Gepensioneerden en senioren die het snuifje van hogere prijzen voelen, kunnen een lange strijd krijgen, aangezien de inflatie weinig tekenen van een piek vertoont. Maar financiële experts zeggen dat er enkele slimme strategieën zijn die de pijn kunnen verminderen, zo niet helemaal wegnemen, aangezien de Federal Reserve de rente verhoogt om de inflatie te verlagen.
Kijk eerst eens naar de dynamiek: de inflatie steeg in mei met 41% tot het hoogste punt in 8.6 jaar, vergeleken met dezelfde maand vorig jaar, maar ontvangers van de sociale zekerheid kregen in 5.9 slechts een verhoging van 2022% van hun uitkeringen. Hoewel de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid Als de aanpassing volgend jaar zal toenemen, is het misschien te laat om mensen te helpen die spaargeld hebben moeten plunderen om hogere prijzen het hoofd te bieden. Ongeveer 1 op 5 Ontvangers van sociale zekerheid hebben de afgelopen 12 maanden een pensioen- of spaarrekening leeggezogen, volgens een recente peiling van de Senior Citizens League.
Ondertussen zijn er maar weinig schuilplaatsen op de markten. Aandelen en obligaties hebben beide forse verliezen geleden, en de 60/40 aandelen-en-obligatieportefeuille dat was lange tijd een gebruikelijke allocatiestrategie, was volgens Morningstar eind mei met 8.75% op jaarbasis gedaald, gecorrigeerd voor inflatie. Wat meer is, dit speelt zich af omdat beleggers vrezen dat de centrale bank de economie in een recessie kan storten als het de rentetarieven verhoogt, inclusief een stijging van 0.75 procentpunt woensdag.
In deze onzekere tijden zeggen financiële professionals dat het belangrijk is om te controleren wat je kunt.
Stortingsopbrengsten
Een goede plek om te beginnen is ervoor te zorgen dat u uw geld aan het werk zet. Alleen online spaarrekeningen bieden rendementen van ongeveer 0.90%, en die tarieven zullen naar verwachting het hele jaar blijven stijgen naarmate de Fed het monetaire beleid verstrakt.
Als u uw spaargeld weghaalt van een oude bank met een aanbieding van 0.01%, kunt u meer waar voor uw geld krijgen. Als de mogelijkheid om een filiaal te bezoeken belangrijk voor je is, bieden kleinere gemeenschapsbanken en kredietverenigingen over het algemeen meer concurrerende tarieven dan de grote banken, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist van Bankrate.com.
Kredietbeloningen
Een beloningscreditcard die een percentage van het uitgegeven bedrag geeft, kan de angel verlichten om meer te betalen voor benodigdheden zoals voedsel en gas. "Als je alleen een kale kaart gebruikt, laat je geld op tafel liggen", zegt Sara Rathner, creditcardexpert bij
NerdWallet
,
een website die financiële producten beoordeelt en een vergoeding ontvangt wanneer iemand zich daarvoor aanmeldt. Creditcardmaatschappijen kijken naar uw inkomen wanneer u zich aanmeldt, maar de sociale zekerheid telt, net als dividenden en andere bronnen van pensioeninkomen.
Een van de keuzes van NerdWallet, de Bank of America Customized Cash Rewards-kaart, stelt u in staat om 3% geld terug te verdienen op uw keuze uit een van de zes bestedingscategorieën: gas, online winkelen, dineren, reizen, woningverbetering/meubels of drogisterijen.
Zorg beheren
In tegenstelling tot bijvoorbeeld Medicare Part B-premies, die vast zijn, heeft u waarschijnlijk enige controle over wat u voor uw medicijnen betaalt. En dat is een goede zaak, aangezien de prijzen van geneesmiddelen op recept sinds 35 met 2014% zijn gestegen, terwijl de kosten van alle goederen en diensten met 21% zijn gestegen, volgens een rapport van GoodRx Research.
Ten eerste, als uw medicijnplan een voorkeursapotheek heeft, zorg er dan voor dat u die gebruikt, want dat kan u geld besparen op uw contante kosten.
Vraag uw apotheker ook naar de goedkoopste manier om uw recept in te vullen, zei Rathner van NerdWallet. In sommige gevallen kunt u geld besparen door uw verzekering te omzeilen en in plaats daarvan contant te betalen.
GoodRx
biedt kortingsbonnen (niet te combineren met verzekeringen) die mogelijk verlaag de prijs onder de typische Medicare Part D co-pay voor bepaalde medicijnen.
Costco
heeft een kortingsreceptprogramma voor haar leden. Sommige apotheken, waaronder Walmart's, bieden bepaalde generieke medicijnen aan voor slechts $ 4 per maand, dus vraag of uw apotheek hetzelfde doet.
Verminderen
Om de stijgende prijzen het hoofd te bieden, halen de gepensioneerde klanten van adviseur Jaime Quiros de broekriem aan in plaats van meer op te nemen van hun pensioenrekeningen. Sommigen slaan opnames over en leven van bankrekeningen die vlotter zijn nadat de pandemie de uitgaven onderdrukte.
"Ze maken zich zorgen", zegt Quiros, senior portfoliomanager van FBB Capital Partners in Bethesda, Maryland. Zijn typische gepensioneerdenportefeuille bestaat uit 50/50 aandelen en obligaties, of 60/40 aandelen en obligaties, en beide activaklassen zijn dit jaar ingestort. , met de
S & P
500 naar beneden ongeveer 21%, de
iShares 5-10 jaar Investment Grade bedrijfsobligatie
ETF (ticker: IGIB) met ongeveer 14% gedaald, en de
iShares US Treasury Bond
ETF (GOVT) met ongeveer 11% gedaald.
Hoewel dergelijke algemene dalingen ongebruikelijk zijn in een gediversifieerde portefeuille, zouden beleggers de drang moeten weerstaan om zich te redden. Zelfs in een neergaande markt zullen sommige beleggingen minder slecht presteren dan andere, zegt Marta Norton, chief investment officer voor Amerika bij Morningstar Investment Management. "Ik denk niet dat het de moeite waard is om het kind met het badwater weg te gooien", zei ze.
Investeer strategisch
Schadebeperking is de sleutel als: berenmarkten zijn tijdelijken uw portefeuille heeft de groei van aandelen nodig om op lange termijn gelijke tred te houden met de inflatie. Aan de vastrentende kant kunnen Treasury Inflation-Protected Securities of TIPS worden overwogen, dit zijn staatsobligaties waarvan de hoofdsom stijgt met de inflatie, gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex. Het historische gemiddelde van de 10-jarige TIPS sinds 1997 is 1.44% tegenover 0.72% vandaag.
Norton zei dat ze de rendementen op TIPS niet aantrekkelijk vindt in vergelijking met historische niveaus, maar aangezien deze obligaties kunnen profiteren als de inflatie hoger uitkomt dan verwacht, ziet ze waarde in het aanhouden van een bescheiden allocatie in de huidige onzekere omgeving. De klanten van Quiros houden tussen de 2% en 8% van hun obligatieportefeuille in TIPS.
Perspectief nastreven
Wanneer klanten zich zorgen maken of hun geld lang meegaat, kan het helpen om hen te laten zien hoe hun portefeuille zal presteren onder verschillende marktscenario's, zei Quiros.
Adviseurs hebben software voor financiële planning die duizenden scenario's kan uitvoeren en laat zien hoe waarschijnlijk het is dat hun klanten in elk scenario zonder geld komen te zitten. Wetende dat ze een goede kans hebben om zelfs een worstcasescenario te doorstaan, kan beleggers gemoedsrust geven, zei hij.
Schrijven aan elizabeth.obrien@barrons.com
Bron: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo