De instantbetalingsservice werd in 2017 gelanceerd als een samenwerking tussen Bank of America (bacXL , JPMorgan Chase (JPM Ontvang gratis rapport en Wells Fargo (WFC Ontvang gratis rapport . Zelle was niet alleen sneller dan een traditionele transfer, maar werd gepresenteerd als een manier om direct te gaan tussen twee volksbanken in plaats van via een extern fintech-bedrijf zoals PayPal (PYPL Ontvang gratis rapport of Venmo.
Andere banken kwamen later aan boord en het moederbedrijf van Zelle is nu gezamenlijk eigendom van de zeven grootste banken in de VS - samen met drie hierboven, dat betekent Truist, Capital One (CPFLP , PNC Bank en US Bank.
Maar alles wat snel wordt gedaan, kan ook zijn eigen problemen met zich meebrengen. In de vijf jaar dat het bestaat, is Zelle in verband gebracht met veel hogere percentages fraude en slechte acteurs.
Veel voorkomende Zelle-zwendel omvatten zich voordoen als een radeloze persoon die belt om te zeggen dat ze "per ongeluk" een overboeking naar de verkeerde rekening hebben gedaan en imitaties van bankagenten die bankklanten vragen een "verdachte aankoop" te annuleren.
Elizabeth Warren neemt Wells Fargo en Zelle mee naar taak Vorige maand publiceerde senator Elizabeth Warren (D-Mass.) een rapport die “ongebreidelde fraude en diefstal” beschrijft via de betaalapp. Volgens gegevens die zijn verstrekt door vier banken die Zelle gebruiken, werd in 90 $ 2020 miljoen aan klantengeld gestolen door oplichting en fraudeclaims, en op tempo om in 255 meer dan $ 2022 miljoen te bedragen.
Het rapport van Warren noemde Wells Fargo een bank waar Zelle-fraude bijzonder veel voorkwam - het aantal frauduleuze overschrijvingen steeg tussen 2.5 en 2019 met 2022 keer. De senator zei verder dat de bank "probeerde te misleiden" door de gegevens die zij in 2021 verstrekte te beperken.
Het rapport leidde tot een verhit heen en weer tussen Warren en Wells Fargo - een woordvoerder van de bank noemde de analyse "misleidend en onnauwkeurig", terwijl Warren een andere brief publiceerde waarin hij de reactie afwijzend noemde gezien de "buitengewoon hoge en snel toenemende gevallen van fraude en oplichting die klanten van Wells Fargo treft.”
“Uw klanten – die de afgelopen jaren tientallen voorbeelden van wetsovertreding en mishandeling door uw bank hebben doorstaan – verdienen beter”, schreef Warren in een brief. verzonden naar Wells Fargo-topman Charles Scharf op maandag.
Dit is niet de eerste schandaalrodeo van Wells Fargo Wells Fargo, momenteel de op twee na grootste bank in de VS, is verwikkeld in een aantal schandalen in het laatste decennium. In 2013 betaalde het bedrijf $ 175 miljoen om te schikken beschuldigingen dat het hogere tarieven en hypotheekkosten bood aan zwarte en Spaanse kandidaten.
In 2020 beschuldigde het ministerie van Arbeid het bedrijf van discriminatie van zwarte sollicitanten en de bank overeengekomen om ongeveer $ 8 miljoen te betalen achterstallig loon, terwijl Scharf zelf het middelpunt van de controverse werd nadat hij een memo had gestuurd waarin stond dat Wells Fargo de inspanningen op het gebied van diversiteit wil opvoeren, maar moeite heeft om gekwalificeerde zwarte kandidaten .
Maar als het om Zelle gaat, ligt het probleem bij de directheid ervan. Hoewel het aantrekkelijk is voor mensen die snel en zonder extra kosten willen betalen, wordt het door het langere bankafstemmingsproces te omzeilen het een belangrijk terrein voor fraudeurs.
Als peer-to-peer-app is geld dat verloren gaat aan fraude via Zelle ook niet gegarandeerd van dezelfde bescherming. Het rapport van Warren beweerde dat degenen die in 2021 en de eerste helft van 2022 ongeoorloofde betalingen via Zelle meldden, slechts 47% van het dollarbedrag terug kregen.
"Beperk naar wie u geld stuurt via betalingsapps naar mensen en bedrijven die u vertrouwt, en beveilig uw accounts door uw wachtwoordsterkte te versterken", Sean Pyles van NerdWallet zei op de Slim Geld-podcast.