Pensioen wordt vaak beschouwd als een geweldige tijd om te reizen en dingen te doen die je al jaren van plan bent. U spaart en investeert tientallen jaren voordat u besluit om te stoppen met werken en naar de volgende fase van uw leven te gaan. Helaas plant niet iedereen zijn pensioenuitgaven nauwkeurig, wat kan leiden tot een verschuiving in uw budget. Een van de kosten waar velen niet goed op plannen, is gezondheidszorg. Steeds meer mensen gaan met pensioen voordat ze in aanmerking komen voor Medicare, en zelfs degenen die dat niet doen, zijn verbaasd over wat hun zorgopties zouden kunnen kosten. Je wilt misschien overleggen met een financieel adviseur die u kan helpen bij het maken van een financieel plan om deze kosten voor te bereiden.
Hoeveel kan gezondheidszorg kosten bij pensionering?
De kosten van de gezondheidszorg is iets dat de portemonnee drukt van mensen die nog steeds werken en toegang krijgen tot een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan. Deze plannen kosten doorgaans veel minder dan andere ziektekostenverzekeringen, dus het is geen wonder dat degenen die zich voorbereiden op hun pensioen, zich zorgen maken over hun mogelijke zorgkosten. Dit komt omdat is gebleken dat er niet goed gepland wordt zorgkosten bij pensionering kan een negatieve invloed hebben op uw toekomstige kwaliteit van leven.
Dus hoeveel kost de gezondheidszorg? Volgens een studie van HealthView Services Financial zouden degenen die eind 2021 met pensioen gingen, tijdens hun pensioenjaren meer dan $ 660,000 alleen voor gezondheidszorg kunnen betalen. De studie hield rekening met het gebruik van Medicare als de primaire verzekering indien mogelijk, en verwachtte dat individuen tot hun 80 zouden leven.
Dit vanwege de gezondheidszorg kosten zijn gestegen in de afgelopen tien jaar en ze vertonen geen tekenen van vertraging, vooral met de huidige inflatie. Gezondheidszorg die in 12,000 slechts $ 2019 per jaar kostte, zal naar verwachting in 21,000 meer dan $ 2029 kosten en in 34,000 $ 2039.
Een goede schatting van wat u na uw pensionering aan gezondheidszorg zult uitgeven, is om 15% van uw inkomen opzij te zetten. Zijn de verwachte kosten meer dan 15% van uw verwachte inkomen, dan wilt u misschien wel werken met een financieel adviseur om erachter te komen wat u kunt doen om u beter voor te bereiden op zorgkosten als u met pensioen gaat, zodat ze uw plannen voor die fase van uw leven niet in de war sturen.
Soorten gezondheidszorgdekking bij pensionering
Je hebt verschillende opties voor het type zorgdekking dat je krijgt. De optie die u gebruikt, kan grote invloed hebben op uw jaarlijkse kosten. Als u eerder met pensioen gaat, moet u tijdens uw pensionering mogelijk een aantal opties combineren, aangezien u er nog niet voor in aanmerking komt Medicare.
Dit zijn uw opties voor ziektekostenverzekering bij pensionering en hoe elk van invloed kan zijn op uw kosten:
Gezondheidszorg: Dit is de ziektekostenverzekering waar veel mensen op vertrouwen als ze de traditionele pensioengerechtigde leeftijd bereiken, aangezien deze wordt aangevuld door de overheid. Veel mensen maken de fout te denken dat het hen niet zoiets als Medicaid zal kosten, maar dat is wel zo. Toch is dit waarschijnlijk de meest betaalbare verzekeringsdekking waartoe u tijdens uw pensionering toegang zult hebben. Afhankelijk van het jaar kunt u tussen de $ 150 en $ 600 per maand betalen voor uw premies. Dit hangt af van wat uw jaarinkomen is. Medicare plannen hebben ook een eigen risico en bepaalde uitgaven, zoals ziekenhuisverblijf, kunnen u meer kosten.
Private ziekteverzekering: Je kunt ziektekostenverzekering rechtstreeks van een makelaar, maar dit zal waarschijnlijk uw duurste optie zijn als u kijkt naar pensioenleeftijden tussen 60 en 90. Veel bedrijven hebben opties die specifiek zijn voor gepensioneerden, maar deze plannen zijn over het algemeen gericht op personen van pre-Medicare-leeftijd. U betaalt waarschijnlijk meer voor deze plannen dan u momenteel betaalt voor een door de werkgever gesponsord plan, aangezien u geen bedrijf heeft dat uw verzekering subsidieert.
Door de werkgever gesponsorde verzekering: Veel bedrijven hebben een pensioenverzekering voor werknemers die heel lang voor hun pensionering hebben gewerkt. U kunt zich bij dit plan aansluiten en iets ontvangen dat lijkt op wat u ontving toen u bij het bedrijf werkte. Er kunnen enkele wijzigingen zijn waarbij u een beetje meer betaalt premies op maandelijkse basis of minder dekking voor zaken als ziekenhuisverblijven. Een andere optie is dat u parttime zou kunnen werken voor een bedrijf dat een ziektekostenverzekering aanbiedt aan parttime werknemers.
COBRA: Als u met pensioen gaat, heeft u ook de mogelijkheid om via uw werkgever exact dezelfde verzekering tot 18 maanden door te laten lopen COBRA. Uw premies stijgen omdat u betaalt wat u eerder betaalde plus het werkgeversdeel van uw premie. Dit zou een goede, maar dure optie kunnen zijn om de kloof te overbruggen tussen pensionering en het in aanmerking komen voor Medicare.
Verzekeringsmarktplaats: Net als bij de optie voor een particuliere ziektekostenverzekering, kunt u een plan op de markt kopen op een staats- of federale beurs, aangezien u niet langer wordt gedekt door of een verzekering wordt aangeboden door een werkgever. Deze plannen zijn doorgaans iets goedkoper dan het kopen van een particuliere verzekering, maar u moet goed opletten wat elk plan dekt en niet voordat u akkoord gaat met het kopen van een verzekering. Als u geen groot inkomen heeft, kunt u ook in aanmerking komen voor een toeslag belastingverminderingen om dekking te helpen betalen.
Verzekering van de werkplek van een echtgenoot: Als u ouder bent dan uw echtgenoot en zij werken nog steeds, dan kan het een optie zijn om toegang te krijgen tot hun ziektekostenverzekering. Dit kan een goede gelegenheid zijn om de kloof met Medicare te overbruggen of gewoon een kans om uw totale gezondheidskosten een paar jaar te verlagen voordat uw partner met pensioen gaat.
Welke route u ook kiest, er zijn geen gemakkelijke of uiterst betaalbare manieren om voor ziektekostenverzekering te betalen tijdens pensionering. Het is belangrijk om u vóór uw pensionering voor te bereiden door ervoor te zorgen dat u over de juiste investeringen beschikt die u voldoende inkomen opleveren om de levensstijl te leiden waarnaar u verlangt en tegelijkertijd gezond te blijven.
Hoe u de zorgkosten kunt verlagen bij pensionering
Hoewel gezondheidszorg duur is, vooral als u met pensioen gaat, betekent dit niet dat u niets kunt doen om uw totale gezondheidskosten te verlagen. Het opstellen van uw budget en pensioeninkomen is iets dat iedereen zou moeten doen, maar hier zijn nog enkele opties die u kunnen helpen de kosten te verlagen, afhankelijk van uw situatie.
Zorg ervoor dat u Medicare begrijpt
Het is belangrijk om goed inzicht te krijgen in de verschillende dekkingen van Medicare en wat dit voor uw situatie zou kunnen betekenen. U krijgt misschien niet de beste hulp bij het aanvragen van Medicare, dus het is belangrijk dat u weet welk type dekking u nodig heeft en waarmee u waar mogelijk kosten kunt besparen. U moet ook vertrouwd raken met de kwalificatievereisten, zodat u niet op één kostenniveau plant, terwijl u in werkelijkheid veel meer betaalt.
Heb een plan om te betalen voor langdurige zorg
Langdurige zorg kan duur zijn en de behoefte eraan kan vrij plotseling ontstaan. In een goede instelling terechtkomen die eersteklas gezondheidszorg biedt en tegelijkertijd zoveel mogelijk onafhankelijkheid behoudt, kan duur zijn. Veel ziektekostenverzekeringen, waaronder veel soorten Medicare, dekken geen langdurige zorg, ook al zal de meerderheid van de 65-plussers het uiteindelijk nodig hebben.
U wilt een plan hebben om deze kosten te dekken, voor het geval u dit type faciliteit moet betreden. Een privékamer in een instelling die volledige zorg biedt, kan gemiddeld meer dan $ 7,000 per maand kosten, terwijl een instelling voor geassisteerde zorg $ 4,000 per maand of meer kan kosten.
Open een Health Spaarrekening (HSA)
Gezondheidsspaarrekeningen kunnen een uitstekende manier zijn om een hoop geld op te bouwen dat alleen voor het specifieke doel van de gezondheidszorg kan worden gebruikt. Als u momenteel een hoog aftrekbaar gezondheidsplan, dan zou u in aanmerking kunnen komen om jaarlijks bij te dragen tot bepaalde HSA-limieten. Voor 2022 zijn de limieten $ 3,650 voor jezelf of $ 7,300 als je een gezinsabonnement hebt. Voor 2023 zijn de limieten $ 3,850 voor jezelf of $ 7,750 als je een gezinsabonnement hebt.
Als u nu een HSA opent, kunt u het geld nu gebruiken om onverwachte ziektekosten te betalen of het geld blijven doorschuiven tot uw pensionering. Dit kan u een behoorlijke hoeveelheid geld opleveren om uit meer dan 10 of 20 jaar te halen, wat zou kunnen verminderen hoeveel van uw pensioeninkomen naar uw gezondheid gaat.
Zorg nu voor uw gezondheid
De makkelijkste manier om verlaag uw potentiële zorgkosten in de toekomst is om in het heden voor uw gezondheid te zorgen. Eet goed en oefen regelmatig. Alleen al die twee dingen kunnen een wereld van verschil maken tijdens uw pensioenjaren.
Profiteer bovendien van uw jaarlijkse controles bij artsen die uw huidige ziektekostenverzekering betaalt, en volg het advies van uw arts over hoe u nu zo gezond mogelijk kunt zijn, zodat u er niet voor hoeft te betalen als u met pensioen gaat.
Tot slot
Een van de grootste afzonderlijke uitgaven die u zult hebben als u met pensioen gaat, is eigen zorg betalen. Schattingen suggereren dat u uiteindelijk 15% of meer van uw jaarinkomen aan uw gezondheid zou kunnen uitgeven, dus het is belangrijk dat u uw financiën zo vroeg mogelijk voorbereidt, zodat uw begroting zal werken zonder uw pensioendoelen op te offeren. Er zijn dingen die u nu en tijdens uw pensionering kunt doen die uw totale kosten kunnen verlagen of u van het benodigde extra geld kunnen voorzien om deze kosten te dekken.
Tips voor pensioen
Met pensioen gaan kan een heel spannende tijd zijn, maar u wilt er zeker van zijn dat u alle mogelijke kosten hebt gepland terwijl u spaart en belegt. EEN financieel adviseur is opgeleid om u te voorzien van een goed financieel plan dat aansluit bij uw doelstellingen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Weet u niet zeker hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat? Je kunt gebruiken SmartAsset's pensioencalculator om in te schatten hoeveel u kunt besparen, zodat u niet voor verrassingen komt te staan wanneer de zorgkosten binnenstromen.
Fotocredit: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
De post Gids voor zorgkosten bij pensionering verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html