Ik ben momenteel $ 300,000 schuldig aan mijn huis met een hypotheek van 2.5%, 30 jaar. Ik maximaliseer mijn pensioenrekeningen - IRA en 401 (k) - en wil over minder dan 10 jaar met pensioen gaan. Ik krijg een erfenis van minimaal 300,000 dollar, zodat ik het huis kan afbetalen.
Ik zit in een zeer gelukkige positie. Moet ik het afbetalen - of moet ik het geld investeren?
Huiseigenaar
Beste huiseigenaar,
Door uw hypotheek vervroegd af te lossen, vooral tegen een tarief van 2.5%, bespaart u een aanzienlijk bedrag aan rente. Miljoenen huiseigenaren zouden een moord doen voor dat tarief.
Veel heeft natuurlijk met geluk te maken. Laten we even stilstaan: de 30-jarige hypotheekrente is momenteel meer dan 5.5%. De consumentenprijsindex steeg in juli met 8.5% ten opzichte van een jaar eerder, en de nauw in de gaten gehouden "kern"-maatstaf voor inflatie - exclusief volatiele voedsel en energie - schommelde op 5.9%. Met een rente van 2.5% verdien je al geld door simpelweg je leven te leiden.
Zoals mijn collega Aarthi Swaminathan zet het: “Terwijl de prijs van hun auto, gas, elektriciteit en andere uitgaven stijgen, zal die huiseigenaar ook de waarde van zijn huis zien stijgen met de inflatie. Toch blijft hun hypotheekrente hetzelfde, aangezien deze niet voor inflatie is gecorrigeerd, wat betekent dat ze nog steeds dezelfde rente betalen als voor de inflatie.”
Te veel betaald sommige als je kunt, vooral vroeg in de looptijd van de lening wanneer de rentebetalingen hoger zijn. Afhankelijk van de voorwaarden van uw hypotheek, is het mogelijk dat u beperkt bent in het bedrag aan te veel betaalde bedragen (in sommige gevallen 10%), en hoe vervelend het ook lijkt, er kan een boete zijn voor te veel betalen. In jouw geval zou dat juist een goede zaak kunnen zijn.
"Met een rente van 2.5% en een inflatie van 8.5% verdien je al geld door simpelweg je leven te leiden. "
Uw fiscaal voordelige pensioensparen van bijvoorbeeld 6% zal veel van het zware werk voor u doen en uw rentetarief van 2.5% compenseren, ervan uitgaande dat u een gezonde 401 (k) en IRA heeft. Praat met een financieel adviseur en zorg ervoor dat u nog genoeg heeft om comfortabel te leven en uw hypotheek af te lossen en/of af te bouwen.
Over financiële adviseurs gesproken, Larry Pon, een financieel planner gevestigd in Redwood City, Californië, zegt dat veel mensen met extra geld voor uw dilemma staan en dat er geen goed of fout antwoord is. Hij is het met me eens: “Ik zou het allebei doen. Ik zou de hypotheek niet aflossen en de erfenis niet agressief beleggen, maar een combinatie doen.”
“Omdat je 10 jaar na je pensioen bent, raad ik aan om voor de erfenis te beleggen met een gematigde allocatie, die ergens tussen 50/50 en 60/40 ligt voor aandelen en obligaties. Deze portefeuille kan voldoende inkomsten genereren om uw hypotheeklasten te verhogen, "zei Pon. "Dit betekent dat u mogelijk geen verschil merkt in uw persoonlijke cashflow en de lening in 10 jaar aflost."
Ga door met het maximaliseren van die accounts. "Ik neem aan dat je ouder bent dan 50, dus je kunt $ 7,000 in een IRA en $ 26,000 in je 401 (k) stoppen. Ik doe dit al 36 jaar en ik moet nog iemand ontmoeten die te veel heeft opgeborgen voor zijn pensioen, "voegde Pon eraan toe. "Ik raad u ten zeerste aan om uw pensioenplannen maximaal te benutten, zodat uw pensioen veiliger zal zijn."
Pon schetst de voor- en nadelen van beleggen en aflossen van de hypotheek. Hier zijn zijn voordelen: 1. Geen hypotheekbetalingen meer. 2. Schulden aflossen is een risicoloze investering. "U bespaart minimaal $ 1,200 per maand, wat betekent dat u in plaats van de hypotheek te betalen, uw betalingsbedrag kunt omboeken naar uw spaargeld." 3. "Hierdoor wordt uw pensioen veiliger."
En de nadelen: 1. Uw hypotheekrente wordt waarschijnlijk nooit meer zo laag. 2. Als u de $ 300,000 investeert in plaats van de hypotheek af te lossen, loopt u beleggingsrisico. 3. “Zelfs in de huidige markt wordt verwacht dat uw beleggingsrendement meer dan 2.5% zal bedragen. Dit is niet risicovrij of gegarandeerd, maar het nemen van enig risico levert u een groter rendement op.”
Als ik het was? Ik zou de lening afbetalen. Ik hou niet van schulden. We brengen het eerste deel van ons leven wanhopig door om een hypotheek te krijgen, en de rest maken we ons zorgen over het afbetalen ervan. Ze zijn een noodzakelijke, zij het soms ongezonde, obsessie. Hypotheken geven ons iets om op te focussen, afgezien van het andere 'M'-woord: onze sterfelijkheid.
Toch zou het leven zoet zijn met een afbetaalde hypotheek. Tot die volgende obsessie zich aandient.
Leer hoe u uw financiële routine door elkaar schudt op de Beste nieuwe ideeën in Money Festival op 21 en 22 september in New York. Sluit je aan bij Carrie Schwab, voorzitter van de Charles Schwab Foundation.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik heb financiële ontrouw gepleegd': ik heb $ 50,000 aan schulden opgebouwd om mijn verontruste zoon te helpen - en heb het mijn man niet verteld. Hoe kom ik uit deze puinhoop?
'Hij betaalt de helft van de rekeningen in huis, ondanks dat er zes volwassenen wonen': Mijn zoon woont bij zijn vader en stiefmoeder. Ze maken misbruik van hem. Hoe krijg ik hem eruit?
'Ik zit vast in een penny-pincher-mentaliteit': mijn echtgenoot en ik hebben een huis gekocht, maar hij wil alleen high-end items kopen. Hoe kunnen we het eens worden?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hypotheek-of-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Ik ben in een zeer gelukkige positie': ik krijg een erfenis van $ 300,000. Moet ik mijn hypotheek aflossen of het geld beleggen?
Ik ben momenteel $ 300,000 schuldig aan mijn huis met een hypotheek van 2.5%, 30 jaar. Ik maximaliseer mijn pensioenrekeningen - IRA en 401 (k) - en wil over minder dan 10 jaar met pensioen gaan. Ik krijg een erfenis van minimaal 300,000 dollar, zodat ik het huis kan afbetalen.
Ik zit in een zeer gelukkige positie. Moet ik het afbetalen - of moet ik het geld investeren?
Huiseigenaar
Beste huiseigenaar,
Door uw hypotheek vervroegd af te lossen, vooral tegen een tarief van 2.5%, bespaart u een aanzienlijk bedrag aan rente. Miljoenen huiseigenaren zouden een moord doen voor dat tarief.
Veel heeft natuurlijk met geluk te maken. Laten we even stilstaan: de 30-jarige hypotheekrente is momenteel meer dan 5.5%. De consumentenprijsindex steeg in juli met 8.5% ten opzichte van een jaar eerder, en de nauw in de gaten gehouden "kern"-maatstaf voor inflatie - exclusief volatiele voedsel en energie - schommelde op 5.9%. Met een rente van 2.5% verdien je al geld door simpelweg je leven te leiden.
Zoals mijn collega Aarthi Swaminathan zet het: “Terwijl de prijs van hun auto, gas, elektriciteit en andere uitgaven stijgen, zal die huiseigenaar ook de waarde van zijn huis zien stijgen met de inflatie. Toch blijft hun hypotheekrente hetzelfde, aangezien deze niet voor inflatie is gecorrigeerd, wat betekent dat ze nog steeds dezelfde rente betalen als voor de inflatie.”
Te veel betaald sommige als je kunt, vooral vroeg in de looptijd van de lening wanneer de rentebetalingen hoger zijn. Afhankelijk van de voorwaarden van uw hypotheek, is het mogelijk dat u beperkt bent in het bedrag aan te veel betaalde bedragen (in sommige gevallen 10%), en hoe vervelend het ook lijkt, er kan een boete zijn voor te veel betalen. In jouw geval zou dat juist een goede zaak kunnen zijn.
"Met een rente van 2.5% en een inflatie van 8.5% verdien je al geld door simpelweg je leven te leiden. "
Uw fiscaal voordelige pensioensparen van bijvoorbeeld 6% zal veel van het zware werk voor u doen en uw rentetarief van 2.5% compenseren, ervan uitgaande dat u een gezonde 401 (k) en IRA heeft. Praat met een financieel adviseur en zorg ervoor dat u nog genoeg heeft om comfortabel te leven en uw hypotheek af te lossen en/of af te bouwen.
Over financiële adviseurs gesproken, Larry Pon, een financieel planner gevestigd in Redwood City, Californië, zegt dat veel mensen met extra geld voor uw dilemma staan en dat er geen goed of fout antwoord is. Hij is het met me eens: “Ik zou het allebei doen. Ik zou de hypotheek niet aflossen en de erfenis niet agressief beleggen, maar een combinatie doen.”
“Omdat je 10 jaar na je pensioen bent, raad ik aan om voor de erfenis te beleggen met een gematigde allocatie, die ergens tussen 50/50 en 60/40 ligt voor aandelen en obligaties. Deze portefeuille kan voldoende inkomsten genereren om uw hypotheeklasten te verhogen, "zei Pon. "Dit betekent dat u mogelijk geen verschil merkt in uw persoonlijke cashflow en de lening in 10 jaar aflost."
Ga door met het maximaliseren van die accounts. "Ik neem aan dat je ouder bent dan 50, dus je kunt $ 7,000 in een IRA en $ 26,000 in je 401 (k) stoppen. Ik doe dit al 36 jaar en ik moet nog iemand ontmoeten die te veel heeft opgeborgen voor zijn pensioen, "voegde Pon eraan toe. "Ik raad u ten zeerste aan om uw pensioenplannen maximaal te benutten, zodat uw pensioen veiliger zal zijn."
Pon schetst de voor- en nadelen van beleggen en aflossen van de hypotheek. Hier zijn zijn voordelen: 1. Geen hypotheekbetalingen meer. 2. Schulden aflossen is een risicoloze investering. "U bespaart minimaal $ 1,200 per maand, wat betekent dat u in plaats van de hypotheek te betalen, uw betalingsbedrag kunt omboeken naar uw spaargeld." 3. "Hierdoor wordt uw pensioen veiliger."
En de nadelen: 1. Uw hypotheekrente wordt waarschijnlijk nooit meer zo laag. 2. Als u de $ 300,000 investeert in plaats van de hypotheek af te lossen, loopt u beleggingsrisico. 3. “Zelfs in de huidige markt wordt verwacht dat uw beleggingsrendement meer dan 2.5% zal bedragen. Dit is niet risicovrij of gegarandeerd, maar het nemen van enig risico levert u een groter rendement op.”
Als ik het was? Ik zou de lening afbetalen. Ik hou niet van schulden. We brengen het eerste deel van ons leven wanhopig door om een hypotheek te krijgen, en de rest maken we ons zorgen over het afbetalen ervan. Ze zijn een noodzakelijke, zij het soms ongezonde, obsessie. Hypotheken geven ons iets om op te focussen, afgezien van het andere 'M'-woord: onze sterfelijkheid.
Toch zou het leven zoet zijn met een afbetaalde hypotheek. Tot die volgende obsessie zich aandient.
Leer hoe u uw financiële routine door elkaar schudt op de Beste nieuwe ideeën in Money Festival op 21 en 22 september in New York. Sluit je aan bij Carrie Schwab, voorzitter van de Charles Schwab Foundation.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik heb financiële ontrouw gepleegd': ik heb $ 50,000 aan schulden opgebouwd om mijn verontruste zoon te helpen - en heb het mijn man niet verteld. Hoe kom ik uit deze puinhoop?
'Hij betaalt de helft van de rekeningen in huis, ondanks dat er zes volwassenen wonen': Mijn zoon woont bij zijn vader en stiefmoeder. Ze maken misbruik van hem. Hoe krijg ik hem eruit?
'Ik zit vast in een penny-pincher-mentaliteit': mijn echtgenoot en ik hebben een huis gekocht, maar hij wil alleen high-end items kopen. Hoe kunnen we het eens worden?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hypotheek-of-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo