Mijn portefeuille is $ 3 miljoen waard. Hoeveel rente zal ik maken?

Als u $ 3 miljoen te investeren heeft, kunt u veilig en betrouwbaar ergens tussen de $ 3,000 en zelfs $ 82,500 aan rente verdienen. Als u bereid bent meer risico te nemen, kunt u meer verdienen. Maar risico betekent ook de mogelijkheid van lagere opbrengsten of zelfs verliezen. Jij kan zoek een financieel adviseur om u te helpen risico's te beheersen en de meeste rente-inkomsten uit uw $ 3 miljoen te halen.

Hoeveel rente $ 3 miljoen verdient op verschillende investeringen

Over het algemeen geldt: hoe hoger het rendement dat een belegging biedt, hoe groter het risico. Beleggingen verschillen ook qua liquiditeit, of hoe gemakkelijk en snel een belegger de investering in contanten kan omzetten. Hier zijn acht veelvoorkomende keuzes:

• Spaarrekening. Een spaarrekening bij een bank of kredietvereniging betaalt 0.01% tot 1% per jaar. Tegen die tarieven zou $ 3 miljoen $ 3,000 tot $ 30,000 aan rente per jaar verdienen. Bankdeposito's zijn zeer liquide en verzekerd tegen verlies door de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC), Terwijl de Nationale Credit Union-administratie (NCUA) verzekert deposito's van de kredietvereniging. Echter, elk account is alleen verzekerd tot $ 250,000. Dus om de volledige $ 3 miljoen te investeren, zou u verschillende financiële instellingen moeten gebruiken. U kunt de best verdienende spaarrekeningen identificeren met behulp van SmartAsset's online vergelijkingstool voor spaarrekeningen.

• Geldmarktrekening. Tarieven voor deze bank- en credit union-rekeningen variëren momenteel van ongeveer 0.6% tot 1%, dus $ 3 miljoen zou kunnen verdienen van $ 18,000 tot $ 30,000 per jaar. Geldmarktrekeningen zijn net als spaarrekeningen verzekerd, maar betalen mogelijk meer rente en bieden tegelijkertijd een hoge liquiditeit en de mogelijkheid om cheques uit te schrijven en andere diensten te gebruiken.

• Geld Markt fondsen. Geldmarktfondsen betalen momenteel zevendaagse rendementen van ongeveer 0.5%, dus een investering van $ 3 miljoen zou ongeveer $ 15,000 per jaar opleveren. U kunt bij veel banken geldmarktfondsen kopen, maar ze zijn niet verzekerd tegen verlies, hoewel ze als veilige, conservatieve en liquide beleggingen worden beschouwd.

• Depositobewijzen (CD's). Deze betalen momenteel 0.8% tot 2.75%, afhankelijk van de looptijd, die kan variëren van 28 dagen tot 10 jaar. Dit betekent dat een investering van $ 3 miljoen in cd's $ 24,000 tot $ 82,500 kan opleveren. Langere looptijden betalen de hogere rentetarieven. Een jumbo-cd die een iets hogere rente betaalt, is beschikbaar voor spaarders die bereid zijn om ten minste $ 100,000 te storten. CD's zijn minder liquide dan andere verzekerde deposito's. Als u uw geld eerder opneemt, kunt u een boete in rekening worden gebracht.

• Schatkistpapier. Obligaties, bankbiljetten en wissels uitgegeven door de Amerikaanse overheid zijn veilig en betalen elke zes maanden rente. Ze hebben verschillende looptijden, waardoor beleggers obligaties kunnen kopen die passen bij hun tijdsbestek. Langere looptijden betalen hogere tarieven. Beleggingsfondsen die beleggen in overheidseffecten zorgen voor meer flexibiliteit, liquiditeit en diversiteit. Staatsobligaties zijn echter onderhevig aan koersdalingen en de meeste obligaties en obligatiefondsen hebben tijdens de huidige cyclus van inflatie en stijgende rentetarieven een negatief totaalrendement opgeleverd. Zo worden vanaf het einde van het eerste kwartaal van 2022 aandelen in Vanguard federale fondsen op korte termijn boekte een totaalrendement over een jaar van -3.27%. Dit betekent dat een investering van $ 3 miljoen $ 98,100 zou hebben verloren.

• Serie I spaarobligaties. Deze Amerikaanse staatsobligaties betalen momenteel 9.62% per jaar uit, een van de hoogste beschikbare rendementen. Hun steun van de overheid maakt ze ook erg veilig. Beleggers kunnen maximaal $ 10,000 aan Serie I-obligaties per jaar kopen, plus nog eens $ 5,000 waard als ze een belastingteruggave gebruiken. Een investering van $ 15,000 tegen 9.62% levert $ 1,443 aan rente op. De rest van de $ 3 miljoen moet u voorlopig echter ergens anders aan het werk zetten.

• Bedrijfsobligaties. Hoewel ze minder veilig zijn dan staatsobligaties, betalen schuldverplichtingen van grote bedrijven doorgaans ook hogere rente. De rentetarieven voor bedrijfsobligaties variëren sterk, afhankelijk van de stabiliteit van de emittent. De prijs van bedrijfsobligaties fluctueert, dus het totale rendement inclusief rente en waarde van de obligaties is een sleutelfactor. Bedrijfsobligatiefondsen bieden gediversifieerde mandjes met obligaties van veel verschillende emittenten die kunnen helpen bij het beheersen van risico's en het verbeteren van het rendement. Echter, vanaf medio 2022 de Bloomberg Global Aggregate Corporate Total Return-index heeft een jaarrendement behaald van -9.62%, gelijk aan een verlies van $ 288,600 op een investering van $ 3 miljoen.

• Gemeentelijke obligaties. Deze schuldinstrumenten worden uitgegeven door lokale overheden om geld in te zamelen om wegen aan te leggen en andere verbeteringen te financieren. Hoewel ze niet zo veilig zijn als staatsobligaties, zijn gemeentelijke obligaties vrij van federale inkomstenbelastingen en vaak ook van staats- en lokale inkomstenbelastingen. Met gemeentelijke obligatiefondsen kunnen beleggers gemakkelijk gediversifieerde manden met gemeentelijke obligaties kopen en verkopen. De S&P Municipal Bond Index had medio 2022 ongeveer 7.54% verloren in het voorgaande jaar, wat overeenkomt met een daling van $ 226,200 in de waarde van een investering van $ 3 miljoen.

Het verhaal gaat verder

Tot slot

Een belegger met $ 3 miljoen kan verdienen, variërend van gewone spaarrekeningen tot door de overheid uitgegeven Series-spaarobligaties. De rentevoet, veiligheid en liquiditeit die deze verschillende beleggingen bieden, lopen sterk uiteen.

Investeringstips voor beginners

• A financieel adviseur kan u helpen beslissen hoe u uw $ 3 miljoen kunt beleggen voor rente-inkomsten. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Alvorens te beleggen voor rente, raden de meeste adviseurs u aan eventuele schulden met een hoge rente afbetalen je bent verschuldigd. Overweeg tegelijkertijd om een noodfonds zodat u onverwachte uitgaven kunt dekken zonder in uw beleggingsportefeuille te duiken. U kunt mogelijk een van de meer liquide en veilige rentedragende rekeningen gebruiken voor uw noodfonds.

Fotocredit: ©iStock.com/Pekic, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/wichayada suwanachun

De post Hoeveel rente verdient $ 3 miljoen per jaar? verscheen eerst op SmartAsset-blog.