'Moet ik wachten tot de markt kalmeert of nu de trekker overhalen?' Ik ben het zat dat mijn makelaardij 1% rekent, en ik wil mijn geld nu verplaatsen, maar ik wil geen verliezen vastzetten. Wat is mijn zet?

Vraag: Mijn huidige effectenrekening rekent 1% aan en heeft ook dure fondsen, dus ik denk erover om mijn geld te verplaatsen. Mijn vraag is moet ik wachten tot de markt kalmeert of nu de trekker overhalen? Ik ga ervan uit dat ik mijn geld moet liquideren voordat ik het geld kan verplaatsen, en de makelaardij heeft mij verteld waar ik mijn geld naartoe wil sturen dat het ongeveer zeven dagen zou duren voordat het geld weer op de markt zou zijn. Ik wil geen verliezen vastzetten, maar zou ik dat zijn als ik maar zeven dagen niet op de markt ben? Ik zou alle gedachten die je hebt op prijs stellen.

Antwoord: Ten eerste is uw instinct om uw geld te verplaatsen waarschijnlijk een goede. Ten eerste zijn de dure fondsen waarschijnlijk niet nodig, en gewoon duur voor u. Wat meer is, hoewel 1% een vrij standaard tarief is voor een financieel adviseur, zijn er tal van goede adviseurs bij goede financiële bedrijven die uw geld zullen beheren en minder in rekening brengen. Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Bovendien hoeft u misschien helemaal niet uit de markt te zijn, zeggen profs. Afhankelijk van uw beleggingen kunt u mogelijk de hele rekening overboeken zonder uw beleggingen te hoeven verkopen, zegt gecertificeerd financieel planner Danielle Miura van Spark Financials. Gecertificeerd financieel planner Cody Garrett van Measure Twice Financial voegt hieraan toe: "Veel posities kunnen eenvoudig in natura worden overgedragen zonder belasting- of marktgevolgen."

Als dat uw situatie is, “betekent dit dat u uw aandelen niet hoeft te verkopen en dat u belegd kunt blijven tijdens het overdrachtsproces. Zodra de aandelen zijn overgedragen aan uw nieuwe beleggingsonderneming, zou u binnen een paar werkdagen wijzigingen moeten kunnen doorvoeren”, zegt John Piershale, gecertificeerd financieel planner bij John Piershale Wealth Management.

Ook op zoek naar een financieel adviseur?
Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Om erachter te komen of de uwe kan worden overgedragen, geeft u een lijst van de fondsen waarin u zich nu bevindt, aan de makelaardij waarnaar u uw geld wilt verplaatsen "om te bepalen of ze een overdracht in natura van die effecten kunnen accepteren", zegt Garrett. Met andere woorden, ga er niet vanuit dat uw geld niet direct kan worden overgedragen, en vraag in plaats daarvan aan de makelaar wat wel en niet kan worden overgedragen. De meeste beleggingsfondsen, contanten, aandelen en obligaties zijn overdraagbaar zonder fiscale boetes of bijbehorende kosten. “Ondertussen zijn investeringen zoals cryptocurrencies en opties meestal niet overdraagbaar”, zegt Miura.

Als u fondsen moet liquideren, zegt Garrett dat u geen beslissingen moet nemen zonder rekening te houden met de verwachte fiscale gevolgen, vooral als u van plan bent om fondsen te liquideren op een belastbare effectenrekening in plaats van op een fiscaal uitgestelde pensioenrekening. Aandelen die een jaar of minder zijn aangehouden, zijn onderworpen aan vermogenswinstbelasting op korte termijn, en fondsen die vóór de leeftijd van 401 van een 59.5 (k) zijn verwijderd, zijn onderworpen aan een boetebelasting van 10% naast belastingen die verschuldigd zijn aan de IRS. En, voegt hij eraan toe, dat u "er zeker van wilt zijn dat de overdracht wordt voltooid en snel opnieuw wordt geïnvesteerd in overeenstemming met [uw] unieke beleggingsdoelstellingen", zegt Garrett.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe?
E-mail [e-mail beveiligd].

Miura merkt op: “Er is een risico als je je activa zeven dagen niet op de markt hebt, maar op de lange termijn zullen zeven dagen geen groot verschil maken. Helaas is het moeilijk te bepalen of je de activa nu of later verkoopt.” 

Als u door dergelijke vragen gestrest raakt, zeggen professionals dat u misschien een financieel adviseur wilt inhuren. Maar ga niet noodzakelijkerwijs gewoon met degene die u gratis wordt aangeboden door de beursvennootschap waarnaar u uw geld verplaatst - omdat die adviseurs soms geen fiduciairs zijn en mogelijk een commissie verdienen. Misschien wilt u kiezen voor een gecertificeerde financiële planner die een wettelijke en ethische verplichting heeft om in uw belang te handelen.

Look op zoek naar een financieel adviseur?
Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.