Ik ging op 50-jarige leeftijd met pensioen, ging op 53-jarige leeftijd weer aan het werk en had toen een groot medisch probleem waardoor ik werkloos werd - 'Er bestaat niet zoiets als een veilig bedrag' voor pensionering

Ik had grote medische problemen. Zo groot dat ze me, toen ik weer aan het werk kon, me lieten gaan omdat ze dachten dat ik de workflow niet kon bijhouden. Waarschijnlijk hadden ze gelijk. Niemand anders voelde zich voldoende op zijn gemak met mijn gezondheidsproblemen om mij in dienst te nemen. Ik heb een arbeidsongeschiktheidsuitkering aangevraagd, maar deze werd afgewezen. Ik ging in beroep en kreeg mijn afwijzing op het beroep terwijl ik op de IC lag. Ik ging opnieuw in beroep en werd afgewezen omdat ze vonden dat er niets was veranderd ten opzichte van mijn oorspronkelijke aanvraag.

Ik neem aan dat je je kunt voorstellen wat mijn spaargeld nu is. Ik ging met vervroegd pensioen, met de boete, omdat ik inkomen nodig had. 4,000 dollar per maand zou geen deuk in mijn recepten hebben gezet.

Iedereen moet weten dat er niet zoiets bestaat als een veilige hoeveelheid geld die opzij wordt gezet voor zijn pensioen. Het leven gebeurt en in een oogwenk kan je hele leven en alles waarvoor je hebt gewerkt, verdwenen zijn. 

Siehe: Ik ben 68, mijn man is terminaal ziek en zijn landgoed van $ 3 miljoen gaat naar zijn zoon. Ik wil de rest van mijn dagen reizen - heb ik genoeg geld?

Geachte lezer, 

Normaal gesproken plaats ik alleen brieven met vragen voor deze column, maar je opmerking was zo belangrijk voor andere lezers dat ik moest reageren – en anderen moest laten zien wat je hebt gedeeld. 

Ik vind het heel erg dat je dit hebt ervaren. Vervroegd met pensioen willen gaan is niet per definitie verkeerd; veel mensen willen dat doen, vooral na tientallen jaren werken. Maar zonder de juiste planning kan dit tot wanhoop leiden, vooral als zich een noodsituatie voordoet.

“Vroeg met pensioen gaan is voor veel mensen een droom”, zegt Landon Tan, een gecertificeerd financieel planner. “Maar die jaren dat je niet werkt, verkleinen je kans op een succesvol pensioen meer dan welke andere maatstaf dan ook die we gebruiken bij het maken van financiële plannen.” 

Vroegtijdig met pensioen gaan betekent dat u meer jaren financieel moet kunnen overbruggen, en daarvoor is geld nodig – heel veel geld. Wanneer u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, moet u rekening houden met die extra jaren: aan het begin van uw pensionering, maar ook aan de achterkant als u langer leeft dan verwacht. 

“De gepensioneerden van vandaag verwachten dat hun opgebouwde vermogen tien tot twintig jaar langer voor hen zal blijven werken dan voorheen”, zegt Glenn Downing, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van CameronDowning. “Honderdjarigen zijn niet langer ongewoon. Om dat succesvol te laten gebeuren, moeten er meer middelen zijn – zo simpel is het.” Iedereen moet zich voorbereiden om langer te leven dan verwacht, zodat zijn geld niet langer meegaat dan hijzelf, wat beangstigend kan zijn. 

Die ontbrekende jaren kunnen ook van invloed zijn op uw socialezekerheidsuitkeringen, waar zoveel oudere Amerikanen voor het grootste deel van hun pensioeninkomen op vertrouwen. Mensen die vervroegd met pensioen gaan, moeten een duidelijk beeld hebben van wat ze in de toekomst van de sociale zekerheid kunnen verwachten, en hoe hun plannen die verwachtingen kunnen beïnvloeden.  

Het verlaten van de beroepsbevolking betekent ook dat we mogelijk niet meer kunnen deelnemen aan een groepsgezondheidsplan, en ik denk dat we met zekerheid kunnen zeggen dat de pandemie heeft aangetoond hoe cruciaal een ziektekostenverzekering in moeilijke tijden kan zijn. 

Je hebt volkomen gelijk: met pensioen gaan vóór Medicare is eng. Gezondheidszorg is duur, zelfs zonder noodsituatie. Niet iedereen houdt rekening met deze kosten als ze ervan dromen om er op hun vijftigste mee te stoppen, maar als ze niet over een goede verzekering beschikken als ze met pensioen gaan, kunnen ze hun pensioenbudget snel opblazen – of zichzelf in een zeer gevaarlijke situatie brengen. . Die jaren kunnen lang aanvoelen als de meeste Amerikanen pas op 50-jarige leeftijd in aanmerking komen voor Medicare. En er wordt ook geen rekening gehouden met langdurige zorg, wat een geheel andere uitgave is. Denk aan verpleeghuizen, thuiszorghulpen en noodzakelijke medische apparatuur voor dagelijkse activiteiten.  

Mis het niet: Vervroegd met pensioen dit jaar? Bekijk nu de plannen van de Affordable Care Act vóór de deadline van zaterdag

Het is erg moeilijk om te weten hoeveel genoeg is om te sparen voor uw pensioen. Er bestaat niet zoiets als één ‘veilig’ nummer voordat u met pensioen gaat, maar er zijn wel een paar richtlijnen die u kunt volgen om zekerheid op oudere leeftijd te vinden. 

Een deel van die vergelijking komt neer op persoonlijke omstandigheden: hoeveel u doorgaans heeft uitgegeven in uw leven vóór uw pensionering, hoeveel u verwacht te zullen uitgeven als u met pensioen gaat, verschillende financiële factoren zoals belastingen en de kosten van huisvesting en nutsvoorzieningen, enzovoort. En zoals u heeft ervaren – en anderen er attent aan herinnerend – kunnen grote onverwachte noodsituaties elke vorm van financiële zekerheid absoluut doen ontsporen. 

Een andere factor is wat er voor u beschikbaar is in uw oudere jaren. Ik kom daar zo op terug, in de hoop dat het u of anderen in soortgelijke situaties kan helpen. 

Gepensioneerden hebben de neiging zich te concentreren op veranderingen op de korte termijn, waardoor ze mogelijk niet voorbereid zijn op wat de toekomst brengt, zo blijkt uit een recent onderzoek. Veel gepensioneerden behandelen deze noodsituaties gewoon zoals ze zich voordoen, blijkt uit onderzoek van de Society of Actuaries. De organisatie ontdekte dat meer dan zeven op de tien gepensioneerden hebben nagedacht over hoe hun leven de komende decennia zal veranderen, maar slechts 10% voelt zich daar financieel op voorbereid. 

Meer dan de helft van de gepensioneerden in het onderzoek zei dat ze zich voor een onverwachte noodsituatie niet meer dan 25,000 dollar konden veroorloven zonder hun pensioenzekerheid in gevaar te brengen. Meer dan de helft van de zwarte en latino-respondenten zei dat ze het zich niet konden veroorloven om 10,000 dollar uit te geven aan een financiële schok. 

“De wereld om je heen kan heel snel veranderen, en je moet voorbereid zijn op de verandering en met veranderingen omgaan”, zegt Anna Rappaport, actuaris en fellow bij de Society of Actuaries. Amerikanen hadden vóór de pandemie niet vaak rekening gehouden met de schokken die het leven met zich mee kon brengen, en dat is sindsdien niet noodzakelijkerwijs veranderd, zei ze. “De schokken waren er al eerder en het landschap veranderde gewoon een beetje.” 

Bekijk de column van MarketWatch "Pensioenhacks" voor praktische adviezen voor uw eigen pensioenspaarreis 

Maar je bent niet de enige. Veel mensen hebben vóór en tijdens hun pensionering, een pandemie of geen pandemie, moeilijke tijden doorgemaakt. Je bent misschien al alle mogelijkheden aan het uitputten, maar deze gepensioneerde deelde de stappen die hij nam toen hij op 58-jarige leeftijd zijn baan verloor. Hij zocht 18 maanden naar een andere baan voordat hij er een nam met een loonsverlaging van 40%, en moest een stuk magerder gaan leven. totdat hij op 64-jarige leeftijd officieel met pensioen ging. Die levensstijl omvatte het in huis nemen van een huisgenoot, het kopen van wat huishoudelijke artikelen in de dollarwinkel en het plannen van extreme maaltijden. Dit is wat hij nu over zijn pensioen zegt. 

Als uw medische toestand het toelaat, zou u dan parttime kunnen werken, of manieren kunnen vinden om geld te verdienen terwijl u vanuit huis werkt? Of kunt u misschien inkrimpen waar u woont of een huisgenoot in huis nemen? 

Ik weet dat je niet om suggesties hebt gevraagd en ik weet zeker dat je al je best doet om comfortabel te leven, maar er zijn genoeg hulpmiddelen die je misschien zou willen overwegen als je dat nog niet hebt gedaan. 

Heeft u eventuele overheidsvoordelen onderzocht, zoals hulp bij de kosten van huisvesting, verwarming of boodschappen? Er zijn veel federale en staatsprogramma's beschikbaar voor senioren met behoefte aan financiële hulp – niet alleen de aanvullende veiligheidsverzekering en Medicaid, hoewel deze natuurlijk het meest bekend zijn. 

AARP heeft een lijst met middelen opgesteld, opgesplitst per staat, en heeft zijn eigen diensten, zoals het helpen van mensen om na hun vijftigste en daarna weer aan het werk te gaan. GoFundMe heeft ook een lijst voor financiële hulp voor oudere Amerikanen. Het omvat opties voor huisvesting, voedsel, medicijnen en terugkeer naar de arbeidsmarkt. Staten, en soms zelfs individuele steden, hebben afdelingen en kantoren die zich bezighouden met vergrijzingsproblemen, die u misschien ook kunt proberen te bellen. Er is hulp beschikbaar, ook al lijkt het misschien niet gemakkelijk om deze te vinden.  

Ik wens je het beste. 

Lezers: Heeft u suggesties voor deze lezer? Voeg ze toe in de reacties hieronder.

Heeft u een vraag over uw eigen pensioenspaargeld? E-mail ons op [e-mail beveiligd]