Woensdag verhoogde de Federal Reserve haar referentierentetarief met een half procentpunt, waarmee het rentepercentage van de federale fondsen op het hoogste niveau sinds 2007 kwam. Hoewel dat waarschijnlijk geen goed nieuws is voor mensen met bijvoorbeeld creditcardschulden, voor degenen die op zoek zijn naar een hogere rente spaarrekening, dan heb je geluk.
"Nu de rente stijgt, bieden de meest concurrerende spaarrekeningen rendementen die voor het laatst in 2009 werden gezien en ze blijven stijgen", zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. Veel accounts betalen momenteel 3% of meer, en dat kan ook bekijk hier enkele van de hoogste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.
Zeker, die hogere tarieven komen van hoogrentende spaarrekeningen (en hier we noemen een paar betaal- en spaarrekeningen die momenteel tot 5% betalen), maar de gemiddelde spaarrekening levert nog steeds een onopvallend rendement op (zie hieronder).
De spaarrentes van vandaag
Hieronder vindt u de laatste gemiddelde tarieven op spaarrekeningen en cd's, volgens gegevens van Bankrate die op 14 december zijn vrijgegeven, en vervolgens praten we met experts over hoeveel u zou moeten sparen (ja, zelfs in deze omgeving met hoge inflatie), waar te plaatsen het geld, en meer.
Account | Gemiddeld betaald tarief |
1 jaar CD | 2.28% |
2 jaar CD | 2.42% |
3 jaar CD | 2.56% |
4 jaar CD | 2.53% |
5 jaar CD | 2.69% |
CD van 6 maanden | 1.76% |
CD van 9 maanden | 2.41% |
Geldmarktaccount | 0.32% |
Besparing $ 10K | 0.21% |
Besparing $ 25K | 0.45% |
Besparing $ 50K | 0.45% |
Hoger Opbrengende Spaarrekeningen | 0.82% |
Hoeveel heb je nodig aan spaargeld?
De algemene vuistregel is dat u van plan moet zijn om ergens tussen de 3 en 12 maanden aan essentieel inkomen in een noodfonds te houden. Factoren zoals uw leeftijd, burgerlijke staat en carrière spelen allemaal een rol in hoeveel noodbesparingen u precies nodig heeft.
"Getrouwde paren die nog in hun carrière zitten, willen tussen de 3 en 6 maanden sparen, maar waarschijnlijk dichter bij de zes als het inkomen scheef is", zegt gecertificeerd financieel planner Curtis Crossland van Suttle Crossland Wealth Advisors. Als "je van loopbaan wilt veranderen en je verwacht een paar maanden werkloos te zijn", is 12 maanden misschien meer, zegt Alvin Carlos, gecertificeerd financieel planner bij District Capital Management.
Naast een noodfonds wilt u misschien ook sparen voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis in de komende zes maanden of op vakantie gaan in de nabije toekomst.
Bekijk hier enkele van de hoogste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.
Waar u uw geld kunt plaatsen: spaarrekening, MMA versus cd's
Deskundigen zijn het er unaniem over eens dat u uw noodfondsgeld op een veilige plaats moet zetten, zoals een hoogrentende spaarrekening, geldmarktrekening of een cd.
De voordelen van spaarrekeningen zijn flexibiliteit, gemak van sparen, rente verdienen en weten dat uw geld beschermd is. Maar er kunnen ook nadelen zijn aan het hebben van uw geld op hoogrentende spaarrekeningen, zoals opnamelimieten die kosten met zich meebrengen wanneer u het aantal opnames in een maand hebt overschreden. Deze rekeningen zijn ook niet ideaal voor pensioensparen; daar kun je dat geld beter in investeren, zeggen profs.
Risicomijdende beleggers of iedereen die alleen op korte termijn geld wil beleggen, zouden cd's moeten overwegen, omdat ze nuttig kunnen zijn om de hoofdsom te beschermen, terwijl er toch een klein beetje rente kan worden verdiend. Inderdaad, cd's bieden doorgaans betere rentetarieven dan spaarrekeningen, maar het is belangrijk om in gedachten te houden dat geld op een cd zetten eigenlijk alleen zin heeft als je het daar kunt houden tot het de vervaldatum bereikt, wat meestal tussen een paar maanden is. en vijf jaar - anders hangt u een flinke boete op. Een cd is vaak een van de beste besparingstactieken als u spaart met een specifiek doel voor ogen, aangezien u gegarandeerd rendement zult behalen.
Geldmarktrekeningen (MMA's) zijn spaarrekeningen met debet- en chequeschrijfmogelijkheden, vergezeld van hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen. MMA's hebben vaak hogere minimale balansvereisten en hebben meestal lagere rentetarieven in vergelijking met hoogrentende spaarrekeningen, maar als de mogelijkheid om rechtstreeks vanaf een spaarrekening te besteden iets is dat belangrijk voor u is, biedt een MMA fatsoenlijke tarieven met de flexibiliteit van schrijven cheques of met een debetkaart die aan de rekening is gekoppeld.
Wat u moet weten voordat u een MMA- of spaarrekening opent of een cd koopt
Voordat u een spaarrekening opent, moet u ervoor zorgen dat u de bescherming van een federale depositoverzekering hebt, dat u aan alle saldovereisten kunt voldoen om maandelijkse kosten te vermijden en dat u gemakkelijk geld op en van de rekening kunt krijgen wanneer dat nodig is. "Vaak is het koppelen van de rekening aan de lopende rekening bij uw huidige bank of credit union een gemakkelijke manier om geld heen en weer te verplaatsen", zegt McBride. (See de hoogste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen, vindt u hier.)
Voordat je een cd krijgt, moet je ervoor zorgen dat je de voorwaarden van de storting begrijpt en dat je het goed vindt dat je je geld niet kunt gebruiken gedurende de afgesproken tijdsperiode. Het is ook verstandig om vertrouwd te raken met de boete voor vervroegde opname voor het geval u merkt dat u geld moet opnemen voordat de CD vervalt.
Voordat u een MMA opent, moet u ervoor zorgen dat u aan de minimale balansvereiste kunt voldoen en de rente kunt vergelijken met die van een traditionele spaarrekening en een spaarrekening met een hoog rendement om er zeker van te zijn dat u het meeste waar voor uw geld krijgt.
De toekomst van spaarrentes
Niemand kan met zekerheid zeggen waar de rente naartoe zal gaan, maar met meer renteverhogingen die mogelijk aan de horizon opdoemen, kunnen spaarders een verbetering van het rendement op spaarrekeningen en cd's verwachten, met name bij online banken, kleinere gemeenschapsbanken en kredietverenigingen. 'De vooruitzichten voor extra renteverhogingen zijn veelbelovend voor spaarders, vooral nu we een terugval in de inflatie beginnen te zien', zegt McBride.
De adviezen, aanbevelingen of ranglijsten in dit artikel zijn die van MarketWatch Picks en zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door onze commerciële partners.
Bron: https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- account-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo