'Zou dit een aanwijzing kunnen zijn dat ze ons oplichten?' Onze financieel adviseur vroeg om kopieën van ons paspoort en licenties. Moeten we op onze hoede zijn?

Vraag: Mijn partner en ik hebben de hulp ingeroepen van een financieel planner. We bevinden ons in de zeer vroege stadia van het opzetten van dingen en ze hebben geverifieerde kopieën van onze paspoorten en licenties gevraagd. Is dit een standaard onderdeel van het opstellen van een financieel plan? Welke persoonlijke informatie vragen planners doorgaans, en kan dit een indicatie zijn dat ze ons oplichten? (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Dit is zo'n geweldige vraag, en een vraag waarvan veel mensen denken dat het nodig is, waardoor ze hun meest persoonlijke informatie aan een virtuele vreemdeling overhandigen. 

Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen dat KYC, wat staat voor 'Know Your Customer', een standaard is in de beleggingssector die is ontworpen om ervoor te zorgen dat financiële adviseurs de identiteit van een klant en een paar andere dingen kunnen verifiëren. "Dus ja, het verifiëren van uw identiteit en bevestigen dat u bent wie u zegt dat u bent, is een standaard onderdeel van de omgang met een legitieme financiële planner", zegt gecertificeerde financieel planner Kaleb Paddock van Ten Talents Financial Planning.

Maar dat betekent niet dat u al uw informatie moet verstrekken. Doorgaans zullen financiële planners om een ​​rijbewijs vragen om hun KYC-vereisten te verifiëren en eraan te voldoen. “Het vragen om een ​​paspoort lijkt een beetje overdreven, en je zou je kunnen afvragen of alleen het verstrekken van kopieën van rijbewijzen voldoende is om aan hun eisen te voldoen. En als u geen financiële rekeningen opzet of ze niet inhuurt voor investeringsbeheer, is er geen reden waarom ze ooit om uw burgerservicenummer zouden moeten vragen”, zegt Paddock.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].

Danielle Miura, gecertificeerd financieel planner bij Spark Financials, zegt in haar ervaring dat ze heeft gehoord van financiële planners die om licenties vragen, maar niet om paspoorten. “Meestal is het verzamelen van documenten een stap in het maken van een financieel plan. Als u zich ongemakkelijk voelt bij het verstrekken van uw paspoortinformatie, vraag dan uw financieel adviseur waarom zij deze persoonlijke informatie nodig hebben”, zegt Miura. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Als je nog steeds bang bent dat je wordt opgelicht, raadt Miura aan om wat onderzoek te doen naar de achtergrond van de planner. "Doe een makelaarscontrole op finra.org en leer meer over hun bedrijf en hun benamingen", zegt Miura. Deze gids zal u helpen alle vragen te begrijpen die u moet stellen voordat u een financieel adviseur raadpleegt, en dit men zal aanvullende tips geven voor het doorlichten van de adviseur.

Twijfelt u nog over welke documenten u snel aan een potentiële adviseur moet overhandigen? De consumentenwebsite van het CFP-bestuur, Let's Make a Plan, heeft een: pagina gewijd aan dit soort vragen, genaamd Checklist voor uw eerste bezoek met een financiële planner.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].