Sommige financiële situaties kun je zelf oplossen, andere kun je het beste in overleg met een adviseur oplossen. Uiteindelijk hangt de beslissing om met een financieel adviseur samen te werken of het alleen te doen af van een hele reeks factoren, waaronder uw behoeften, doelen en waar u zich in het leven bevindt. EEN financieel adviseur kan u helpen uw geld te beleggen, belangrijke gebeurtenissen in het leven te plannen en uw vermogen te behouden voor toekomstige generaties van uw familie. Sommige mensen hebben echter de tijd en knowhow om hun geld te beheren en een financieel plan op te stellen dat bij hun behoeften past. Hier zijn voorbeelden van situaties waarin u een van beide opties zou kunnen kiezen.
Wat doen financieel adviseurs?
Een financieel adviseur is een brede term die een verscheidenheid aan verschillende professionals in de financiële dienstverlening kan beschrijven. Een beleggingsadviseur die uitsluitend beleggingen voor klanten kiest en beheert, is een type adviseur. EEN Financiële planner, aan de andere kant, is een ander soort adviseur die holistische financiële plannen ontwikkelt, waaronder: pensioen planning, verzekeringsbehoeften, vastgoed planning en liefdadigheid. Ondertussen, een adviseur die a gecertificeerde publieke accountant (CPA) kan gespecialiseerd zijn in belastingplanning.
Omdat de term relatief breed is en verschillende soorten financiële professionals omvat, is het belangrijk om te onthouden dat niet alle financiële adviseurs het beste met u voor hebben. Terwijl beleggingsadviseurs die zijn geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission gebonden zijn door: fiduciaire plicht om altijd in uw belang te handelen, kunnen effectenmakelaars en verzekeringsverkopers zichzelf op de markt brengen als financieel adviseur, maar niet dezelfde strenge norm volgen.
Het is ook belangrijk op te merken dat sommige financiële adviseurs zowel geregistreerde beleggingsadviseurs als vertegenwoordigers van makelaar-dealers of verzekeringsmaatschappijen zijn. Deze adviseurs volgen vaak de tegen betaling model, wat inhoudt dat ze commissies verdienen van externe bedrijven wanneer ze bepaalde producten en diensten aanbevelen aan hun adviserende klanten.
Dit creëert een potentieel belangenconflict. Enerzijds zijn deze adviseurs wettelijk verplicht om in uw belang te handelen. Aan de andere kant hebben ze een financiële prikkel om bepaalde producten en diensten aan te bevelen boven andere. Dit soort financiële adviseurs moeten echter elke relatie openbaar maken die een belangenconflict zou kunnen opleveren. Wanneer u werkt met een adviseur die commissies kan verdienen, is het belangrijk om te vragen of hij financieel voordeel kan halen uit specifieke aanbevelingen die hij aan u doet.
Aan de andere kant kun je ervoor kiezen om te werken met een alleen tegen betaling adviseur, wiens vergoeding uitsluitend afkomstig is van de advieskosten die in rekening worden gebracht aan klanten, niet uit commissies van derden.
Wanneer u met een financieel adviseur zou moeten werken?
Aangezien financiële adviseurs u kunnen helpen met verschillende behoeften, zullen de meeste mensen baat hebben bij een potentiële relatie met een adviseur. Als het volgende op u van toepassing is, kunt u overwegen er een in te huren:
U mist de tijd of kennis om uw beleggingen te beheren: Als u geen tijd heeft om onderzoek te doen naar investeringen en uw portefeuille te beheren, kan het inhuren van een financieel adviseur een goede optie zijn. Misschien is tijd geen probleem, maar kennis wel. Als u de aandelenmarkt niet van de supermarkt kunt onderscheiden, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur, vooral iemand die openstaat om u de grondbeginselen van beleggen bij te brengen. Dan ergens in de toekomst. misschien voelt u zich zelfverzekerd genoeg om uw eigen portefeuille te beheren.
Je nadert je pensioen: Pensioen is veel meer dan alleen niet werken. Voor de meeste mensen vereist een succesvol pensioen een aanzienlijke financiële planning. Je zult moeten bepalen hoeveel geld je nodig hebt om de levensstijl te ondersteunen die u wenst, bedenk een plan om uw spaargeld op een fiscaalvriendelijke manier op te nemen en kies het juiste moment om te claimen Sociale zekerheid voordelen en het naleven van de regels rondom vereiste minimale distributies (RMD's). Niet iedereen is toegerust om deze beslissingen alleen te nemen. Een financieel adviseur, met name een adviseur die financiële planning biedt, kan u helpen een holistisch pensioenplan op te stellen dat op elk van deze onderwerpen ingaat.
U neemt een belangrijke financiële beslissing: Of je nu van plan bent om koop een huis, een bedrijf verkopen of uw kinderen naar de universiteit sturen, een financiële professional in uw hoek kan een grote hulp zijn. Een adviseur kan u helpen bij het overwegen van de verschillende implicaties van een bepaalde beslissing en het plannen van onvoorziene gebeurtenissen.
U kreeg een grote erfenis: Na het ontvangen van een grote erfenis of meevaller, kan het hebben van een plan voor dat geld ervoor zorgen dat het niet wordt verspild. Een financieel adviseur, vooral iemand die financiële planning biedt, kan u helpen uw geld te beleggen en er een plan voor te maken. Pas ontdekte rijkdom kan ook gepaard gaan met nieuwe belastingverplichtingen. Een financieel adviseur kan u mogelijk helpen uw belastingstrategie te optimaliseren om uw vermogen op lange termijn te beschermen.
Je kunt je emoties niet scheiden van je portfolio: Iedereen laat zijn emoties van tijd tot tijd de overhand krijgen. Maar het is belangrijk om te investeren met een koel en horizontaal hoofd, vooral in tijden van verhoogde Marktvolatiliteit. Geschrokken worden en uw geld uit een investering halen tijdens een neerwaartse markt kan aanzienlijke negatieve effecten hebben op uw financiële toekomst, aangezien u waarschijnlijk niet zult profiteren van het potentiële herstel. Als een financieel adviseur uw beleggingen voor u beheert, kunt u een extra beschermingslaag toevoegen tegen het nemen van overhaaste beslissingen wanneer de zaken slecht lijken te gaan.
Wanneer je het alleen mag doen
Werken met een financieel adviseur kan buitengewoon voordelig zijn, maar niet iedereen heeft er een in zijn hoek nodig. Sommige mensen kunnen in bepaalde omstandigheden krijgen door hun eigen investeringen te beheren en hun eigen financiële plannen te maken.
Dit is wanneer u misschien een financieel adviseur wilt verlaten en het zelf wilt doen:
U bent zelfverzekerd in het beheren van uw eigen beleggingen: Als u zich op uw gemak voelt bij het selecteren en beheren van uw eigen beleggingen, heeft u misschien geen financieel adviseur nodig. Misschien volg je de markten op de voet en doe je zelf onderzoek naar mogelijke investeringen. Hoewel u misschien meer wilt leren van een financieel adviseur, vindt u het misschien leuk om dit beenwerk te doen en uw eigen beleggingsstrategie op te stellen.
U heeft geen financiële planning nodig: Zoals hierboven vermeld, is een van de belangrijkste voordelen van het werken met een financieel adviseur dat er een uitgebreid financieel plan voor u wordt gemaakt. Dit plan kan betrekking hebben op uw pensioenvooruitzichten, verzekeringsbehoeften, beleggingsportefeuille en andere hoeken van uw financiële leven. Als u echter geen belangrijke aankopen plant of financiële consequenties moet nemen, heeft u misschien gewoon geen financieel adviseur nodig. Aan de andere kant is dit mogelijk alleen van toepassing op jongvolwassenen die nog geen gezin hebben gesticht, geen huis hebben gekocht of grote verplichtingen hebben. De meeste volwassenen hebben een soort van dringende financiële behoefte of zorg om te overwegen
U belegt niet buiten uw door het werk gesponsorde pensioenrekening: Als u niet buiten uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan belegt, is het misschien goed om het alleen te doen zonder de hulp van een financieel adviseur. Door de werkgever gesponsorde plannen zoals 401 (k) s hebben vaak minder investeringsopties dan individuele pensioenrekeningen of belastbare investeringsrekeningen, dus er is vaak minder werk voor de individuele belegger. Dit kan met name het geval zijn voor pensioenspaarders die eigenaar zijn van: streefdatum fondsen, welke blijft stijgen in populariteit. Volgens het Employee Benefit Research Institute had 2018% van de eigenaren van 56(k)-accounts eind 401 TDF's en had 80% van de plannen deze beschikbaar. Deze set-it-and-forget-it-fondsen worden automatisch opnieuw in evenwicht gebracht als de beoogde pensioendatum nadert.
Je bent nog tientallen jaren verwijderd van je pensioen: Als u nog tientallen jaren van uw pensioen af bent, heeft u misschien niet de behoefte om met een financieel adviseur samen te werken. U vindt het misschien prettig om gewoon door te gaan met sparen voor uw uiteindelijke pensioen, maar u bent nog niet begonnen na te denken over wanneer u aanspraak kunt maken op sociale zekerheid, hoeveel geld u elk jaar kunt opnemen en hoeveel u medische zorg kosten kan zijn.
Tot slot
Er zijn een aantal scenario's waarin het logischer kan zijn om uw financiën eenvoudig te beheren zonder de hulp van een financieel adviseur, maar de meeste mensen kunnen er baat bij hebben om met een adviseur te werken. Als u bijna met pensioen gaat, een grote aankoop plant of voor een monumentale financiële beslissing staat, of als u gewoon niet de tijd of kennis heeft om uw beleggingen te beheren, kan het inhuren van een financieel adviseur een goede beslissing zijn. Aan de andere kant kunnen mensen die nog tientallen jaren van hun pensioen zijn verwijderd of hun portefeuilles met vertrouwen beheren, ervoor kiezen om het alleen te doen.
Tips voor het inhuren van een financieel adviseur
Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Het is belangrijk om uw due diligence te doen en ten minste drie financiële adviseurs te interviewen voordat u zich aanmeldt bij één. Vraag naar hun accountminima, vergoedingen, investeringsfilosofieën en dergelijke speciale certificeringen ze houden, zoals de gecertificeerd financieel planner (GVB) aanduiding. Neem de antwoorden op deze vragen mee in uw uiteindelijke beslissing.
U moet ook de adviseur en hun bedrijf onderzoeken om te zien of ze wettelijke of juridische toelichtingen op hun palmares. Om dit te doen, zoekt u ze op de Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure databank. Via dit online portaal hebben leden van het publiek toegang tot een adviseurs Formulier ADV, die belangrijke informatie over hun bedrijf en eventuele rode vlaggen bevat.
Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.
Voor belangrijke onthullingen over SmartAsset, klik a.u.b. op hier.
Fotocredit: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
De post Moet ik een financieel adviseur inschakelen of doe ik het zelf? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html