Welk advies zou je geven aan een weduwe en weduwnaar die overwegen te trouwen over hoe ze hun financiën moeten beheren en omgaan met volwassen kinderen?
We zijn allebei 60 jaar oud en zijn van plan nog een paar jaar te werken, vooral voor de ziektekostenverzekering. We hebben allebei ongeveer $ 1.5 miljoen aan pensioenspaarrekeningen. De 401 (k) s en IRA's van onze echtgenoten kwamen op onze rekeningen terecht.
Ik heb nog eens $ 500,000 in een makelaardij en hij heeft bijna nog eens $ 1 miljoen. We hebben allebei een huis met een hypotheek van $ 300,000. De mijne is $ 500,000 waard, het huis van Paul (niet zijn echte naam) is $ 1 miljoen waard. We hebben geen andere schulden.
We hebben allebei een getrouwd en een ongehuwd kind dat we helpen. We hebben allebei twee kleinkinderen.
We moeten heel goed in elkaar zitten. Hier is de zorg: zijn getrouwde, welgestelde dochter is erg agressief over erfenis. Ze wil dat het ouderlijk huis een trust wordt. Ze wil alle begunstigden van levensverzekeringen en makelaardij op haar naam. Haar broer heeft problemen met drugsverslaving, dus sluit ze hem af, ook al lijkt het erop dat hij degene is die hulp nodig heeft.
"'Ze wil dat het ouderlijk huis een trust wordt. Ze wil dat alle begunstigden van levensverzekeringen en makelaardijen op haar naam staan.'"
De dochter is niet enthousiast over onze relatie en stelt voor om gewoon samen te gaan wonen. Om religieuze redenen zou ik dit nooit doen. Oma aan het huwen? Welk voorbeeld zou ik geven aan mijn kleinkinderen?
Als weduwnaar zijn we realistisch genoeg om te plannen voor de tijd dat een van ons alleen wordt gelaten. Paul heeft suikerziekte, hoge bloeddruk en gaat al naar een cardioloog. Wat als hij een hartaanval krijgt? Hartinfarct? Of als hij sterft?
Wat is een eerlijke manier om de financiën te vermengen en mij zekerheid te geven als hij mij vooroverlijdt en Paul's dochter uiteindelijk laat erven?
Trouwens, mijn kinderen hebben nooit geld ingezameld als een probleem. Nadat we allebei door kanker voor echtgenoten hebben gezorgd, weten ze dat het leven kort is en willen ze gewoon dat we gelukkig zijn.
Blij dat ik de liefde weer heb gevonden
Beste blij,
Ze overschrijdt de lijn en overspeelt haar hand.
De eerste erfregel is dat het niet van u is totdat het geld van de overledene op uw bankrekening staat. De dochter van je verloofde kan alle eisen stellen die ze wil, maar het enige wat je verloofde hoeft te doen is zeggen: 'Je hoeft je geen zorgen te maken. Mijn zaken zijn allemaal in orde. Ik heb altijd voor mijn eigen zaken gezorgd en dat verander ik nu niet.”
Hoe uw verloofde beslist om zijn nalatenschap te verdelen, is geheel aan hem, en kan worden gedaan in overleg met een financieel adviseur en advocaat, rekening houdend met de individuele behoeften van elk van zijn kinderen. Als u bijvoorbeeld gaat samenwonen, kan hij u een levenstestament geven, zodat u de rest van uw leven in het huis kunt blijven wonen en het bezit daarna onder zijn twee kinderen kunt verdelen.
Aangezien u echter een eigen huis heeft, kunt u besluiten het te verhuren en daarheen terug te verhuizen als hij eerder overlijdt. Er zijn zoveel manieren om een erfenis te splitsen. Je zou kunnen kijken naar de ingeteste wetten van je staat en ze volgen. In New York erft de echtgenoot de eerste $ 50,000 aan eigendom bij versterf, plus de helft van het saldo, en de kinderen erven de rest.
“Paul” kan besluiten om een trust op te richten voor zijn zoon, zodat hij hem zijn leven lang van een inkomen kan voorzien. Als hij verslavingsproblemen heeft of heeft gehad, zal dit hem helpen zonder hem in de verleiding te brengen met een forfaitair bedrag. Het beste soort vertrouwen is degene die terugkerende problemen direct aanpakt en rekening houdt met de omstandigheden van de persoon.
Martin Hagan, een in Pennsylvania gevestigde advocaat voor vermogensplanning die al vier decennia werkzaam is, schrijft: “Ten eerste zou het alleen uitkeringen goedkeuren als de begunstigde actief bezig is met behandeling en herstel. Ten tweede zou het uitkeringen beperken tot het betalen van alleen de kosten die zijn gemaakt bij het uitvoeren van het behandelplan dat voor de begunstigde is ontwikkeld.
U heeft samen $ 2 miljoen op een pensioen- en makelaarsrekening en $ 200,000 eigen vermogen in zijn huis, en u kunt deze komende zeven jaar of zo gebruiken om uw hypotheek af te betalen, terwijl uw verloofde $ 2.5 miljoen en $ 700,000 aan eigen vermogen op zijn huis heeft. Jullie zijn allebei goed voorbereid op je pensioen en laten we hopen dat je nog vele jaren samen kunt doorbrengen.
De financiële dienstverlening heeft vele meningen. Je zou moeten, adviseurs zeggen, 10 keer uw salaris laten sparen tegen de tijd dat u 65 jaar oud bent. Je noemt je salaris niet, maar het zou me verbazen als veel mensen in Amerika zoveel geld hadden gespaard, vooral gezien alle onverwachte gebeurtenissen - echtscheiding, ziekte, baanverlies - die zich in de tussenliggende jaren kunnen voordoen.
U heeft ook andere prioriteiten dan omgaan met een agressieve (schoon)dochter. AARP suggereert dat de meeste mensen tussen de 60 en 65 jaar naar een langdurige zorgverzekering moeten kijken, rond de tijd dat de meeste mensen in aanmerking komen voor Medicare. Als je het eerder doet, kan het als spaarrekening dienen voor het geval je nooit langdurige zorg nodig hebt, zegt AARP.
Zoals recentelijk pensioencolumnist Richard Quinn schreef op MarketWatch, ieders omstandigheden zijn anders. “Leven met pensioen gaat niet over gemiddelden. Het gaat niet om wat andere mensen doen of om de mening van experts, vooral niet om online instant-experts die niets van je weten en zelf nog vele jaren van hun pensioen moeten meemaken.”
Geef niet te veel zuurstof of macht aan je toekomstige schoondochter. Haar vader zou haar een standaard antwoord moeten geven en standvastig moeten zijn. Als ze aanhoudt, kan hij zeggen: 'Het onderwerp is gesloten. Ik wil dat je de beslissingen die ik over mijn eigen leven neem, respecteert, mijn privacy in deze zaken respecteert, en het zou leuk zijn als je blij voor ons zou zijn en ons zou steunen in ons huwelijk samen.
Je kunt mensen niet veranderen. Maar je kunt testamenten wijzigen.
You U kunt The Moneyist een e-mail sturen met alle financiële en ethische vragen met betrekking tot het coronavirus op [e-mail beveiligd]en volg Quentin Fottrell verder Twitter.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Meer van Quentin Fottrell:
Mijn vriend wil dat ik bij hem intrek en huur betaal. Ik stelde voor alleen te betalen voor nutsvoorzieningen en boodschappen. Wat moet ik doen?
Mijn dinerdate 'vergat' zijn portemonnee en nam het bonnetje voor zijn belastingen. Had ik hem moeten uitschelden omdat hij vrek was?
Mijn vriend woont in mijn huis met mijn 2 kinderen, maar weigert huur te betalen of bij te dragen aan voedsel- en energierekeningen. Wat is mijn volgende zet?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mijn verloofde en ik zijn 60. Zijn volwassen dochter is tegen ons huwelijk – en staat erop om de nalatenschap van 3.2 miljoen dollar van haar vader te erven. Hoe moeten we met haar omgaan?
Welk advies zou je geven aan een weduwe en weduwnaar die overwegen te trouwen over hoe ze hun financiën moeten beheren en omgaan met volwassen kinderen?
We zijn allebei 60 jaar oud en zijn van plan nog een paar jaar te werken, vooral voor de ziektekostenverzekering. We hebben allebei ongeveer $ 1.5 miljoen aan pensioenspaarrekeningen. De 401 (k) s en IRA's van onze echtgenoten kwamen op onze rekeningen terecht.
Ik heb nog eens $ 500,000 in een makelaardij en hij heeft bijna nog eens $ 1 miljoen. We hebben allebei een huis met een hypotheek van $ 300,000. De mijne is $ 500,000 waard, het huis van Paul (niet zijn echte naam) is $ 1 miljoen waard. We hebben geen andere schulden.
We hebben allebei een getrouwd en een ongehuwd kind dat we helpen. We hebben allebei twee kleinkinderen.
We moeten heel goed in elkaar zitten. Hier is de zorg: zijn getrouwde, welgestelde dochter is erg agressief over erfenis. Ze wil dat het ouderlijk huis een trust wordt. Ze wil alle begunstigden van levensverzekeringen en makelaardij op haar naam. Haar broer heeft problemen met drugsverslaving, dus sluit ze hem af, ook al lijkt het erop dat hij degene is die hulp nodig heeft.
"'Ze wil dat het ouderlijk huis een trust wordt. Ze wil dat alle begunstigden van levensverzekeringen en makelaardijen op haar naam staan.'"
De dochter is niet enthousiast over onze relatie en stelt voor om gewoon samen te gaan wonen. Om religieuze redenen zou ik dit nooit doen. Oma aan het huwen? Welk voorbeeld zou ik geven aan mijn kleinkinderen?
Als weduwnaar zijn we realistisch genoeg om te plannen voor de tijd dat een van ons alleen wordt gelaten. Paul heeft suikerziekte, hoge bloeddruk en gaat al naar een cardioloog. Wat als hij een hartaanval krijgt? Hartinfarct? Of als hij sterft?
Wat is een eerlijke manier om de financiën te vermengen en mij zekerheid te geven als hij mij vooroverlijdt en Paul's dochter uiteindelijk laat erven?
Trouwens, mijn kinderen hebben nooit geld ingezameld als een probleem. Nadat we allebei door kanker voor echtgenoten hebben gezorgd, weten ze dat het leven kort is en willen ze gewoon dat we gelukkig zijn.
Blij dat ik de liefde weer heb gevonden
Beste blij,
Ze overschrijdt de lijn en overspeelt haar hand.
De eerste erfregel is dat het niet van u is totdat het geld van de overledene op uw bankrekening staat. De dochter van je verloofde kan alle eisen stellen die ze wil, maar het enige wat je verloofde hoeft te doen is zeggen: 'Je hoeft je geen zorgen te maken. Mijn zaken zijn allemaal in orde. Ik heb altijd voor mijn eigen zaken gezorgd en dat verander ik nu niet.”
Hoe uw verloofde beslist om zijn nalatenschap te verdelen, is geheel aan hem, en kan worden gedaan in overleg met een financieel adviseur en advocaat, rekening houdend met de individuele behoeften van elk van zijn kinderen. Als u bijvoorbeeld gaat samenwonen, kan hij u een levenstestament geven, zodat u de rest van uw leven in het huis kunt blijven wonen en het bezit daarna onder zijn twee kinderen kunt verdelen.
Aangezien u echter een eigen huis heeft, kunt u besluiten het te verhuren en daarheen terug te verhuizen als hij eerder overlijdt. Er zijn zoveel manieren om een erfenis te splitsen. Je zou kunnen kijken naar de ingeteste wetten van je staat en ze volgen. In New York erft de echtgenoot de eerste $ 50,000 aan eigendom bij versterf, plus de helft van het saldo, en de kinderen erven de rest.
“Paul” kan besluiten om een trust op te richten voor zijn zoon, zodat hij hem zijn leven lang van een inkomen kan voorzien. Als hij verslavingsproblemen heeft of heeft gehad, zal dit hem helpen zonder hem in de verleiding te brengen met een forfaitair bedrag. Het beste soort vertrouwen is degene die terugkerende problemen direct aanpakt en rekening houdt met de omstandigheden van de persoon.
Martin Hagan, een in Pennsylvania gevestigde advocaat voor vermogensplanning die al vier decennia werkzaam is, schrijft: “Ten eerste zou het alleen uitkeringen goedkeuren als de begunstigde actief bezig is met behandeling en herstel. Ten tweede zou het uitkeringen beperken tot het betalen van alleen de kosten die zijn gemaakt bij het uitvoeren van het behandelplan dat voor de begunstigde is ontwikkeld.
U heeft samen $ 2 miljoen op een pensioen- en makelaarsrekening en $ 200,000 eigen vermogen in zijn huis, en u kunt deze komende zeven jaar of zo gebruiken om uw hypotheek af te betalen, terwijl uw verloofde $ 2.5 miljoen en $ 700,000 aan eigen vermogen op zijn huis heeft. Jullie zijn allebei goed voorbereid op je pensioen en laten we hopen dat je nog vele jaren samen kunt doorbrengen.
De financiële dienstverlening heeft vele meningen. Je zou moeten, adviseurs zeggen, 10 keer uw salaris laten sparen tegen de tijd dat u 65 jaar oud bent. Je noemt je salaris niet, maar het zou me verbazen als veel mensen in Amerika zoveel geld hadden gespaard, vooral gezien alle onverwachte gebeurtenissen - echtscheiding, ziekte, baanverlies - die zich in de tussenliggende jaren kunnen voordoen.
U heeft ook andere prioriteiten dan omgaan met een agressieve (schoon)dochter. AARP suggereert dat de meeste mensen tussen de 60 en 65 jaar naar een langdurige zorgverzekering moeten kijken, rond de tijd dat de meeste mensen in aanmerking komen voor Medicare. Als je het eerder doet, kan het als spaarrekening dienen voor het geval je nooit langdurige zorg nodig hebt, zegt AARP.
Zoals recentelijk pensioencolumnist Richard Quinn schreef op MarketWatch, ieders omstandigheden zijn anders. “Leven met pensioen gaat niet over gemiddelden. Het gaat niet om wat andere mensen doen of om de mening van experts, vooral niet om online instant-experts die niets van je weten en zelf nog vele jaren van hun pensioen moeten meemaken.”
Geef niet te veel zuurstof of macht aan je toekomstige schoondochter. Haar vader zou haar een standaard antwoord moeten geven en standvastig moeten zijn. Als ze aanhoudt, kan hij zeggen: 'Het onderwerp is gesloten. Ik wil dat je de beslissingen die ik over mijn eigen leven neem, respecteert, mijn privacy in deze zaken respecteert, en het zou leuk zijn als je blij voor ons zou zijn en ons zou steunen in ons huwelijk samen.
Je kunt mensen niet veranderen. Maar je kunt testamenten wijzigen.
You U kunt The Moneyist een e-mail sturen met alle financiële en ethische vragen met betrekking tot het coronavirus op [e-mail beveiligd]en volg Quentin Fottrell verder Twitter.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Meer van Quentin Fottrell:
Mijn vriend wil dat ik bij hem intrek en huur betaal. Ik stelde voor alleen te betalen voor nutsvoorzieningen en boodschappen. Wat moet ik doen?
Mijn dinerdate 'vergat' zijn portemonnee en nam het bonnetje voor zijn belastingen. Had ik hem moeten uitschelden omdat hij vrek was?
Mijn vriend woont in mijn huis met mijn 2 kinderen, maar weigert huur te betalen of bij te dragen aan voedsel- en energierekeningen. Wat is mijn volgende zet?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo