Pensioen is niet altijd gepland. Voor de meeste mensen betekent het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd het beëindigen van een leven lang hard werken. Ze hebben genoeg gespaard om uit te rusten en te genieten van hun dagen zonder dagelijkse sleur. Dat is echter niet altijd het geval. Af en toe zal iemand ervaren wat bekend staat als gedwongen pensionering. Dit is wanneer u of uw werkgever van u verlangt dat u het werk verlaat, of u er nu klaar voor bent of niet. Voor veel mensen kan gedwongen pensionering erg ontwrichtend zijn en in sommige gevallen zelfs financiële problemen veroorzaken. U kunt eventueel overleggen met a financieel adviseur om u te helpen een plan te maken voor uw pensioenfinanciën.
Overweeg een advocaat te raadplegen
Gedwongen pensionering is vaak illegaal. Bij het bespreken van dit probleem is het belangrijk om geforceerd te onderscheiden pensioen van ontslagen in een laat stadium. Dit laatste gebeurt wanneer u laat in uw carrière wordt ontslagen of ontslagen. U bent bijvoorbeeld 62 en van plan om nog vijf jaar door te werken als uw bedrijf kleiner wordt. Uw afdeling verliest haar begroting en je raakt je baan kwijt. In plaats van te proberen je carrière ergens anders voort te zetten, zoals je zou hebben gedaan op je 32e, besluit je te accepteren vervroegd pensioen.
Het is verrassend en lastig, maar niets meer dan het product van slechte timing en pech. Gedwongen pensionering is een heel ander probleem. Ook wel bekend als verplichte pensionering, dit is wanneer uw bedrijf u beëindigt vanwege uw leeftijd.
De ADEA staat twee belangrijke uitzonderingen toe. Ten eerste kan een werkgever een dwangsom instellen pensioenleeftijd als het te maken heeft met een 'bonafide beroepskwalificatie'. Sommige fysiek veeleisende banen, zoals brandweer of politiewerk, kunnen bijvoorbeeld een verplichte pensioenleeftijd instellen. Ten tweede kunnen bedrijven een pensioenleeftijd instellen voor sommige werknemers die worden beschouwd als leidinggevenden, beleidsmakers of eigenaren van aandelen. Onder bepaalde omstandigheden kan een bedrijf bijvoorbeeld een pensioengerechtigde leeftijd hebben voor zijn aandelenpartners of zijn CEO's.
In alle andere situaties kan je werkgever je echter niet laten gaan of dwingt u tot pensionering gewoon door je leeftijd. Dit is waar ongeacht de prima facie reden die ze geven. De meeste werkgevers die arbeidswetten overtreden, proberen tewerkstelling naar believen te gebruiken als dekmantel voor hun acties, waarbij ze beweren dat ze daadwerkelijk iemand hebben ontslagen om redenen die niets te maken hebben met een beschermde zaak. Maar als je ouder bent dan 40 en denkt dat je eruit bent gezet omdat je te oud bent, is het tijd om met een arbeidsrechtadvocaat te praten.
Controleer uw financiën
Als u gedwongen bent vervroegd met pensioen te gaan, misschien vanwege ontslagen of zelfs om persoonlijke redenen, is de eerste stap het herzien van uw financiën. Je was per definitie nog niet van plan om klaar te zijn met geld verdienen, dus het is tijd om een duidelijk beeld te krijgen van waar je staat.
Idealiter ga je zitten met een financieel adviseur om erachter te komen wat je hebt en wat je in de toekomst nodig hebt. Het is belangrijk om zaken als de groei van uw portefeuille, belastingen, wanneer u sociale zekerheid kunt en moet innen, wat voor soort uitgaven u heeft en meer, te herzien. Als het enigszins mogelijk is, wilt u verkopen voorkomen investering vermogen te vroeg. Jouw portfolio is op dit moment op het hoogtepunt van zijn verdienvermogen, met eindelijk stijgende rendementen. Als er een manier is om accounts zoals uw 401 (k) en IRA met rust te laten tot uw geplande pensioenleeftijd, doe dat dan.
Hoe dan ook, uw volgende stappen zullen volledig afhangen van de uitkomst van deze beoordeling. De allerbelangrijkste vraag voor pensionering is: "hoe lang gaat mijn geld mee?" U beantwoordde deze vraag jaren geleden in de veronderstelling dat u op een bepaalde leeftijd met pensioen zou gaan, maar nu zijn die cijfers veranderd. Als je geluk hebt, ben je misschien verrast, maar verder gaat het goed. Als dit niet het geval is, is het nog steeds goed, maar moet u mogelijk wat actievere stappen ondernemen. Het belangrijke eerste deel is om dat uit te zoeken.
Pas uw uitgaven aan
Als onderdeel van uw financiële beoordeling, zult u uw kosten. Wanneer mensen met pensioen gaan, hebben ze de neiging hun dagelijkse uitgaven aanzienlijk te verminderen. Dit is over het algemeen een combinatie van ontwerp en omstandigheid. Doordat ze minder van hun tijd eisen, hebben ze de neiging om minder geld uit te geven. Nu er minder geld binnenkomt, hebben ze ook de neiging om wat voorzichtiger te budgetteren.
Bij een gedwongen pensionering is het goed om nog bewuster met dit proces om te gaan. Kijk naar je uitgaven en bedenk waar je op kunt bezuinigen. Als u van plan bent om uit de beroepsbevolking te blijven, zal uw levensstijl aanzienlijk en vaak op een goede manier veranderen. Misschien heeft je huishouden niet meer meerdere auto's nodig of hoef je niet dicht bij kantoor te wonen.
We maken allemaal veel aannames als het gaat om ons bestedingspatroon, waarbij we tegenwoordig vaak geld uitgeven vanwege behoeften en beslissingen uit het verleden. Neem de tijd om uw uitgaven te bekijken en erachter te komen wat u echt nodig zult hebben als u met pensioen gaat. Het kan een aanzienlijk verschil maken in hoelang uw geld meegaatt.
Vind voordelen en programma's
Als u wettelijk gedwongen bent om met vervroegd pensioen te gaan, is de kans groot dat u in aanmerking komt voor een vorm van overheidssteun.
Zo kunnen ontslagen werknemers een WW-uitkering aanvragen. Zieke of gewonde werknemers kunnen, afhankelijk van hun situatie, in aanmerking komen voor Sociale zekerheid invaliditeitsuitkeringen. Verschillende staten zullen specifieke programma's hebben om werknemers te helpen die hun baan hebben moeten verlaten, wat met name kan helpen als u uw werk moet verlaten om voor een familielid te zorgen.
Ongeacht de reden, dit is belangrijk om te onderzoeken. De overheid heeft veel verschillende programma's om mensen te helpen die hun baan zijn kwijtgeraakt om redenen buiten hun macht, van ontslagen en gezondheid tot natuurrampen. (Als u gedwongen bent met pensioen te gaan omdat een orkaan uw gemeenschap en werkplek met de grond gelijk heeft gemaakt, kan FEMA u helpen.) Negeer deze reddingslijn niet.
Geef mogelijk prioriteit aan inkomen
U hebt uw algehele financiële plan en uw uitgaven bekeken, en het is heel goed mogelijk dat de cijfers niet kloppen. Met gedwongen pensionering zou je instinct kunnen zijn om alle aannames die je maakte over het leven na pensionering gewoon bij te stellen. Dat kan werken, afhankelijk van uw specifieke omstandigheden, maar het is belangrijk om niet te plannen om de riem te strak aan te spannen.
Als het uw nieuwe plan is om de rest van uw leven met een klein budget te leven of als u uw beleggingen te vroeg moet verkopen om de huur te kunnen blijven betalen, krijgt u later misschien problemen.
Overweeg in plaats daarvan, indien mogelijk, extra inkomen te verdienen tijdens de resterende jaren vóór uw geplande pensionering. Door aanvulling op uw inkomen u kunt de problemen die voortvloeien uit te krappe budgetten of het verkopen van activa voor zijn voordat u er klaar voor bent. Als uw gezondheid en persoonlijke omstandigheden het toelaten, zal een paar jaar langer werken (hoewel onaangenaam) waarschijnlijk veel minder problemen opleveren dan de komende 30 jaar financieel bezuinigen.
Nu zullen artikelen als deze vaak advies geven, zoals het starten van een bedrijf, terug naar school gaan of een online winkel openen. In de meeste gevallen is dit onpraktisch. Het starten van een nieuw bedrijf is vaak een onderneming met hoge speculaties die gemakkelijk kan mislukken en, zelfs als deze succesvol is, jaren kost om zich terug te betalen. Hetzelfde geldt voor terug naar school gaan.
Als je op zoek bent naar een manier om de komende 15 jaar geld te verdienen, ga ervoor. Als je alleen een aanvullend inkomen nodig hebt om van 62 naar 67 te gaan, kun je meestal beter kijken naar contractwerk, deeltijdwerk en gig werk. Dit zijn posities die direct inkomsten kunnen genereren, met een laag risico en weinig overhead.
Als het gaat om de keuze tussen leven van tweederde van je verwachte budget, je huis verkopen of de komende vijf jaar in de weekenden werken bij de lokale Starbucks. We zeggen niet dat het leuk wordt maar neem die personeelskorting maar mee. Op de lange termijn zal het beter zijn.
Krijg gezondheidsdekking
Dit is niet in volgorde van belangrijkheid, want dit is een grote. Als u uw baan bent kwijtgeraakt, is de kans groot dat u ook uw zorgverzekering bent kwijtgeraakt. En Medicare begint pas als u 65 wordt. U zult dus waarschijnlijk een gat in de ziektekostenverzekering hebben op een leeftijd waarop dit bijzonder belangrijk is geworden. Het is van cruciaal belang dat u onmiddellijk een zorgverzekering regelt.
Er zijn veel manieren om dit te doen. U kunt zoeken naar plannen die gespecialiseerd zijn in het overbruggen van dit soort hiaten. U kunt een gezondheidsspaarrekening openen in combinatie met een plan met hoog eigen risico. U kunt naar de Affordable Care Act-uitwisselingen gaan en een eenvoudige ziektekostenverzekering kopen die, hoewel potentieel duur, de beste optie zou zijn voor algehele zorg. Afhankelijk van uw financiële situatie kunt u zelfs naar Medicaid kijken.
Het maakt echter niet uit hoe u de vraag beantwoordt, het is belangrijk om dit te doen. Op 25-jarige leeftijd kan uw ziektekostenverzekering "Ik ben 25" zijn. Zelfs op 35-jarige leeftijd kun je voorbij piepen met een zwakke dekking, een fles Advil en wat geluk. Maar tegen de tijd dat je in de 60 bent, is een echte ziektekostenverzekering belangrijk. Slaap er niet over.
The Bottom Line
Als u gedwongen met pensioen gaat, heeft u verschillende opties. Bekijk uw financiën, overweeg of u een aanvullende inkomstenbron moet vinden en zorg ervoor dat dit allemaal legaal was. Het belangrijkste onderdeel van dit hele proces is meteen actie ondernemen en ervoor zorgen dat je een plan hebt. Samenwerken met een financieel adviseur kan een goede manier zijn om met vertrouwen vooruit te gaan.
Tips voor pensioen
Pensioenplanning kan moeilijk zijn, vooral als het onverwacht is. Door met een professional samen te werken, kunt u ervoor zorgen dat u alles hebt overwogen, van inkomen tot een opnameplan van uw pensioenrekeningen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Geplande pensionering is een project dat groot genoeg is, maar vervroegd pensioen? Dat kan een enorm probleem opleveren. Het is belangrijk om de risico's te kennen en je goed voor te bereiden als er nog tijd is.
Fotocredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
De post Hoe om te gaan met een gedwongen pensionering verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html