Een hypotheek krijgen terwijl je nog student bent

Een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop die u ooit in uw leven zult doen. Het vraagt ​​veel tijd en discipline. Maar het is een beslissing die niet lichtvaardig moet worden genomen. Het kost tenslotte voor iedereen veel geld, zelfs voor degenen die fulltime werken.

Het kopen van een huis kan een nog grotere uitdaging zijn voor iemand die misschien ook voor de universiteit betaalt. Maar alleen omdat je een student bent, wil nog niet zeggen dat het onmogelijk is om de droom waar te maken. Als je nog student bent en huiseigenaar wilt worden, lees dan verder voor meer informatie over wat je moet weten over studeren hypotheekgever en tips die u mogelijk kunt gebruiken om de twee in evenwicht te brengen.

De kosten van het eigenwoningbezit

Volgens de onderzoeksafdeling van de St. Louis Federal Reserve Bank bedroeg de mediane verkoopprijs voor een huis in de Verenigde Staten vanaf februari 357,300 $ 2022. Maar vergeet niet dat dit slechts de mediaan is. De huizenprijzen variëren sterk van regio tot regio. Als je bijvoorbeeld naar de Universiteit van Cincinnati gaat, kun je een goedkoper huis vinden dan wanneer je naar de Universiteit van New York gaat en een appartement zoekt in New York City.

In sommige regio's is het misschien zelfs mogelijk om een ​​huis met kamers te kopen verhuren aan andere studenten voor wat extra inkomen. Dit kan uiteindelijk goedkoper zijn dan vier jaar of langer in een slaapzaal wonen, en kan u helpen uw hypotheekbetalingen te financieren. Als je na je afstuderen het gebied verlaat, kun je het huis verkopen of houden als bron van huurinkomsten.

Komt u in aanmerking voor een hypotheek?

Net als iedereen moet u nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek. Tenzij je natuurlijk een handige erfenis of vermogende ouders hebt. Maar laten we eerlijk zijn, de meesten van ons passen niet in die categorie. Maar alleen omdat je een student bent, wil nog niet zeggen dat je niet in aanmerking komt. U hebt nog steeds dezelfde criteria nodig als ieder ander om een ​​hypotheek te krijgen: een goede kredietscore en voldoende eigen vermogen om in overweging te worden genomen. Houd er echter rekening mee dat veel geldschieters hun eisen voor hypotheekklanten hebben aangescherpt.

Afhankelijk van het soort huis dat je koopt en het soort hypothecaire lening dat je krijgt, moet je ervoor zorgen dat je een betaalde baan hebt - of op zijn minst een vorm van vast inkomen hebt - en een redelijk laag inkomen hebt. schuld-inkomen verhouding. En vergeet uw aanbetaling niet. Als u een conventionele hypotheek probeert te krijgen, moet u maar liefst 20% van de totale aankoopprijs wegsokken om neer te zetten.

We hebben geprobeerd het eenvoudig te maken, zodat u kunt visualiseren wat u voor een hypotheek moet betalen. Dus hier is een voorbeeld van wat sommige van de kosten zullen zijn voor een huis van $ 300,000, volgens realtor.com:

• Aankoopprijs: $ 300,000
• 20% aanbetaling: $ 60,000
• Maandelijkse betaling gedurende 30 jaar hypotheek met vaste rente tegen een rentepercentage van 3.551%: hoofdsom + rente + onroerendgoedbelasting + verzekering = $ 1,449

Als dit scenario buiten uw prijsklasse valt, zijn er andere opties als u een student bent die op zoek is naar een hypotheek. Weet vanaf het begin dat je minimaal 18 moet zijn om een ​​aanvraag in te dienen lening en koop een huis (of ouder in sommige staten).

Programma's voor het kopen van huizen

HUD

De US Department of Housing and Urban Development-ook wel HUD genoemd - is belast met het creëren van sterke gemeenschappen met betaalbare huisvesting voor iedereen. De overheidsinstelling, opgericht in 1965, verbetert de kansen op eigenwoningbezit tegen meer betaalbare niveaus. HUD heeft een overvloed aan bronnen en speciale programma's voor starters op huizenkopers. Het biedt ook huizenkopers staatspecifieke programma's voor iedereen die een huis wil kopen.

FHA Leningen

De Federal Housing Administration (FHA) biedt hypotheekverzekeringen op leningen die zijn verstrekt door speciale door de FHA goedgekeurde kredietverstrekkers onder de HUD-paraplu. Deze kredietverstrekkers zijn bereid om FHA-hypotheekleningen te verstrekken met lagere aanbetalingen vanwege de overheidsgarantie. in tegenstelling tot conventionele hypotheken, kun je als student misschien een lening afsluiten met slechts 3.5% van de aankoopprijs als aanbetaling. Dit hangt natuurlijk af van de staat waarin u de aankoop wilt doen.

FHA-leningen kunnen u ook een lagere rente opleveren. De meeste van deze hypotheken hebben een vaste rente, waardoor mensen - inclusief studenten die daarvoor in aanmerking komen - maar liefst 96.5% van de aankoopprijs van het huis kunnen financieren. Dit helpt bezuinigen op extra kosten zoals afsluiting van de kosten. Het kan ook helpen om uw hypotheeklasten laag te houden. U kunt ook in aanmerking komen voor de 203(b) woninglening, waarmee u 100% van de afsluitingskosten kunt financieren uit een gift van een familielid, overheidsinstantie of een non-profitorganisatie.

U kunt de FHA-hypotheekparameters opzoeken op de HUD-website.

Impact van studieleningen

Als je studieleningen, kunt u de betaling van de schuld uitstellen terwijl u op school zit, wat betekent dat u uw totale schuldenlast als student kunt verminderen. Het is dus mogelijk dat wanneer uw geldschieter uw schuld-inkomenratio berekent om te bepalen of u een hypotheek kunt betalen, de toekomstige betalingen voor studieleningen mogelijk niet in de vergelijking worden meegenomen.

Aan de andere kant, als u uw studieleningen op tijd betaalt, kan dit helpen een positief kredietprofiel te creëren. U kunt overwegen om gebruik te maken van een van de inkomensgestuurde aflossingsplannen die worden aangeboden door het Federal Student Aid Office, waardoor uw maandelijkse leningbetalingen worden verlaagd. De meeste federale studieleningen komen in aanmerking voor een van deze plannen.

Overweeg een medeondertekenaar

Als je een deeltijdstudent bent en een baan of een werkende partner hebt, heb je misschien genoeg inkomen om in aanmerking te komen voor een bescheiden lening. Maar als u onvoldoende inkomen heeft, kunt u mogelijk toch in aanmerking komen voor een hypotheek met een mede-ondertekenaar. Een ouder, voogd of significante andere persoon kan doorgaans de hypothecaire lening mede ondertekenen als die persoon over voldoende middelen, inkomen en een bevredigend kredietprofiel beschikt. De medeondertekenaar van een lening ontvangt de opbrengst van de lening niet, maar is aansprakelijk terugbetaling als u de lening niet kunt afbetalen. Het is dus belangrijk dat u op de hoogte blijft van uw betalingen, anders loopt u het risico de relatie te verliezen. 

The Bottom Line

Zelfs als u in aanmerking kunt komen voor een hypotheek, betekent dat niet dat het kopen van een huis de juiste beslissing is. Ten eerste vereist het een aantal transactiekosten, zoals makelaarscommissies, belastingen, vergoedingen en meer. Als u van plan bent uw huis voor een lange tijd te bezitten, is het waarschijnlijk dat u die initiële kosten zult terugverdienen naarmate uw huiswaarde stijgt. Maar als u van plan bent om minder dan vijf jaar in het gebied te wonen, kunt u financieel beter af zijn om te huren of zelfs in een studentenhuis te wonen.

Dat gezegd hebbende, als je een goede kredietwaardigheid hebt, een vaste inkomstenbron, en je verwacht een tijdje in het gebied te blijven, kan het een verstandige beslissing zijn om een ​​huis te kopen terwijl je op school zit. Mits je bereid en in staat bent om als verhuurder te dienen, kamers verhuren in huis kan een goede manier zijn om uw hypotheek af te dekken. Zoals bij elke belangrijke beslissing in het leven, moet u echter eerst uw leenmogelijkheden en persoonlijke situatie evalueren.