Als u een grootouder bent die de dag wil redden door uw kleinkinderen te helpen betalen voor de universiteit, kijk dan voor het einde van het jaar nog eens naar een fiscaal voordelig 529 college-spaarplan.
Het financieren van de enorme kosten van de universiteit kan lastig zijn als je verder gaat dan het kerngezin. Niet alle generaties hebben hetzelfde welvaartsniveau en hun ups en downs komen niet altijd overeen als het gaat om berekeningen van financiële steun. U wilt bijvoorbeeld beginnen met sparen bij de geboorte van een kind, maar u heeft geen idee hoe de financiële situatie van de uitgebreide familie er 17 jaar later uitziet.
Financiële planner Willem Bevins praat de hele tijd met grootouders die zeggen dat ze willen helpen, maar niet weten wat de beste manier is.
"Het is net als al het andere dat met belastingen te maken heeft - we moeten ervoor zorgen dat we al onze opties bekijken", zegt Bevins, die in de buurt van Nashville, Tennessee woont.
Ascensus, een beheerder van 529 abonnementen, houdt officieel de relatie tussen rekeninghouder en begunstigde niet bij, maar de gegevens laten wel een correlatie zien die wijst op een klein grootouderprobleem in vergelijking met veronderstelde ouders.
De gegevens van Ascensus laten ook zien dat de eigendomsstroom sinds 2011 niet is verschoven en dat grootouders met financieel adviseurs meer rekeningen openen dan degenen die het zelf doen.
Accounteigendom van ouder versus grootouder
Collegefinanciering neemt een dorp in beslag
Ebestaand advies over grootouders die 529 spaarrekeningen openen - of eigenlijk elke beleggingsrekening, bewaarneming of anderszins - komt met een enorm voorbehoud: elk geld van een niet-ouder dat aan een student wordt gegeven terwijl het in aanmerking komt voor steun, kan tellen als studenteninkomen en wordt tegen een veel hoger tarief beoordeeld dan een ouderlijk vermogen. Om het goed te krijgen, is communicatie nodig.
Stel dat je in mei 5,000 $ 2022 cadeau hebt gedaan aan een afgestudeerde van de middelbare school. Ze zouden dit dit jaar moeten rapporteren als inkomen op de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) - voor hun hulppakket voor tweedejaars - en het waarschijnlijke resultaat is dat het college verlaagt de prijs met $ 2,500. Als de ouder echter een besparing van $ 5,000 zou rapporteren, zou het college slechts 5.6%, of $ 280, aftrekken om te gebruiken voor collegegeld.
Sommige gezinnen hebben dit vermeden door te wachten met het gebruiken van geld van grootouders en andere familieleden tot na het tweede jaar, wanneer ze voorbij de rapportageverplichtingen zijn. Maar strategieën zijn niet nodig, te beginnen met de FAFSA voor het academiejaar 2024-2025 (ingevuld in de herfst van 2023), wanneer studenten niet langer externe financiële bijdragen hoeven te rapporteren.
Dus vanaf nu voor volgend jaar kunnen "grootouders 529's gebruiken en dat gaan gebruiken voor vermogensplanning", zegt Robert Farrington, oprichter van De universiteitsinvesteerder.
Er blijft één voorbehoud: dit is alleen van toepassing op de FAFSA, en sommige scholen gebruiken een secundair financieel hulprapport, het CSS-profiel genaamd, dat nog steeds kan vragen naar bijdragen van buitenaf en deze als studenteninkomen beschouwt.
Fiscaal voordeel voor grootouders
Het meest directe belastingvoordeel van bijdragen aan een 529-plan is voor uw lopende jaar staatsbelastingen als u in een van de 30-plusstaten en het District of Columbia woont die een directe aftrek bieden. Een extra stimulans om voor het einde van dit jaar een bijdrage te leveren, is dat sinds beide voorraden
SPX,
-0.89%
en obligaties
TMUBMUSD10Y,
3.858%
zijn nog steeds naar beneden, je zult begin uw account door tegen lage prijzen te kopen.
Het belangrijkste voordeel op lange termijn is belastingvrije groei, zolang u het geld gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven (of u krijgt een boete van 10% en belasting over de groei). Het aspect van vermogensplanning komt binnen voor degenen die een grote bijdrage kunnen leveren - tot vijf jaar maal de jaarlijkse IRS-giftlimiet. Voor een paar grootouders komt dat neer op $ 160,000 per kleinkind in 2022 ($ 170,000 in 2023).
Grootouders met jonge kleinkinderen zullen het meest geïnteresseerd zijn in de regelwijziging, omdat u de meeste waar voor uw belastingvrije groei krijgt als u vroeg begint en deze over jaren laat opbouwen. Voor degenen die dit eerder hebben meegemaakt met oudere kinderen, denkt Bevins dat ze zich vrij van beperkingen zullen voelen.
'Het zal ervoor zorgen dat sommige grootouders meer willen financieren dan in het verleden. Ze zullen dit geschenk beschouwen als volledig toegankelijk en volledig gewaardeerd, terwijl ze daarvoor werden gestraft', zegt hij.
529s versus andere opties
Hoewel sommige spaarders niet houden van het aspect van 529's dat het geld vergrendelt voor educatief gebruik, zijn de rekeningen eigenlijk vrij flexibel. Als u kleinkinderen heeft die in leeftijd zijn verspreid, kunt u naar eigen goeddunken geld van de ene begunstigde naar de andere overhevelen, of het gebruiken voor privéschoollessen. U kunt nu sparen voor baby's die nog geboren moeten worden, en ze gewoon op de rekening noemen als ze er zijn. Voor kleinkinderen die al zijn afgestudeerd, kunt u hen helpen elk tot $ 10,000 aan leningen af te betalen, zoals uw eigen persoonlijke lening. programma voor vergeving van studieleningen. Je kunt het geld zelfs voor jezelf gebruiken als je een klas volgt die in aanmerking komt.
Maar toch zijn er andere opties om op te slaan zonder dergelijke parameters. Ascensus zegt dat sommige grootouders hen hebben verteld dat ze het werk van het bezit van een spaarrekening niet op zich willen nemen en liever gewoon geld willen geven. Tot nu toe heeft Ascensus in 2022 meer dan $ 250 miljoen aan 529's verwerkt via zijn Ugift-programma, met bijna $ 2.7 miljard aan giften sinds de lancering van de functie in 2007.
Grootouders kunnen rechtstreeks voor een minderjarige sparen op een bewaarrekening, meestal bij een bank of beursvennootschap, maar houd rekening met de regels die deze rekeningen overdragen aan de begunstigde op de meerderjarige leeftijd, die in sommige gevallen 18 jaar kan zijn. Een is is een service die gezinnen helpt bij het opzetten van deze accounts, meestal voor ouders, maar met een gemakkelijke schenkingsoptie voor familieleden. Het gemiddelde saldo voor UNest-accounts is $ 700 en het gemiddelde geschenkbedrag is $ 80, zegt Ksenia Yudina, CEO van UNest Advisors. dat is vergeleken met meer dan $ 25,000 voor 529's, volgens het College Savings Plans Network.
"We zien veel grootouders rond Kerstmis en verjaardagen en Halloween geven", zegt Yudina.
Grootouders kunnen ook gewoon sparen op een effectenrekening, ruilen van belastingvoordeel voor flexibiliteit. Maar een laatste overweging is dat er in de meeste plannen geen limiet is aan hoe lang u het geld op een 529-rekening moet houden voordat u het uitgeeft, dus u kunt wachten en in ieder geval een staatsbelastingaftrek krijgen als u in aanmerking komt.
Meer van MarketWatch
Het is moeilijker voor mij om naar mijn 529-saldo te kijken dan naar mijn 401 (k) omdat ik een middelbare school heb. Hier is wat advies voor ouders op een vergelijkbare tijdlijn.
Als de FAFSA je te rijk laat lijken, volgen hier 4 stappen om de financiële hulp van de universiteit te stimuleren
Vernieuwing van het belegerde programma voor het kwijtschelden van studentenleningen zou veel ambtenaren een tweede kans kunnen geven op schuldverlichting voor studenten
Bron: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: de sluizen staan open voor grootouders tot supergrote universiteitsbesparingen voor kleinkinderen
Als u een grootouder bent die de dag wil redden door uw kleinkinderen te helpen betalen voor de universiteit, kijk dan voor het einde van het jaar nog eens naar een fiscaal voordelig 529 college-spaarplan.
Regel verandert berekeningen van de federale financiële steun in 2023 betekenen dat er nieuwe investeringsmogelijkheden zijn voor familieleden om te helpen zonder financiële hulp te schaden.
Het financieren van de enorme kosten van de universiteit kan lastig zijn als je verder gaat dan het kerngezin. Niet alle generaties hebben hetzelfde welvaartsniveau en hun ups en downs komen niet altijd overeen als het gaat om berekeningen van financiële steun. U wilt bijvoorbeeld beginnen met sparen bij de geboorte van een kind, maar u heeft geen idee hoe de financiële situatie van de uitgebreide familie er 17 jaar later uitziet.
Financiële planner Willem Bevins praat de hele tijd met grootouders die zeggen dat ze willen helpen, maar niet weten wat de beste manier is.
"Het is net als al het andere dat met belastingen te maken heeft - we moeten ervoor zorgen dat we al onze opties bekijken", zegt Bevins, die in de buurt van Nashville, Tennessee woont.
Ascensus, een beheerder van 529 abonnementen, houdt officieel de relatie tussen rekeninghouder en begunstigde niet bij, maar de gegevens laten wel een correlatie zien die wijst op een klein grootouderprobleem in vergelijking met veronderstelde ouders.
De gegevens van Ascensus laten ook zien dat de eigendomsstroom sinds 2011 niet is verschoven en dat grootouders met financieel adviseurs meer rekeningen openen dan degenen die het zelf doen.
Accounteigendom van ouder versus grootouder
Bron: Ascensus
Collegefinanciering neemt een dorp in beslag
Ebestaand advies over grootouders die 529 spaarrekeningen openen - of eigenlijk elke beleggingsrekening, bewaarneming of anderszins - komt met een enorm voorbehoud: elk geld van een niet-ouder dat aan een student wordt gegeven terwijl het in aanmerking komt voor steun, kan tellen als studenteninkomen en wordt tegen een veel hoger tarief beoordeeld dan een ouderlijk vermogen. Om het goed te krijgen, is communicatie nodig.
Stel dat je in mei 5,000 $ 2022 cadeau hebt gedaan aan een afgestudeerde van de middelbare school. Ze zouden dit dit jaar moeten rapporteren als inkomen op de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) - voor hun hulppakket voor tweedejaars - en het waarschijnlijke resultaat is dat het college verlaagt de prijs met $ 2,500. Als de ouder echter een besparing van $ 5,000 zou rapporteren, zou het college slechts 5.6%, of $ 280, aftrekken om te gebruiken voor collegegeld.
Sommige gezinnen hebben dit vermeden door te wachten met het gebruiken van geld van grootouders en andere familieleden tot na het tweede jaar, wanneer ze voorbij de rapportageverplichtingen zijn. Maar strategieën zijn niet nodig, te beginnen met de FAFSA voor het academiejaar 2024-2025 (ingevuld in de herfst van 2023), wanneer studenten niet langer externe financiële bijdragen hoeven te rapporteren.
Dus vanaf nu voor volgend jaar kunnen "grootouders 529's gebruiken en dat gaan gebruiken voor vermogensplanning", zegt Robert Farrington, oprichter van De universiteitsinvesteerder.
Er blijft één voorbehoud: dit is alleen van toepassing op de FAFSA, en sommige scholen gebruiken een secundair financieel hulprapport, het CSS-profiel genaamd, dat nog steeds kan vragen naar bijdragen van buitenaf en deze als studenteninkomen beschouwt.
Fiscaal voordeel voor grootouders
Het meest directe belastingvoordeel van bijdragen aan een 529-plan is voor uw lopende jaar staatsbelastingen als u in een van de 30-plusstaten en het District of Columbia woont die een directe aftrek bieden. Een extra stimulans om voor het einde van dit jaar een bijdrage te leveren, is dat sinds beide voorraden
-0.89%
3.858%
SPX,
en obligaties
TMUBMUSD10Y,
zijn nog steeds naar beneden, je zult begin uw account door tegen lage prijzen te kopen.
Het belangrijkste voordeel op lange termijn is belastingvrije groei, zolang u het geld gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven (of u krijgt een boete van 10% en belasting over de groei). Het aspect van vermogensplanning komt binnen voor degenen die een grote bijdrage kunnen leveren - tot vijf jaar maal de jaarlijkse IRS-giftlimiet. Voor een paar grootouders komt dat neer op $ 160,000 per kleinkind in 2022 ($ 170,000 in 2023).
Grootouders met jonge kleinkinderen zullen het meest geïnteresseerd zijn in de regelwijziging, omdat u de meeste waar voor uw belastingvrije groei krijgt als u vroeg begint en deze over jaren laat opbouwen. Voor degenen die dit eerder hebben meegemaakt met oudere kinderen, denkt Bevins dat ze zich vrij van beperkingen zullen voelen.
'Het zal ervoor zorgen dat sommige grootouders meer willen financieren dan in het verleden. Ze zullen dit geschenk beschouwen als volledig toegankelijk en volledig gewaardeerd, terwijl ze daarvoor werden gestraft', zegt hij.
529s versus andere opties
Hoewel sommige spaarders niet houden van het aspect van 529's dat het geld vergrendelt voor educatief gebruik, zijn de rekeningen eigenlijk vrij flexibel. Als u kleinkinderen heeft die in leeftijd zijn verspreid, kunt u naar eigen goeddunken geld van de ene begunstigde naar de andere overhevelen, of het gebruiken voor privéschoollessen. U kunt nu sparen voor baby's die nog geboren moeten worden, en ze gewoon op de rekening noemen als ze er zijn. Voor kleinkinderen die al zijn afgestudeerd, kunt u hen helpen elk tot $ 10,000 aan leningen af te betalen, zoals uw eigen persoonlijke lening. programma voor vergeving van studieleningen. Je kunt het geld zelfs voor jezelf gebruiken als je een klas volgt die in aanmerking komt.
Maar toch zijn er andere opties om op te slaan zonder dergelijke parameters. Ascensus zegt dat sommige grootouders hen hebben verteld dat ze het werk van het bezit van een spaarrekening niet op zich willen nemen en liever gewoon geld willen geven. Tot nu toe heeft Ascensus in 2022 meer dan $ 250 miljoen aan 529's verwerkt via zijn Ugift-programma, met bijna $ 2.7 miljard aan giften sinds de lancering van de functie in 2007.
Grootouders kunnen rechtstreeks voor een minderjarige sparen op een bewaarrekening, meestal bij een bank of beursvennootschap, maar houd rekening met de regels die deze rekeningen overdragen aan de begunstigde op de meerderjarige leeftijd, die in sommige gevallen 18 jaar kan zijn. Een is is een service die gezinnen helpt bij het opzetten van deze accounts, meestal voor ouders, maar met een gemakkelijke schenkingsoptie voor familieleden. Het gemiddelde saldo voor UNest-accounts is $ 700 en het gemiddelde geschenkbedrag is $ 80, zegt Ksenia Yudina, CEO van UNest Advisors. dat is vergeleken met meer dan $ 25,000 voor 529's, volgens het College Savings Plans Network.
"We zien veel grootouders rond Kerstmis en verjaardagen en Halloween geven", zegt Yudina.
Grootouders kunnen ook gewoon sparen op een effectenrekening, ruilen van belastingvoordeel voor flexibiliteit. Maar een laatste overweging is dat er in de meeste plannen geen limiet is aan hoe lang u het geld op een 529-rekening moet houden voordat u het uitgeeft, dus u kunt wachten en in ieder geval een staatsbelastingaftrek krijgen als u in aanmerking komt.
Meer van MarketWatch
Het is moeilijker voor mij om naar mijn 529-saldo te kijken dan naar mijn 401 (k) omdat ik een middelbare school heb. Hier is wat advies voor ouders op een vergelijkbare tijdlijn.
Als de FAFSA je te rijk laat lijken, volgen hier 4 stappen om de financiële hulp van de universiteit te stimuleren
Vernieuwing van het belegerde programma voor het kwijtschelden van studentenleningen zou veel ambtenaren een tweede kans kunnen geven op schuldverlichting voor studenten
Bron: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo