Hier leest u hoe u het opnemen van vereiste opnames van pensioenrekeningen kunt uitstellen

Hoewel een nieuwe wet de leeftijd verhoogt waarop u zich moet terugtrekken uit bepaalde pensioenrekeningen, zijn er twee manieren om die vereiste nog langer uit te stellen.

Dit jaar moeten senioren hun vereiste minimumdistributie of RMD van IRA's, 401 (k) s en 403 (b) -plannen op 73 nemen, in plaats van 72 - dankzij pensioen wetgeving President Biden tekende in december. Dat zal nog verder oplopen tot de leeftijd van 75 jaar in 2033.

Door opnames uit te stellen, blijven uw investeringen belastingvrij groeien en blijft u meer dollars met uitgestelde belasting wegsluizen. Dus nog langer wachten kan een financiële zegen zijn voor degenen die het kunnen betalen.

Hier is hoe dat kan gebeuren.

De RMD begrenzen

Een uitzondering waardoor u uw RMD van een door de werkgever gesponsord 401 (k) of (403 (b) -plan nog verder kunt duwen, is gewoon niet met pensioen gaan.

Als je doorgaat werken na 73 jaar en niet meer dan 5% bezit van het bedrijf waarvoor u werkt, staan ​​de meeste werkgeversplannen u toe om uw RMD uit te stellen tot 1 april van het jaar nadat u met pensioen bent gegaan van het plan van die werkgever, volgens IRS-publicatie 575.

De IRS heeft geen duidelijke regels over het aantal uren dat u moet werken om gebruik te maken van de vrijstelling voor nog steeds werken, dus een deeltijdfunctie als u met pensioen gaat, kan werken als uw werkgever u als een actieve werknemer beschouwt.

Maar het kan lastig worden. Zoals gezegd, kunt u uw RMD niet vermijden als u meer dan 5% van het bedrijf bezit. En dat is niet zo vanzelfsprekend als het lijkt. Het is bijvoorbeeld niet alleen uw persoonlijke eigendom in een bedrijf; elk eigendom in het bedrijf door een ouder, echtgenoot, kind of kleinkind wordt ook meegerekend om te bepalen of u aan die criteria voldoet.

En wanneer u besluit officieel met pensioen te gaan, zal het een verschil maken wanneer uw RMD moet beginnen. Timing is belangrijk. Als u van plan bent om aan het einde van het jaar met pensioen te gaan, probeer dan uw vertrek vooruit te schuiven naar januari. Op die manier kunt u het starten van uw RMD's uitstellen tot 1 april van het volgende kalenderjaar.

Natuurlijk moet u uw 401 (k) -planbepalingen controleren bij uw personeelsafdeling en deze laten uitvoeren door een belastingadviseur.

Het verhaal gaat verder

Hier is een belangrijk voorbehoud: de pauzeknop is niet van toepassing op alle vóór belastingen gefinancierde pensioenrekeningen - alleen op het plan van uw huidige werkgever. U bent dus nog steeds aan de haak om een ​​​​RMD te nemen van alle IRA's (inclusief SEP en SIMPLE IRA's) of rekeningen met uitgestelde belastingen die u bezit in het plan van een voormalige werkgever.

Naar Roth of niet naar Roth

Een andere strategie om de RMD-regel te vermijden, is om een ​​traditionele IRA, of een deel ervan, om te zetten in een Roth IRA. Een Roth IRA heeft geen vereiste minimale uitkeringen tijdens het leven van de oorspronkelijke eigenaar en uw erfgenamen kunnen de activa belastingvrij erven. Bovendien zijn er geen inkomensbeperkingen voor wie in aanmerking komende IRA-activa kan converteren.

"Veel belastingbetalers doen Roth-conversies tussen pensionering en wanneer ze RMD's moeten nemen wanneer ze in lagere belastingschijven zitten," Ed Slott, een registeraccountant in New York en een expert op het gebied van IRA's, vertelde Yahoo Finance.

Er zijn echter grote factoren waarmee rekening moet worden gehouden.

Met een Roth-conversie betaalt u nu federale inkomstenbelasting over het conversiebedrag, maar geen over eventuele toekomstige inkomsten, zolang de rekening bij opnames al vijf jaar open is en u 59½ jaar of ouder bent of gehandicapt bent. Als u niet aan de vereisten voldoet, krijgt u een boete van 10% bovenop de belasting.

Enkele belangrijke overwegingen bij conversie: als u later hogere belastingen verwacht, kan dit een overwinning voor u zijn. De timing kan ook overeenkomen als uw belastbaar inkomen is gedaald of uw pensioenrekeningen in waarde zijn gedaald, wat het afgelopen jaar mogelijk is gebeurd.

Dat gezegd hebbende, kunnen de kosten vooraf aanzienlijk zijn, aangezien u nu federale inkomstenbelasting betaalt over de conversie. Weeg uw opties zorgvuldig af.

Kerry is Senior Reporter en Columnist bij Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @kerryhannon.

Klik hier voor het laatste economische nieuws en economische indicatoren om u te helpen bij uw investeringsbeslissingen

Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance

Download de Yahoo Finance-app voor: Apple or Android

Volg Yahoo Finance op Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn en YouTube