Gepensioneerden die de inflatie en de volatiliteit van de aandelen het hoofd bieden, kunnen deze 5 stappen nemen:

met inflatie met 8.6% gestegen in mei, kunnen degenen die wat geld opzij hebben gezet in een betere positie verkeren dan anderen. Wat uw situatie ook is, gedisciplineerd blijven in tijden als deze kan op de lange termijn een verschil maken, zeggen experts.

"Werk met wat u in de hand heeft in plaats van op dit moment een beleggingsportefeuille te herschikken", zegt gediplomeerd financieel planner Judith Ward, vice-president en thought leadership director bij T. Rowe Price Advisory Services.

In het ideale geval heb je een 'kaskussen, slaapgeld', zegt ze. Dat kan een tot twee jaar inkomensbehoefte betekenen. 'Dat is je reserve, je vangnet om deze tijden door te komen', zegt ze.

In een tijd van stijgende inflatie en marktvolatiliteit zijn financiële experts het erover eens dat focussen op wat u kunt controleren in plaats van significante wijzigingen in uw portefeuille aan te brengen, uw beste optie is. "Een grote fout op dit moment is om grote veranderingen of permanente wijzigingen aan te brengen in uw portefeuille", zegt Daniel S. Lee, directeur financiële planning en advies bij BrightPlan, een aanbieder van financiële welzijnsvoordelen in San Jose, Californië. is om het gevoel te hebben dat je iets moet doen. Als je nerveus of ongemakkelijk bent, bezuinig dan op de kosten”, zegt hij. "Het is niet alles of niets."

Lezen: Wat gebeurt er met mijn 401(k)? Hoe om te gaan met uw investeringen als de wereld in de war raakt

Zelfs gepensioneerden die zich in een stabiele financiële positie bevinden, doen precies dat. Ilene, die achter in de 70 is, en haar man hebben ervoor gekozen om deze zomer te reizen om zijn zus te ontmoeten. Maar in plaats van naar Reno te vliegen om elkaar te ontmoeten in Lake Tahoe, besloten ze naar Los Angeles te vliegen en haar daar te ontmoeten. “We hebben op een aantal reissites gekeken voor vluchten naar Reno en LA”, zegt de gepensioneerde logopedist die liever anoniem bleef. Ze realiseerden zich dat vliegen naar Reno "onbetaalbaar was in vergelijking met LA." Ze schat dat ze ongeveer $ 1,000 hebben bespaard op retourvluchten voor hen twee.

Sommige financiële experts stellen voor om portefeuilleverliezen en winsten te oogsten, maar Ward, die onderzoek heeft gedaan naar twee langetermijnpensioenperioden, zegt: "u kunt verliezen oogsten", maar als u dat doet, profiteert u niet van een marktopleving.

Doorgaans duurt het pensioen tussen de 20 en 35 jaar, afhankelijk van uw levensduur en wanneer u het personeelsbestand voorgoed verlaat. Ward heeft de periode van 1973 tot 2003 bestudeerd, evenals de periode van 30 jaar die begint in 2000 en die zal eindigen in 2030, over acht jaar. Ze werkt nu aan een derde periode die in 2008 begon. "Het idee van pensioen zelf kan voor veel beleggers overweldigend zijn", schrijft ze in het 2020-rapport van T. Rowe Price, "Facing Retirement in a Down Market: A conservatieve terugtrekking aanpak maakt deel uit van een duurzaam pensioenplan.”

“De geschiedenis heeft aangetoond dat bearmarkten doorgaans worden gevolgd door een gezond marktherstel. Terwijl beleggers zich midden in de neergang van de markt bevinden, kan het moeilijk zijn om op koers te blijven en te geloven dat de zaken zullen veranderen."

Maar "neem geen overhaaste beslissingen", zegt Ward. "Probeer geïnvesteerd te blijven." Als u de behoefte voelt om iets te doen, denk dan goed na voordat u aandelen verkoopt tijdens marktvolatiliteit. “Verkopen als je nog winst hebt” kan een optie zijn. Maar als uw portefeuille voor 60% uit aandelen tegen 40% uit obligaties bestaat, zal uw portefeuille, zelfs als de markt daalt, de neiging hebben om 'sneller te herstellen', zegt ze. Doorgaans herstelt een portefeuille van 60-40 zich in een tot twee jaar, zegt ze.

Lezen: Wat moeten beleggers nu doen?

 Over het algemeen is de sleutel tot het uitbannen van de combinatie van marktvolatiliteit en inflatie bij pensionering een goed plan hebben en er zoveel mogelijk aan vasthouden. Doorgaans betekent een goed plan dat u 'een tot twee jaar aan contanten hebt', zegt Lee. “Discipline is zo belangrijk. Als je aan je portefeuille blijft sleutelen, kan dat op de lange termijn meer pijn doen dan alleen maar helpen. 

Als de inflatie aanhoudt, "blijf gedisciplineerd", zegt hij. “Dat is niet wat klanten willen horen.” Toch zegt hij tegen hen: "We hebben een plan en het plan is nog steeds goed. Breng geen drastische veranderingen aan.”

De stijging van de inflatie met 8% op jaarbasis heeft misschien niet zoveel invloed op gepensioneerden, zegt Lee. Als een gepensioneerde bijvoorbeeld een hypotheek met vaste rente heeft of zijn hypotheek heeft afbetaald, wordt zijn huisvestingskosten mogelijk niet zo sterk beïnvloed als zijn energierekening of de kosten van het kopen van een nieuw of tweedehands voertuig. Inflatie heeft "niet zoveel invloed op uw financiën als u in de krantenkoppen leest", zegt hij. Kijk naar uw "persoonlijke inflatiepercentage", dat afhangt van uw individuele financiële situatie - welke middelen u heeft en hoe u uw geld uitgeeft. De inflatie van 8-9% "is misschien niet zo hoog voor een gepensioneerde", zegt hij. Maar "inflatie heeft meer invloed op gezinnen met een lager inkomen" dan die met meer middelen, zegt hij. 

Hier zijn tips voor deze periode van inflatie en volatiliteit op de aandelenmarkten:

Overweeg al uw inkomstenbronnen. "De meeste gepensioneerden hebben verschillende bronnen van inkomsten", zegt Lee. Ze omvatten: socialezekerheidspensioenuitkeringen, een pensioen of meer dan één, portefeuille-inkomsten - rente, dividenden en als u verkoopt, vermogenswinsten, mogelijk huurinkomsten uit vastgoedbeleggingen. Ook de sociale zekerheid en sommige pensioenen worden gecorrigeerd voor inflatie.

Verlaag uw uitgaven. "In plaats van aandelen te verkopen in een daling, trek aan andere hefbomen", zegt Vanguard's Pilkington. “Evalueer waar je je geld aan uitgeeft. Maak kleine aanpassingen.” Als u uw uitgaven in detail bekijkt, zijn er ongetwijfeld manieren waarop u ze kunt verminderen. "Kijk naar uw essentiële versus discretionaire uitgaven", zegt T. Rowe Price's Ward. Kijk naar al je abonnementen, je internetservice, meerdere keren per week uit eten gaan, zelfs die routinematige lattes of mokka's. Stel grote uitgaven zoals een nieuw voertuig indien mogelijk uit. “Het hoeft niet voor altijd te zijn. Het kan maar voor de korte termijn zijn', misschien een jaar of twee, zegt ze. 

Kijk eens lang. “De sleutel hier is dat als je begin 2022 enig vertrouwen had in je plan, in een goed plan niet veel is veranderd. Het is een hobbel op de weg', zegt Pilkington. “Blijf gefocust op de lange termijn. Maak kleine cursusaanpassingen in uw uitgaven. Aanzienlijke aanpassingen (aan je portefeuille) is zorgwekkender,”

Houd de totale portefeuillekosten laag. Deze kosten omvatten beheervergoedingen, fondskostenratio's, handelskosten en belastingkosten voor fondsen met hoge en vaak onverwachte vermogenswinstuitkeringen, zegt Pilkington. Als u actief handelt, kunnen de belastingkosten ook hoog zijn.

Beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) hebben bijvoorbeeld kostenratio's die meten hoeveel van de activa van een fonds worden gebruikt voor administratieve en andere bedrijfskosten. Een kostenratio van bijvoorbeeld 0.05% voor een actief beheerd beleggingsfonds is laag.

Minimaliseer uw belastingen. Als u minder uitgeeft, "houd dan uw belastingbeet laag", zegt Pilkington. Als u na 70 december 31 de leeftijd van 2019 ½ bereikt, bent u niet verplicht om de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) te nemen totdat u 72 wordt.

Lezen: Is het nu een goed moment om een ​​Roth-conversie te doen?

Als u contant geld van een pensioenrekening nodig heeft, kunnen uw Roth IRA's een plek zijn om naartoe te gaan. U heeft al belasting betaald over deze rekeningen. Toch heeft de Internal Revenue Service regels voor Roth IRA-opnames. De uitkering moet vijf jaar na het eerste belastingjaar worden gedaan waarin een bijdrage is gedaan aan een Roth IRA die voor uw voordeel is opgericht. Als u een traditionele IRA hebt omgezet in een Roth IRA, is er nog een regel van vijf jaar die vereist dat u vijf jaar wacht voordat u geconverteerde fondsen of inkomsten opneemt, of een boete van 10% krijgt wanneer u uw belastingaangifte indient. Als u 59 ½ jaar oud bent, vermijdt u bovendien de boete van 10% voor vervroegde opname.