Is $ 3 miljoen genoeg om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan?

Vervroegd pensioen is voor velen een groot doel. Maar om vroeg en comfortabel met pensioen te kunnen gaan, heb je een nestei nodig. Hoeveel u nodig heeft, hangt af van hoe u een paar vragen beantwoordt: Wat zijn uw gemiddelde kosten van levensonderhoud? Hoeveel geld gaat u jaarlijks verdienen aan beleggingsrendementen en aanvullende inkomsten? En hoe gaat het met uw gezondheid en hoe lang heeft u uw pensioenspaargeld nodig?

Als het uw doel is om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan, kan $ 3 miljoen u daar brengen. Om comfortabel te leven, moet u slim omgaan met uw beleggingen, comfortabel kunnen besparen op bepaalde uitgaven en in staat zijn om uw pensioeninkomen aan te vullen. Hier leest u hoe u kunt bepalen of $ 2 miljoen voldoende is om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor uw pensioendoelen en -behoeften. 

Hoeveel inkomen kan $ 3 miljoen jaarlijks verdienen?

Het goede nieuws is dat $ 3 miljoen op zichzelf jaarlijks een groot bedrag kan genereren. Laten we zeggen dat uw investeringen van $ 3 miljoen een bescheiden rendement van 4% opleveren. Die 4% is $ 120,000. Als u leeft van $ 80,000 en de $ 40,000 herinvesteert, zal uw investering van $ 3,040,000 groeien tot $ 3,161,600 met nog eens 4% groeijaar.

Als u op deze manier kunt doorgaan, overtreft uw investering de gemiddelde inflatie van 3-4% en kunt u uw nestei nog vele jaren volhouden. Natuurlijk zullen sommige jaren komen met hogere of lagere rendementen, evenals hogere en lagere inflatiepercentages. Maar $ 3 miljoen is een flinke buffer die u naar uw schemerjaren kan brengen als u uw uitgaven lager kunt houden.

Hoe u kunt berekenen hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan

De uitgebreide pensioencalculator van SmartAsset kan u een solide schatting geven van hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan. Door rekening te houden met uw locatie, uitgaven, inkomsten en toewijzingen, kunt u beter inschatten hoeveel u nodig heeft.

Met de rekenmachine van SmartAsset kunt u deze informatie invoeren en schatten hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan op 50 jaar. Met $ 80,000 aan jaarlijkse uitgaven, 2% inflatie en een rendement van 4%, schat de rekenmachine dat we $ 3.2 miljoen nodig hebben om te leven comfortabel voor de komende 40 jaar.

Het verhaal gaat verder

Hoe inkomstenstromen $ 3 miljoen te creëren

Er zijn veel manieren waarop u uw $ 3 miljoen kunt investeren om ervoor te zorgen dat het geld oplevert waar u van kunt leven als u met pensioen gaat. Laten we een paar populaire manieren bekijken.

Investeren in onroerend goed

Uw geld in onroerend goed steken is een geweldige manier om extra inkomsten te genereren. Of het nu gaat om beleggen in vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's) of het kopen van vastgoedbeleggingen, het aanhouden van vastgoedbeleggingen kan een grote zegen zijn voor uw portefeuille. REIT's staan ​​erom bekend hoge rendementen te leveren. Een fysieke vastgoedbelegging kan u regelmatig inkomen opleveren in de vorm van huurbetalingen, en het actief kan in de loop van de tijd in waarde toenemen.

Investeer in aandelen met een hoog dividend

Overweeg om een ​​deel van uw geld in aandelen met een hoog dividend te beleggen. Individuele aandelen zoals AT&T (T) en Best Buy (BBY) leverden eind 5 meer dan 2022% dividend op. Beleggen in dividendaandelen is een geweldige manier om uw vermogen te laten groeien en inkomsten te genereren voor uw pensioen. Weet echter dat beleggen in individuele aandelen risico's met zich meebrengt. Je wilt niet al je eieren in één mandje leggen.

Investeer in lijfrentes

Lijfrenten zijn beleggingen met een laag risico die u doet bij een verzekeringsmaatschappij. Deze beleggingen leveren een gegarandeerd rendement op uw investering op. Dat betekent dat ze een betrouwbaar inkomen voor u genereren. Hun lage risico maakt ze tot een geweldige aanvulling op uw beleggingsportefeuille, vooral als u ook in risicovollere gebieden belegt (zoals onroerend goed of aandelen).

Zorg voor aanvullend pensioeninkomen

Als u met pensioen gaat, gaat uw inkomen van één hoofdbron naar meerdere bronnen. Het is goed om te onderzoeken of u een aanvullend pensioeninkomen heeft. Of dat nu is door freelancen, adviseren of een parttime baan hebben, met een beetje extra geld kunt u uw pensioensparen verder uitbreiden. Bovendien houdt het je bezig en betrokken bij meer mensen.

Zorg ervoor dat u rekening houdt met belastingplanning

Met alle investeringen die u zou kunnen doen, bovenop uw pensioen, kunt u niet zonder fiscale planning. U betaalt belasting over uw beleggingsinkomsten. Dus als u bijvoorbeeld in de toekomst een aandeel wilt verkopen, staat er vermogenswinstbelasting voor uw deur als u geld verdient met die verkoop.

Om nog maar te zwijgen over sociale zekerheid en pensioenrekeningen zoals een 401 (k) of individuele pensioenrekeningen (IRA) zijn inkomstenstromen waar u ook belasting over betaalt. Weten wat voor soort belastingen u zult betalen als u met pensioen gaat, zal een grote bijdrage leveren aan hoeveel u kunt besparen.

Denk aan vermogensplanning

Met $ 3 miljoen op 50-jarige leeftijd heb je een groot deel van je geld in de jonge fase van je leven. Het kan dus gemakkelijk zijn om een ​​flink deel van het geld te besteden aan lopende activiteiten zoals vakantie met je gezin bijvoorbeeld. Maar vooruit plannen met een landgoedplan zal wonderen doen, niet alleen voor uzelf, maar ook voor uw gezin.

Creëer begunstigden binnen uw pensioenrekeningen zoals een 401 (k) en individuele pensioenrekeningen (IRA's) en zorg ervoor dat deze regelmatig worden bijgewerkt in geval van een levensveranderende gebeurtenis. U kunt ook een deel van uw vermogen opzij zetten, zoals uw huis en/of vakantiehuis als u er een heeft om door te geven aan uw familie, zodat zij geen nieuwe hypotheek hoeven af ​​te sluiten wanneer u de uwe al hebt afbetaald.

Bewaak uw gezondheidsstatus

Gezondheidszorg is een prioriteit voor iedereen, ongeacht hun belastingschijf. Om nog maar te zwijgen over de zorgkosten die stijgen naarmate je ouder wordt. Ervoor zorgen dat u bij uw arts wordt gecontroleerd, gezond eet, regelmatig traint en geen gevaarlijke activiteiten onderneemt, om er maar een paar te noemen, zijn spelplannen die u tijdens uw pensionering in gedachten kunt houden.

En onderzoek welk type zorgplan u in de toekomst mogelijk nodig heeft, afhankelijk van of u een chronische ziekte heeft of niet. En als u 65 jaar wordt, komt u in aanmerking voor Medicare, zodat u niet al uw medische kosten uit eigen zak hoeft te betalen. Tussen 50 en 65 jaar kunt u die tijd gebruiken om noodbesparingen te creëren, specifiek voor uw gezondheidszorg.

The Bottom Line

Met pensioen gaan op 50 is een geweldig doel om te hebben. Als u $ 3 miljoen heeft gespaard, kunt u waarschijnlijk comfortabel met pensioen gaan. U moet rekening houden met uw kosten van levensonderhoud, inflatie en het verwachte rendement op uw beleggingen. Met de hulp van een financieel adviseur en wat aanvullend inkomen, zou u uw pensioengeld moeten kunnen verlengen tot in uw laatste jaren.

Tips voor vervroegd pensioen

• Als u eerder met pensioen wilt gaan, moet u met een financieel adviseur praten. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Wilt u zien hoeveel uw 401 (k) waard zal zijn als u met pensioen gaat? Gebruik de gratis rekenmachine van SmartAsset.

Fotocredit: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund , ©iStock.com/LaylaBird

Het bericht Is $ 3 miljoen genoeg om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan? verscheen eerst op SmartAsset Blog.