Hoe krijg je een persoonlijke lening met een slecht krediet: kun je er een krijgen, en zou je dat moeten doen?

Zelfs als u een lage kredietscore heeft, kunt u dat nog steeds doen in aanmerking komen voor een persoonlijke lening - maar "als u zich in deze situatie bevindt, moet u bereid zijn om een ​​hogere rente en mogelijk andere vergoedingen te betalen, zoals een startvergoeding, late vergoedingen of boetes voor vervroegde uitbetaling", zegt Kaitlin Walsh-Epstein, senior vice-president van groei en marketing op Laurel Road. Dit is wat u moet weten als uw kredietscore niet geweldig is en u een persoonlijke lening overweegt.

Wat is een persoonlijke lening en waarvoor moeten mensen met kredietproblemen er een gebruiken?

Een persoonlijke lening is a lening uitgegeven door een online geldschieter, bank of kredietvereniging, meestal in een forfaitair bedrag variërend van ongeveer $ 1,000 tot $ 100,000 die u vaak met regelmatige tussenpozen terugbetaalt, zoals elke maand, over een periode van één tot zeven jaar. Voor mensen met kredietproblemen kan een persoonlijke lening bijvoorbeeld zinvol zijn om schulden met een hoge rente te consolideren, maar alleen als het tarief dat u op die lening krijgt lager is dan het tarief dat u betaalt. (Bekijk hier de laagste tarieven voor persoonlijke leningen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.)

"De beste persoonlijke leningen helpen u een financieel doel te bereiken, zoals het wegwerken van creditcardschulden, maar vergelijk ze met andere financieringsopties om de juiste pasvorm te vinden", zegt Annie Millerbernd, expert op het gebied van persoonlijke leningen bij NerdWallet. Experts zeggen dat het ook zinvol kan zijn om persoonlijke leningen te gebruiken om medische schulden of een noodgeval af te betalen. Maar gebruik geen persoonlijke lening om discretionaire uitgaven zoals bruiloften en vakanties te financieren, zeggen experts.

Welk rentepercentage kan ik krijgen op een persoonlijke lening als ik redelijk of slecht krediet heb?

Over het algemeen geldt: hoe hoger uw kredietscore, hoe lager de rente die u zou kunnen betalen voor een persoonlijke lening.

Kredietwaardigheid	Gemiddelde rente persoonlijke lening
720–850 – Uitstekend	10.73% -12.50%
690-719 - Goed	13.50% -15.50%
630-689 - Redelijk	17.80% -19.90%
300-629 - Slecht	28.50% -32.00%

Bron: Bankrate

Dat gezegd hebbende, die tarieven zijn gemiddelden, en kredietverstrekkers zullen degenen met een minder dan ideale kredietwaardigheid ook beoordelen op factoren als hun inkomen, arbeidsverleden en vermogen. Als u een hoog tarief zoals hierboven wordt aangeboden, bent u misschien beter af met een ander type leningproduct. (Bekijk hier de laagste tarieven voor persoonlijke leningen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.)

Hoe krijg je een lagere rente op een persoonlijke lening?

Als u geplaagd wordt door een lage kredietscore, kan het helpen om een ​​medeondertekenaar of medelener te krijgen. “Sommige geldschieters staan ​​dat toe als een optie wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, legt Walsh-Epstein uit.

Een ander ding dat u kunt doen, is werken aan het verhogen van uw kredietscore: “Kijk eerst naar uw bestedingspatroon en heroverweeg uw benadering van hoe u voor dingen betaalt, vooral om ervoor te zorgen dat u een lager saldo op creditcards aanhoudt. Ten tweede, bouw een solide betalingsgeschiedenis op door geautomatiseerde betalingen te verrekenen met uw reguliere uitgaven, zoals rekeningen, creditcards en studieleningen”, zegt Walsh-Epstein. Automatische betalingen kunnen helpen de maandelijkse onkostenplanning onder controle te houden en kosten voor te late betaling te voorkomen. "Ten derde, als u het zich kunt veroorloven, voer dan vaker betalingen uit om uw totale schuld te verminderen en uw kredietscore te verbeteren."

Het kan ook nuttig zijn om uw kredietlijnen te stroomlijnen en voorzichtig te zijn bij het openen van nieuwe creditcards. En houd er rekening mee dat de lengte van uw kredietgeschiedenis meer dan 10% van het gewicht kan uitmaken bij het bepalen van uw kredietscore - dus als u van plan bent ongebruikte creditcards te sluiten, sluit dan eerst nieuwere. Tot slot zegt Walsh-Epstein: "Overweeg uw schuld te herfinancieren om de totale schuldbesparingen te maximaliseren, schulden sneller af te lossen en schulden te herstructureren om bij uw inkomen te passen, wat allemaal helpt bij het ondersteunen van het doel om uw kredietscore te verbeteren." (Bekijk hier de laagste tarieven voor persoonlijke leningen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.)

Op welke kosten moet je letten bij een persoonlijke lening?

Leners met een redelijke of slechte kredietwaardigheid moeten uitkijken naar startkosten bij de online geldschieters waarmee ze willen samenwerken, zegt Millerbernd. "De vergoeding kan variëren van 1% tot 10% en meestal trekt de geldschieter de vergoeding af van de leningopbrengst", zegt Millerbernd. Als u een lening krijgt met startkosten, voert u de cijfers uit om er zeker van te zijn dat u genoeg geld overhoudt zodra de geldschieter zijn deel neemt. 

Kan het aanvragen van een persoonlijke lening uw credit score schaden?

Zorg ervoor dat u uitkijkt naar harde kredietvragen om te voorkomen dat uw score verder wordt geschaad. “Als u een optie vindt die bij u past, moet u de lening aanvragen, wat een kredietcontrole kan inhouden. Zorg ervoor dat dit een "zachte controle" is van een vertrouwde geldschieter, zodat het uw kredietscore niet verder beïnvloedt", zegt Walsh-Epstein. 

Hoe vraag je een persoonlijke lening aan?

Persoonlijke leningen kunnen vrij eenvoudig en snel te verkrijgen zijn - en het is mogelijk om binnen 24 uur een aanvraag in te dienen, goedkeuring te krijgen en geld te ontvangen. Toch zeggen experts dat het verstandig is om de rentetarieven en vergoedingen van 3-5 kredietverstrekkers naast elkaar te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke deal voor uw lening krijgt.

Dit verhaal is oorspronkelijk gepubliceerd in juli 2022.