitten of meer dan $ 150,000 verdienen aan het bedrijf. In sommige gevallen behoren HCE's ook tot de top 20% best betaalde in het bedrijf. Als u een HCE bent, zullen de niet-HCE's in uw bedrijf van invloed zijn op hoeveel u kunt bijdragen aan uw Roth 401(k). Uw bijdragen kunnen namelijk niet meer dan 2% hoger zijn dan de gemiddelde Roth 401 (k) bijdragen door niet-HCE's in het bedrijf.

Overweeg andere pensioenrekeningen

Omdat wetten met betrekking tot inkomen en werknemersbijdragen HCE's kunnen beperken in het opbouwen van hun Roth 401(k)s, is het een goed idee om andere opties te overwegen. U hebt bijvoorbeeld een MAGI die laag genoeg is om bij te dragen aan een Roth IRA. Bovendien kunt u een traditionele IRA openen, die dollars vóór belasting gebruikt en geen inkomensbepalingen heeft. U kunt ook een effectenrekening openen.

Hoewel de IRS deze rekeningen belast, kunt u activa langer dan een jaar aanhouden en op lange termijn ontvangen vermogenswinstbelasting tarieven, die lager zijn dan de inkomstenbelastingtarieven. In de meeste gevallen helpt het om wat investeringsgeld toe te wijzen aan een andere beleggingsrekening dan uw Roth 401 (k) Diversificatie uw beleggingen.

Een gediversifieerde portefeuille is voordelig omdat het risico beperkt. Bovendien kan het uw belastingrisico diversifiëren, zodat toekomstige wijzigingen in de belastingwetgeving uw financiële omstandigheden niet zo erg zullen schaden. Onthoud dat als u moeite heeft om uw pensioenplan beter onder controle te krijgen, u kunt samenwerken met een financieel adviseur om u te helpen uw doelen te bereiken.

The Bottom Line

De IRS heeft de bijdragelimiet van Roth 401 (k) verhoogd tot $ 22,500 voor 2023. Bijdragen aan deze rekening kan bijpassende fondsen van uw werkgever opleveren en een belastingvrij inkomen creëren tijdens uw pensionering. Bovendien kunt u dit account koppelen aan andere investeringen om uw portefeuille te diversifiëren en problemen te omzeilen als u een HCE bent. Over het algemeen is het verstandig om, als u een Roth 401(k) heeft, gebruik te maken van dit unieke account, aangezien niet iedere werkgever dit aanbiedt.

Tips om bij te dragen aan uw Roth 401(k)

• Het kan een uitdaging zijn om precies te bepalen hoeveel u moet bijdragen aan uw Roth 401(k). Concurrerende financiële prioriteiten en kansen kunnen uw besluitvorming onder druk zetten. Gelukkig kan een financieel adviseur u op het goede spoor zetten. Als u geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Een 401 (k) is slechts één optie voor pensioensparen. Een individuele pensioenrekening, of IRA, functioneert als een 401 (k), maar is niet gekoppeld aan uw werkgever. Bovendien kunt u onbeperkt alle aandelen, obligaties en indexen kiezen die u wilt vrijheid als belegger.

Fotocredit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

De post Roth 401(k) Bijdragelimieten voor 2023 verscheen eerst op SmartAsset-blog.