Hoe te voorkomen dat u belasting betaalt over IRA-opnames?

Er zijn tal van manieren om uw belastingplicht te minimaliseren en dat is vooral het geval wanneer u hard heeft gewerkt om uw pensioengeld weg te werken. Belastingadviseurs zijn voortdurend op zoek naar nieuwe manieren om te voorkomen dat belasting wordt betaald over IRA-opnames. Er zijn juridische strategieën die u kunt gebruiken om op zijn minst de belastingen die u op uw individuele pensioenrekening (IRA) bijdragen, maar het kan een goed idee zijn om met een financieel adviseur te praten voordat u all-in gaat op een bepaalde strategie. Probeer SmartAsset's te gebruiken gratis tool voor het matchen van adviseurs om adviseurs te vinden die uw gebied bedienen.

Roth IRA en traditionele IRA

Als u van plan bent met pensioen te gaan en u zich afvraagt: "Hoe kan ik voorkomen dat ik belasting moet betalen over mijn IRA-opname als ik met pensioen ga?" plan vooruit en open een Roth IRA in plaats van een traditionele IRA. Een traditionele IRA wordt gefinancierd met uw dollars vóór belasting en u betaalt belasting wanneer u het geld opneemt. Een Roth IRA wordt echter gefinancierd met dollars na belasting. Aangezien u al belasting heeft betaald over uw Roth IRA-geld, hoeft u geen belasting te betalen wanneer u op een dag het geld opneemt.

Wat als er zich een noodgeval voordoet en u een? vroegtijdige terugtrekking uit uw IRA? U betaalt nog steeds geen belasting op een Roth IRA als u alleen uw bijdragen intrekt. Als u begint met het opnemen van uw inkomsten van uw geld, zal een vervroegde opname leiden tot belastingen. U moet op beide soorten rekeningen een boete van 10% betalen als u geld opneemt voordat u 59 1/2 bent.

Er zijn enkele ontberingen uitzonderingen met betrekking tot de boete voor vervroegde uittreding en belastingen. U hoeft in deze situaties geen opnameboete te betalen, maar u moet mogelijk wel belasting betalen, afhankelijk van de omstandigheden:

• Je eerste huis - U kunt tot $ 10,000 vervroegd opnemen van een IRA zonder boetes als u het geld besteedt aan het kopen van uw eerste huis.

• Ziektekostenverzekering - Als u werkloos wordt en u moet een zorgverzekering afsluiten, dan kunt u boetevrij vervroegd stoppen.

• Militaire dienst – Als u wordt opgeroepen voor militaire dienst, of zich bij het leger voegt en ten minste 180 dagen actieve dienst vervult, kunt u zich tijdens uw actieve dienst terugtrekken, maar niet daarna.

• College kosten - U en uw gezinsleden kunnen vervroegd geld opnemen voor studiekosten zoals collegegeld, kost en inwoning en boeken en benodigdheden.

• Medische rekeningen – Als u medische rekeningen heeft die meer dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen bedragen, kunt u vervroegde opnames doen om ze te betalen.

• Onbekwaamheid – Als u arbeidsongeschikt wordt, komt u in aanmerking voor vervroegde opnames.

• Fiscaal retentierecht - Als de Internal Revenue Service (IRS) een retentierecht op uw eigendom plaatst omdat u achterstallige belastingen verschuldigd bent, kunt u zich terugtrekken uit uw IRA om uw achterstallige belastingen te betalen.

Het verhaal gaat verder

Als u een van deze vrijstellingen neemt, zorg er dan voor dat u het geld van de IRA gebruikt voor precies datgene waarin de vrijstelling voorziet, anders kunt u in de problemen komen met de IRS.

Fiscale implicaties van het hebben van meerdere IRA's

Met meerdere IRA's kan worden gerechtvaardigd door verschillende beleggingsstrategieën. Als u een traditionele IRA heeft, gefinancierd door dollars vóór belasting, en een Roth IRA, gefinancierd door dollars na belasting, heeft u mogelijk een winnende belastingstrategie. U kunt uw jaarlijkse bijdrage aan uw traditionele IRA gebruiken om uw huidige belastingen te verlagen, omdat deze rechtstreeks van uw inkomen kan worden afgetrokken. Vervolgens kunt u gebruiken wat u in uw Roth IRA hebt gestort als toegang tot belastingvrij inkomen bij pensionering.

U kunt ook meerdere IRA's gebruiken voor investeringen in verschillende activaklassen. Sommige beleggers zetten bijvoorbeeld hun aandelen in de ene IRA, obligaties in een andere en alternatieve activa zoals cryptocurrency in a zelfgestuurde IRA. Dit stelt de belegger in staat om enige analyse te maken met betrekking tot het type activa dat voor hem het meest voordelig is.

In plaats van meerdere IRA's te hebben, hebt u mogelijk een Roth IRA en een effectenrekening. Als dat uw situatie is, financier dan uw Roth IRA met dividendbetalende aandelen en obligaties die rente betalen. Aangezien dividenden en rente worden belast tegen de normale inkomenstarieven, minimaliseert u uw belastingplicht meer dan wanneer u die activa op een effectenrekening had staan. Zet uw financiële groeiactiva op de effectenrekeningen waar u het lagere vermogenswinstbelastingtarief betaalt wanneer u ze opneemt.

Roth IRA-conversie

A Roth IRA-conversie is het proces van het converteren van uw traditionele IRA-account naar een Roth IRA-account. De Roth IRA vereist geen betaling van belastingen op enige distributie na de leeftijd van 59 1/2. Het proces van het converteren van de traditionele IRA naar een Roth IRA creëert echter een belastbare gebeurtenis. Als u verwacht dat uw belastingschijf bij pensionering hoger zal zijn dan nu het geval is, kan het zinvol zijn om uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA. Een andere strategie is om een ​​deel van uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA in jaren waarin u verwacht in een lagere belastingschijf te vallen.

Aanvullende strategieën

Er zijn andere strategieën die u kunnen helpen belasting te vermijden op IRA-opnames, waarvan sommige onder de radar kunnen vliegen. U kunt bijvoorbeeld schenkingen van effecten uit uw IRA aan een openbare, goedgekeurde liefdadigheidsinstelling en ontvang tot 30% belastingaftrek. Als uw bijdrage de limiet van $ 100,000 per jaar overschrijdt, kunt u deze maximaal vijf jaar overdragen.

U kunt ook gebruikmaken van de standaardaftrek. Als uw belastbaar inkomen $ 0 is, kunt u het geschatte bedrag van uw standaard aftrek inkomstenbelasting voordat u wordt belast. Dit bedrag is ongeveer $ 20,300 als u getrouwd bent zonder personen ten laste.

A gekwalificeerd lijfrentecontract (QLAC) is een andere optie. Een QLAC is in wezen een lijfrente binnen uw IRA die u instelt om uw belastingplicht te minimaliseren. Wanneer u een QLAC instelt, stelt u 25% van uw vereiste minimale distributievereisten vrij tot een maximum van $ 130,000. Deze lijfrente loopt tot je 85 jaar, dus het kan de premie waard zijn die je moet betalen om het in te stellen.

Tot slot

Dit zijn enkele van de strategieën die u kunt gebruiken om de belastingen die u betaalt te minimaliseren wanneer u geld opneemt van uw IRA. Mogelijkheden zijn het omzetten van traditionele IRA's naar Roth IRA's, het hebben van meerdere IRA's, het doneren van effecten van een IRA aan een goed doel of het opzetten van een QLAC. Aangezien veel van hen enige complexiteit met zich meebrengen, wilt u misschien een financieel adviseur zien, zodat u niet het risico loopt om aan het einde van het jaar met een hoge belastingaanslag te zitten.

Tips over pensioen

• Een financieel adviseur kan een enorme hulp zijn als het gaat om pensioenplanning. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Check out SmartAsset's pensioencalculator als u zelf uw pensioen wilt regelen. U kunt het gebruiken om te bepalen hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat.

Fotocredit: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

De post Hoe kan ik voorkomen dat ik belasting moet betalen over IRA-opnames? verscheen eerst op SmartAsset-blog.