Hier zijn drie manieren waarop Gen Z-werknemers nu kunnen beginnen met sparen voor hun pensioen

Als je net klaar bent met studeren, vraag je je misschien af ​​wanneer het juiste moment is om aan de slag te gaan met een pensioenspaarplan. Het antwoord is nu, zeggen experts. 

Tot dat moment is 55% van de Amerikanen al aan het werk denk dat ze achter lopen over sparen voor het pensioen, volgens een recente Bankrente-enquête. Dat omvat 71% van de babyboomers en 65% van Gen Xers. Maar zelfs sommige jongere werknemers maken zich zorgen: bijna een derde, 30%, van Gen Z denk dat ze achter lopen.

Plus, de meest voorkomende spijt onder oudere werknemers en gepensioneerden is dat ze niet vroeg genoeg zijn begonnen met plannen of sparen voor hun pensioen.

Meer van Personal Finance:
Robinhood betaalt 1% match op bijdragen aan IRA's
4 belangrijke stappen aan het einde van het jaar om 'uw bestemming voor belastingaangifte te beheersen'
Waarom meer werknemers toegang moeten hebben tot pensioensparen

Aan de slag gaan met een pensioenplan als je in de twintig bent, kan je helpen die spijt te voorkomen, op het goede spoor te blijven en je zelfverzekerder te voelen.

"Deze investering doen is iets dat je je hele leven zal belonen", zegt Douglas Boneparth, een gecertificeerd financieel planner en de president van Bone Fide Wealth in New York. Hij is ook lid van de Raad van Advies CNBC.

"Het zal je niet alleen belonen, het is ook noodzakelijk om succesvol door je leven te navigeren", zei hij. "Hoe meer werk je vandaag kunt doen om deze basis te creëren, hoe gemakkelijker het zal zijn als het later complexer wordt."

Hier zijn drie tips om in gedachten te houden.

Inflatie kan het moeilijker maken om te beginnen. Temidden van hogere prijzen, 60% van de Amerikanen leven van salaris tot salaris, volgens een recent LendingClub-rapport.

Ondanks die uitdagingen kunnen jonge volwassenen een pensioenspaarplan maken dat past bij hun levensstijl, zei Boneparth. Zelfs beginnen met een klein bedrag kan in de loop van de tijd een verschil maken de kracht van samengestelde rente. En het geeft u houvast om uw bijdragen in de loop van de tijd op te schalen.

Lazetta Braxton, een CFP en de co-CEO van virtueel planningsbureau 2050 Wealth Partners, stelt voor om te proberen uw uitgaven af ​​te stemmen op iets dat de 50/30/20 budgetteringsstrategie. Dat vereist dat u niet meer dan de helft van uw inkomen aan essentiële uitgaven besteedt, en 30% toewijst aan discretionaire uitgaven en 20% om "uzelf te betalen" met sparen en beleggen. 

Als u voor een bedrijf werkt dat een 401 (k) -plan of een ander type pensioenplan aanbiedt, maak dan een van je eerste doelen voldoende bijdragen aan dat plan om de volledige werkgeversmatch te ontvangen. Dat is gratis geld.

"Bijdragen in ieder geval aan het bedrag dat uw werkgever zal evenaren", zei Braxton, die ook lid is van de Raad van Advies CNBC.

Praten met een financieel adviseur kan u helpen uw doelen te prioriteren en een plan te maken. (Adviseurs zijn niet alleen voor de rijken: Sommige rekenen per uur of op projectbasis.)

"Zorg ervoor dat u op één lijn zit met mensen die uw belangen voorop stellen", zei Braxton. Dat betekent op zoek gaan naar een adviseur die de GVB-aanduiding heeft of anderszins verplicht is optreden als vertrouwenspersoon.

Buiten dat, is het slim om iemand te zoeken die je vertrouwt en die je doelen begrijpt.

"Een goede financiële planner is iemand die niet alleen naar uw investeringen kijkt, maar naar alle aspecten van uw leven", zei Braxton.

"Je wilt iemand die met je meeloopt, je helpt bij het opvoeden en je helpt bij het nemen van levensbeslissingen", zei ze. "Omdat je net begint aan je beleggingsreis als je twintiger bent en het zo belangrijk is om iemand te hebben die je kunt vertrouwen."