Wilt u een gegarandeerd rendement van 9.62%? Serieus, probeer deze asset

Er is een obligatie die een rente van 9.62% betaalt en wordt gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Financiën. Beleggers moeten een aantal beperkingen en voorwaarden in gedachten houden voordat ze beleggen, maar aangezien de inflatie sinds maart 8 de 2022% heeft overschreden, kan dit een aantrekkelijke optie zijn voor het vastrentende deel van uw portefeuille. Overweeg om te werken met een financieel adviseur terwijl u kapitaalgroei of kapitaalbehoud zoekt in een omgeving met hoge inflatie.

Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.

Wat zijn iBonds?

Bekend als de Serie I Spaarobligaties, of kortweg iBonds, heeft de Schatkist in 1998 gecreëerd als een manier om spaarders te helpen omgaan met inflatie. Ze hebben een looptijd die varieert van één jaar tot dertig jaar. Deze obligatie heeft twee rentetarieven: een vaste rente, die altijd nul is, en een inflatiepercentage, dat gekoppeld is aan de consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten (CPI-U). De rente die elke zes maanden wordt verdiend, wordt opgeteld bij de waarde van de hoofdsom van de obligatie. Ook past het ministerie van Financiën in mei en november de inflatie van deze obligatie aan in overeenstemming met de laatste CPI-U-waarde.

Samen worden de rente en de inflatieaanpassing op de iBonds, die tegen nominale waarde worden verkocht, de ‘samengestelde rente’ genoemd. De samengestelde rente op dit soort obligaties kan nooit onder nul dalen, zelfs niet in de zeldzame gebeurtenis die deflatie is anders zou de samengestelde rente van een obligatie in negatieve cijfers terechtkomen.

Voordelen van iBonds

Er zijn verschillende aspecten van deze obligaties die ze aantrekkelijk maken:

• Ze hebben momenteel een van de hoogste rentetarieven die beschikbaar zijn. Van mei 2022 tot en met oktober 2022 betalen deze obligaties 9.62% rente. Dat is moeilijk te negeren als de Bloomberg US Aggregate-obligatie-index tot nu toe in 9.4 een negatieve rente van 2022% heeft betaald.

• Serie I-spaarobligaties zijn niet onderworpen aan staats- of lokale belastingen.

• Ze hebben de zekerheid van een Amerikaanse overheidsgarantie.

• Serie I-spaarobligaties zijn gemakkelijk te kopen. Je kunt er voor maximaal $ 10,000 online van kopen. U kunt ook voor $ 5,000 aan papieren obligaties kopen met uw federale inkomstenbelasting terugbetaling.

Het verhaal gaat verder

Potentiële nadelen van iBonds

Aan deze obligaties zijn enkele voorwaarden en beperkingen verbonden die hun aantrekkingskracht voor sommige vastrentende beleggers kunnen temperen. Om te beginnen kunnen hun toekomstige rendementen afnemen omdat ze gekoppeld zijn aan de CPI-U. Alleen Amerikaanse staatsburgers, legale inwoners of civiele werknemers van de Amerikaanse overheid (ongeacht hun staatsburgerschap of ingezetenschap) mogen iBonds kopen. Er is geen markt voor uw iBond. Ten slotte hebben iBonds ook deze deadlines:

• Binnen een jaar na aankoop: U kunt de obligatie niet verzilveren.

• Binnen één jaar en vijf jaar na aankoop: U kunt de obligatie verzilveren, maar u verliest de rentebetalingen van de voorgaande drie maanden. Dit staat bekend als vervroegde aflossing.

• Vijf jaar of langer: Als je een boete wilt vermijden, moet je minimaal vijf jaar wachten.

• Na 30 jaar aankoop: De obligatie houdt op rente te betalen en wordt dat ook kwetsbaar voor inflatie.

Waarom andere hoogrentende obligaties minder aantrekkelijk zijn (op dit moment)

Een Series I-spaarobligatie vormt een uitzondering op de voorzichtigheid die momenteel door financiële experts wordt geuit over andere obligaties met een hoger rendement.

Charles Schwab zegt bijvoorbeeld de kredietspreads, het renteverschil tussen bedrijfsobligaties en staatsobligaties met een vergelijkbare looptijd, zijn klein. Bedrijfsobligaties betalen meer dan staatsobligaties om beleggers te belonen voor het nemen van het risico van het verstrekken van leningen aan een particuliere onderneming die in gebreke zou kunnen blijven. Maar momenteel is het renteverschil tussen de twee nog steeds te klein om het kopen van hoger renderende bedrijfsobligaties te rechtvaardigen.

Schwab merkt ook op dat de groei van de bedrijfswinsten vertraagt, daarbij verwijzend naar inflatie, problemen met de toeleveringsketen en financieringskosten. “De stijgende financieringskosten via hogere rentebetalingen kunnen de bedrijfswinsten aantasten”, aldus het bedrijf. “Ondertussen zijn loonstijgingen goed voor de consument, maar kunnen ze een pijnpunt zijn voor bedrijven, omdat het weer een stijgende inputkost is.”

Ten slotte opbrengstcurve ziet er niet gunstig uit voor hoogrentende obligaties – behalve iBonds. De rentecurve is een curve in een grafiek die het rendement van obligaties met verschillende looptijden volgt. Normaal gesproken leveren obligaties met een kortere looptijd minder obligaties met een langere looptijd op, en de totale rendementen op hoogrentende obligaties in vergelijking met staatsobligaties zijn het sterkst wanneer de rentecurve steil is (obligaties met een lange looptijd betalen meer dan obligaties met een korte looptijd). Vanaf mei 2022 lag het rendement op staatsobligaties met een looptijd van 2 en 10 jaar echter zeer dichtbij, en in feite overtrof de 2-jaarsrente de maand ervoor zelfs de 10-jaarsrente, wat een inversie wordt genoemd. Dat zet de winstgevendheid van emittenten van hoogrentende obligaties, zoals banken, onder druk.

Tot slot

Serie I-spaarobligaties zijn financieel gesproken een krachtig anker voor de wind. Zij zijn laag risico spaarobligaties uitgegeven door de Amerikaanse overheid die een zeer hoge rente betalen. Tot en met oktober 2022 betaalden ze een verheven 9.62%. U kunt deze elektronisch kopen via TreasuryDirect (tot $10,000) of u kunt uw IRS-belastingteruggave gebruiken om papieren Series I-obligaties te kopen (tot $5,000). Door elektronische en papieren aankopen te combineren, kunt u elk jaar tot $ 15,000 aan Series I-obligaties kopen. Houd er rekening mee dat er geen secundaire markt voor bestaat.

Tips voor beleggen

• A financieel adviseur kan u helpen het vastrentende deel van uw portefeuille te beheren naarmate de rente stijgt en de inflatie woedt. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Bekijk de gratis diensten van SmartAsset inflatie calculator om u te helpen de koopkracht van een dollar in de Verenigde Staten in de loop van de tijd te bepalen.

Fotocredit: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

De post Wilt u een gegarandeerd rendement van 9.62%? Serieus, probeer deze asset verscheen eerst op SmartAsset-blog.