Opinie: er is haast om I-obligaties te kopen om een ​​hoog rendement vast te leggen, maar er kan volgende week een nog betere deal zijn

Het belangrijkste: het kan geduld vergen. De TreasuryDirect-website zegt: “We hebben momenteel te maken met ongekende verzoeken voor nieuwe rekeningen en aankopen van I-obligaties. Vanwege deze volumes kunnen we niet garanderen dat klanten een aankoop kunnen voltooien tegen de deadline van 28 oktober voor het huidige tarief.”

Het ministerie van Financiën waarschuwde dat het misschien niet eens in staat zal zijn om de stroom orders die het ontvangt tegen de deadline te verwerken, zoals gerapporteerd door de Wall St. Journal.

Op de gegevenspagina van de Schatkist stond een drop-off in de verkoop voor oktober tot nu toe, met slechts $ 703 miljoen, vergeleken met de voorgaande zes maanden. De piek was in mei, met een verkooprecord van bijna $ 5 miljard.

Gezien het feit dat de TreasuryDirect-website een geschiedenis van onhandigheid heeft en er recentelijk een herontwerp is geweest, kan elke hoeveelheid verkeer servers laten crashen. Of alle hype van de laatste dagen van de superhoge koers zou een groot aantal last-minute shoppers kunnen overtuigen.

Degenen die zich haasten om te kopen, moeten zich bewust zijn van een paar kanttekeningen bij het kopen van I-obligaties in de komende twee dagen.

• U zit minimaal een jaar vast en uw gecombineerde tarief voor die periode zal ongeveer 8% zijn, aangezien het tarief dat beschikbaar is op 1 november waarschijnlijk 6.48% zal zijn op basis van analyse van inflatiegegevens.

• Na de lock-in-periode wil je misschien wat langer volhouden om de beste tarieven te krijgen, dus misschien wil je alleen geld investeren dat je 15 maanden of langer niet nodig hebt. Dat komt omdat als u I-obligaties na een jaar maar vóór vijf jaar laat uitbetalen, u de laatste drie maanden rente verliest. Dave Enna, oprichter van TipsKijk.com, een website die tegen inflatie beschermde effecten volgt, stelt voor om de laatste drie maanden na de hoogste marktrente te wachten om het maximale rendement te behalen.

• Overige investeringen kan binnenkort concurreren met I-bond tarieven, en kan gemakkelijker te beheren en meer liquide zijn. De Federal Reserve zal naar verwachting de rente opnieuw verhogen tijdens haar vergadering van 2 november, en misschien opnieuw in december. Dat zal de tarieven voor andere beleggingsproducten, zoals schatkistpapier en cd's,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  die al in het bereik van 4% liggen voor een kortere looptijd dan de I-bond lock-in. TIPS, die ook voor inflatie zijn gecorrigeerd, hebben momenteel een hoger reëel rendement van bijna 2%. Daarentegen hebben I-obligaties nog steeds een vast rendement van 0%.

• Als het reële rendement op I-obligaties vanaf november – of zelfs zes maanden later – boven nul uitkomt, zou dat een goede deal op lange termijn kunnen zijn in vergelijking met het huidige aanbod. Het percentage van 9.62% is zeker aanlokkelijk, maar het is maar voor zes maanden. I-obligaties bestaan ​​uit een combinatie van de vaste rente en de voor inflatie gecorrigeerde component. Dus als u van plan bent om I-obligaties enige tijd aan te houden, zou een hogere vaste rente een zegen zijn in de komende jaren, wanneer de inflatie vermoedelijk lager zal zijn.

• U hoeft niet in één keer $ 10,000 te kopen. Yotta, een fintech-bankplatform dat een pass-through-interface biedt voor de TreasuryDirect-website, zegt tot nu toe $ 15 miljoen aan I-obligaties te hebben verkocht, maar 44% van die gebruikers kocht minder dan $ 1,000. Slechts 27% heeft het volledige bedrag van $ 10,000 toegestaan, zegt Adam Moelis, mede-oprichter van Yotta.

• Als u een van degenen bent die hun individuele toewijzing van $ 10,000 al hebben bereikt, moet u wachten tot 1 januari 2023 om meer voor uzelf te kopen. U krijgt zes maanden van het tarief dat in november begint en daarna het eerstvolgende aangekondigde tarief. Als je meer dan dat wilt kopen, kun je tot $ 10,000 per persoon cadeau doen en de klok op het tarief laten tikken, zelfs als je het cadeau niet aflevert, zegt Harry Sit, die de leiding heeft over The Financiën Buff blog. De TreasuryDirect-website heeft een "Gift Box" waar uw cadeau-aankopen zitten totdat u ze aflevert. Houd er rekening mee dat om het geschenk te ontvangen, de ontvanger een account moet hebben en de limiet van $ 10,000 voor het jaar niet mag hebben overschreden. Man en vrouw kunnen elkaar cadeau doen.

• Een laatste opmerking: vergeet niet dat je I-obligaties hebt. Aangezien u I-obligaties op een individuele rekening moet kopen, moet u ervoor zorgen dat u uw tegoeden altijd integreert in uw algehele financiële plan. Zorg ervoor dat u een begunstigde noemt en uw dierbaren op de hoogte houdt van de accountgegevens, mocht er iets met u gebeuren. Het maakt allemaal deel uit van de planning voor de toekomst. “Dat is een probleem met ouderen”, zegt Enna. 'Ze zouden het misschien vergeten, en als ze het aan niemand vertellen, zou je het nooit weten. Ik heb een 94-jarige schoonmoeder die I-bonds bezit en deze al vele jaren gebruikt. We kennen haar login, we weten wat er is en hoe we het kunnen verspreiden als ze sterft.”

Meer van MarketWatch

Deze eenvoudige, gratis iPhone-hack zou wel eens de belangrijkste financiële planningsstap kunnen zijn die je maakt

Uw off-ramp voor I-obligaties komt eraan als u de effecten koopt voor hun sappige rendement van 9.6%

Verrassing! Cd's zijn weer in zwang met staatsobligaties en I-obligaties als veilige haven voor uw geld