Elk jaar verkleinen talloze Amerikanen vrijwillig hun eigen pensioenfondsen door te vroeg aanspraak te maken op socialezekerheidsuitkeringen.
Mis niet
En in een tijd waarin uw dollar niet dezelfde koopkracht heeft en de kosten voor gezondheidszorg omhoog kruipen, brengt het gepensioneerden in gevaar.
Nu probeert een tweeledige groep politici "de pensioenzekerheid" voor Amerikanen te verbeteren wetgeving bedoeld om hen te helpen hun pensioen beter te plannen.
"We kunnen het voor talloze Amerikanen gemakkelijker maken om op het beste moment aanspraak te maken op de sociale zekerheid en het meeste uit hun pensioeninkomen te halen", zei senator Chris Coons, een van de vier senatoren die eerder deze week de "gezond verstandswet" introduceerden.
Wat is het probleem met de sociale zekerheid?
De vroegste Amerikanen kunnen beginnen met het claimen van sociale zekerheid is 62. Maar degenen die ervoor kiezen om uit te stellen, ontvangen hogere maandelijkse betalingen, met de maximale voordelen (en beschikbaar voor degenen die beweren 70 jaar of ouder te zijn.
Het probleem, zeggen de Amerikaanse senatoren Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins en Coons, is dat de meeste mensen geen uitkering claimen op een leeftijd "die hun inkomen na pensionering zou maximaliseren".
Voor iedereen geboren tussen 1943 en 1954, volledige pensioenuitkeringen worden betaald op 66-jarige leeftijd. De volledige pensioengerechtigde leeftijd stijgt geleidelijk als u geboren bent in 1955 tot 1960 tot u 67 jaar wordt. Als u geboren bent in 1960 of later, wordt de volledige pensioenuitkering betaald op de leeftijd van 67 jaar.
Dat betekent dat als u dit jaar uw volledige pensioenleeftijd van 67 jaar bereikt, uw maximale maandelijkse uitkering kost $ 3,627. Maar als u dit jaar nog steeds een opgewekte 62 bent wanneer u besluit uw sociale zekerheid te claimen, is de maximale maandelijkse betaling die u krijgt $ 2,572 - dat is 29% minder.
Laten we zeggen dat je erg geduldig was en tot je 70ste wachtte om uitkeringen te gaan innen. In dat geval kunt u een maximaal maandelijks bedrag van maximaal $ 4,555 claimen - bijna $ 2,000 meer per maand dan degenen die op 62-jarige leeftijd claimen.
De geschatte gemiddelde maandelijkse pensioenuitkering van de sociale zekerheid in januari was $ 1,827, wat veel minder is dan de maximale maandelijkse uitkeringen - misschien een bewijs van het standpunt van de senatoren dat Amerikanen "afzien van een aanzienlijk bedrag aan pensioeninkomen".
In feite, volgens een recente studie, verliezen Amerikanen bijna $ 200,000 aan levenslange uitgaven door hun uitkering te vroeg op te eisen.
Senatoren proberen de terminologie te veranderen
Om mensen te helpen beslissen wanneer ze hun uitkering claimen, wetgevers willen de terminologie van de Social Security Administration (SSA) wijzigen van "vervroegde subsidiabiliteitsleeftijd", "volledige pensioengerechtigde leeftijd" en "vertraagde pensioenkredieten" in "minimum uitkeringsleeftijd", "standaard uitkeringsleeftijd" en " maximale uitkeringsleeftijd.”
Bovendien zou de nieuwe wetgeving de SSA, de overheidstak die pensioenuitkeringen beheert, verplichten om werknemers updates te geven over hoeveel ze hebben betaald aan de sociale zekerheid en Medicare-programma's. Voor degenen van 25 tot 54 jaar zou dat elke vijf jaar moeten zijn, en dat neemt toe tot elke twee jaar tussen 55 en 59. Zodra je 60 bent, krijg je een jaarlijkse update.
"Amerikanen hebben hun sociale zekerheid verdiend en zouden de beste beschikbare financiële informatie moeten hebben als ze met pensioen gaan", zegt Cassidy. "Onze rekening zorgt ervoor dat Amerikanen die van plan zijn om met pensioen te gaan het meeste uit hun uitkering halen."
U hoeft niet achterover te leunen terwijl politici debatteren over het socialezekerheidsbeleid. Hier zijn drie manieren om uw pensioenfinanciën veilig te stellen.
Lees meer: Rijke jonge Amerikanen hebben het vertrouwen in de aandelenmarkt verloren - en zijn dat ook in plaats daarvan wedden op deze 3 activa. Stap nu in voor sterke rugwind op lange termijn
Begrijp wanneer u moet claimen
Beslissen wanneer u sociale zekerheid claimt, is een persoonlijke beslissing. Er zijn vele redenen waarom mensen beweren vóór hun volledige pensioengerechtigde leeftijd.
Sommigen hebben het geld nodig voor essentiële uitgaven, om schulden te betalen of om te overleven financiële schokken - en die hebben we de afgelopen jaren zeker gevoeld.
Anderen denken dat ze niet lang genoeg zullen leven om het meeste uit de voordelen te halen die ze hebben verdiend, terwijl sommige mensen zorgen dat de sociale zekerheid geen geld meer heeft – een zorg die president Biden heeft beloofd aan te pakken in zijn begroting voor 2024.
Hoewel u misschien in de verleiding komt om uw betalingen eerder te laten plaatsvinden, moet u er rekening mee houden dat wachten u een grotere maandelijkse cheque zal opleveren die u op oudere leeftijd zal helpen, wanneer u misschien minder in staat bent om weer aan het werk te gaan om snel wat geld te verdienen.
Als u zich zorgen maakt over de hoogte van uw uitkering, is het de moeite waard om naar de uitkering van uw partner te kijken. Je mag claim 50% van de uitkering van uw echtgenoot - maar u moet eerst overwegen hoeveel u verdient.
Als 50% van het inkomen van uw echtgenote meer is dan 100% van uw inkomen, kunt u net zo goed doorgaan en gewoon met pensioen gaan om samen uw pensioendromen waar te maken.
Plan voor onverwachte zorgkosten
Hoewel u misschien een schone gezondheidsverklaring heeft als u met pensioen gaat, moet u er rekening mee houden dat niemand immuun is voor onverwachte noodsituaties op het gebied van gezondheid. erg duur worden.
An noodfonds kan gepensioneerden helpen financiële stormen te doorstaan, zoals langdurig ziekenhuisverblijf of ziekten waarbij verzekering of Medicare niet de volledige kosten dekken.
Vergeet niet dat Medicare voordelen begin pas als je 65 bent. Het aanmeldingsproces voor deel A (ziekenhuisverzekering) en deel B (ziektekostenverzekering) wordt voltooid via de SSA.
Als u besluit om u aan te melden voor Deel B, worden de kosten in mindering gebracht op uw maandelijkse uitkering, dus u moet vooruit plannen voor die verlaging.
De SSA moedigt mensen aan om zich snel aan te melden voor Medicare om hiaten in de dekking of boetes voor te late inschrijving te voorkomen. Maar als u al gedekt bent door een gezondheidsplan van een werkgeversgroep, kan het zinvol zijn om u later aan te melden voor Medicare of deel B uit te stellen.
Overbrug uw voordelen
Een strategie die sommige Amerikanen gebruiken om het claimen van pensioenuitkeringen uit te stellen, zodat ze de maximale uitbetaling krijgen, is de zogenaamde "Sociale Zekerheidsbrug".
Dit is een gefaseerde benadering van het pensioeninkomen waarbij mensen hun 401 (k) of andere activa zo snel mogelijk aanboren zonder boetes te veroorzaken - in plaats van socialezekerheidsuitkeringen te claimen vóór hun volledige pensioengerechtigde leeftijd.
Doorgaans nemen mensen die deze strategie gebruiken alleen een bedrag op dat gelijk is aan wat ze op 62-jarige leeftijd uit de sociale zekerheid zouden halen.
Maar vergeet niet dat overbruggen niet zonder risico's is. Er zijn fiscale overwegingen en andere gevolgen om vroegtijdig in uw 401 (k) -activa te duiken.
Als u deze optie overweegt, of niet zeker weet hoe u uw pensioenuitkeringen kunt maximaliseren, is het misschien de moeite waard advies inwinnen bij een financieel adviseur of planner die u kan helpen uw pensioen veilig te stellen en het beste plan voor uw specifieke situatie te bedenken.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html