De bestrijding van het witwassen van geld en fraude zijn gebieden die snel veranderen, en hoewel de pandemie en andere uitdagingen de AML-sector in 2021 hebben beïnvloed, zal er dit jaar een grote verschuiving plaatsvinden naarmate we blijven leren hoe we moeten opereren in onze opnieuw gedefinieerde wereld.
Enkele van de belangrijkste trends van vorig jaar, de naleving van cryptocurrency, de toegenomen adoptie van geavanceerde technologieën, de verschuiving van kwantiteit naar kwaliteit bij de naleving van financiële misdrijven, hebben allemaal de blauwdruk gecreëerd voor de belangrijkste AML-trends van dit jaar.
Van gebeurtenisgestuurde naar entiteitsgerichte detectie
Operationele teams richten zich vaak op gewaarschuwde gebeurtenissen en niet op de entiteit die verantwoordelijk is voor het veroorzaken van de gewaarschuwde gebeurtenis, terwijl wetshandhavingsonderzoekers zich concentreren op de personen die zij onderzoeken. Uiteindelijk is het de persoon die zal worden vervolgd, zijn bezittingen in beslag zullen worden genomen en/of naar de gevangenis zal gaan. Waarom richt de sector zich dan zo sterk op individuele gebeurtenissen om verdenkingen te identificeren?
In 2022 zullen we een seismische verschuiving zien in de focus van de gereguleerde sector van evenementen naar entiteiten. Deze verschuiving zal niet eenvoudig zijn vanwege verouderde processen en systemen en de noodzaak om voortdurende naleving te garanderen. De technologische vooruitgang heeft echter de weg vrijgemaakt voor deze verandering.
Door over te schakelen naar entiteitsgerichte AML zal de sector entiteiten contextueel kunnen beoordelen en monitoren. Als we de entiteit contextueel kunnen beoordelen en monitoren, zal dit resulteren in betere detectie, onderzoeken en resultaten. Contextueel begrip komt allemaal neer op het beschikken over de juiste gegevens en intelligentie.
Verhoogd toezicht op bedrijfsentiteiten
Transparantie van ondernemingsregisters is een groot probleem. Zelfs nadat de EU de vijfde witwasrichtlijn heeft geïntroduceerd, moet een aantal EU-landen de vereiste om de openbare registers van uiteindelijk begunstigden van rechtspersonen in te voeren, nog volledig ten uitvoer leggen. Eind 5 beschikken vier EU-lidstaten nog steeds over particuliere bedrijfseigendomsregisters (Finland, Roemenië, Griekenland en Spanje), en een aantal EU-lidstaten rekent nog steeds een vergoeding aan voor toegang tot alle of een deel van de bedrijfsinformatie. drie landen hebben nog steeds geen toegankelijk register (Litouwen, Hongarije en Italië).
Het beheer van bedrijfsentiteiten vanuit een compliance-perspectief voor de gereguleerde sector is enorm. Het onjuist inschatten van de risico's van een onderneming kan leiden tot aanzienlijke tekortkomingen of schendingen van de naleving als gevolg van het onjuist beheren en beperken van de blootstelling aan risico's.
In 2022 zal er meer nadruk worden gelegd op het begrijpen van bedrijfsentiteiten en hun risico's, inclusief het garanderen dat de beschikbare gegevens over hen accuraat zijn, dat hun risico's nauwkeurig worden gemonitord en dat risicobeoordelingen voortdurend worden uitgevoerd. Deze grotere nadruk kan alleen mogelijk zijn met technologie die de mogelijkheid biedt om realtime veranderingen in interne en externe gegevens (waaronder bedrijfsstructuren, adressen en contactinformatie), ongunstige media, transactieactiviteiten en andere informatie die van invloed is op risico's, te monitoren.
Overstappen van reactieve AML naar proactieve AML
De huidige KYC-aanpak, waarbij het klantrisico één keer per jaar of eens in de paar jaar tijdens een periodieke beoordeling wordt beoordeeld, is achterhaald en stelt organisaties bloot aan onnodige risico's. Potentieel jaren wachten om te ontdekken dat de klant nu als een hoog risico wordt beschouwd, lijkt geen effectieve aanpak.
Toenemende regelgeving, technologische vooruitgang, voortdurend toezicht en boetes, en de wens van professionals uit de sector om het tij te keren in de strijd tegen financiële criminaliteit hebben de perfecte omgeving gecreëerd voor een verschuiving naar een meer proactieve benadering van compliance. Dit valt samen met mijn eerste voorspelling, omdat we een proactieve AML-aanpak moeten hanteren om een entiteitsgerichte benadering van AML te kunnen hanteren.
In 2022 zullen we een grotere verschuiving richting proactieve AML zien. Organisaties zullen in toenemende mate technologie implementeren die realtime of bijna realtime gegevensbeoordeling mogelijk maakt om ervoor te zorgen dat de screening en detectie van verdachte activiteiten altijd wordt geoptimaliseerd en in lijn is met het actuele risico dat de gecontroleerde entiteiten met zich meebrengen. Deze verschuiving omvat ook een overstap naar continue KYC. Door voortdurend te monitoren op veranderingen in gegevens die van invloed zijn op veranderingen in het entiteitsrisico, zorgen we ervoor dat organisaties een volledig inzicht hebben in het entiteitsrisico en maatregelen kunnen implementeren, zodat het risico altijd volledig wordt beheerd.
Proactieve AML zorgt ervoor dat organisaties altijd een accuraat inzicht hebben in hun entiteiten en de blootstelling van de organisatie aan risico's. Deze informatie kan monitoring- en detectiesystemen ondersteunen om ervoor te zorgen dat entiteiten altijd op de juiste manier worden gesegmenteerd, gemonitord op de juiste risico's, en dat detectie alleen echte vermoedens of materiële veranderingen in risico's identificeert.
Deze aanpak zal complianceteams efficiënter maken, AML-operaties kosteneffectiever en wetshandhavingsinstanties beter geïnformeerd maken met de juiste informatie over echte criminelen. Het zal ook de wrijving helpen verminderen voor onschuldige klanten, die niet langer onnodige vragen zullen krijgen of mogelijk geen transacties zullen blokkeren vanwege valse positieven, waardoor het omzetpotentieel voor organisaties toeneemt.
We zien je graag
Dit jaar kunnen we prioriteit geven aan het maken van een groot verschil door crimineel gedrag te identificeren en te rapporteren, nog een crimineel van de straat te halen en hun bezittingen weg te nemen, en nog een slachtoffer te beschermen. Door samen te werken kunnen we de strijd aangaan met de criminelen. Als mijn voorspellingen voor 2022 kloppen, zal onze strijd tegen het einde van dit jaar een beetje gemakkelijker zijn naarmate we 2023 en daarna ingaan.
Door Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimiseren
De bestrijding van het witwassen van geld en fraude zijn gebieden die snel veranderen, en hoewel de pandemie en andere uitdagingen de AML-sector in 2021 hebben beïnvloed, zal er dit jaar een grote verschuiving plaatsvinden naarmate we blijven leren hoe we moeten opereren in onze opnieuw gedefinieerde wereld.
Enkele van de belangrijkste trends van vorig jaar, de naleving van cryptocurrency, de toegenomen adoptie van geavanceerde technologieën, de verschuiving van kwantiteit naar kwaliteit bij de naleving van financiële misdrijven, hebben allemaal de blauwdruk gecreëerd voor de belangrijkste AML-trends van dit jaar.
Van gebeurtenisgestuurde naar entiteitsgerichte detectie
Operationele teams richten zich vaak op gewaarschuwde gebeurtenissen en niet op de entiteit die verantwoordelijk is voor het veroorzaken van de gewaarschuwde gebeurtenis, terwijl wetshandhavingsonderzoekers zich concentreren op de personen die zij onderzoeken. Uiteindelijk is het de persoon die zal worden vervolgd, zijn bezittingen in beslag zullen worden genomen en/of naar de gevangenis zal gaan. Waarom richt de sector zich dan zo sterk op individuele gebeurtenissen om verdenkingen te identificeren?
In 2022 zullen we een seismische verschuiving zien in de focus van de gereguleerde sector van evenementen naar entiteiten. Deze verschuiving zal niet eenvoudig zijn vanwege verouderde processen en systemen en de noodzaak om voortdurende naleving te garanderen. De technologische vooruitgang heeft echter de weg vrijgemaakt voor deze verandering.
Door over te schakelen naar entiteitsgerichte AML zal de sector entiteiten contextueel kunnen beoordelen en monitoren. Als we de entiteit contextueel kunnen beoordelen en monitoren, zal dit resulteren in betere detectie, onderzoeken en resultaten. Contextueel begrip komt allemaal neer op het beschikken over de juiste gegevens en intelligentie.
Verhoogd toezicht op bedrijfsentiteiten
Transparantie van ondernemingsregisters is een groot probleem. Zelfs nadat de EU de vijfde witwasrichtlijn heeft geïntroduceerd, moet een aantal EU-landen de vereiste om de openbare registers van uiteindelijk begunstigden van rechtspersonen in te voeren, nog volledig ten uitvoer leggen. Eind 5 beschikken vier EU-lidstaten nog steeds over particuliere bedrijfseigendomsregisters (Finland, Roemenië, Griekenland en Spanje), en een aantal EU-lidstaten rekent nog steeds een vergoeding aan voor toegang tot alle of een deel van de bedrijfsinformatie. drie landen hebben nog steeds geen toegankelijk register (Litouwen, Hongarije en Italië).
Het beheer van bedrijfsentiteiten vanuit een compliance-perspectief voor de gereguleerde sector is enorm. Het onjuist inschatten van de risico's van een onderneming kan leiden tot aanzienlijke tekortkomingen of schendingen van de naleving als gevolg van het onjuist beheren en beperken van de blootstelling aan risico's.
In 2022 zal er meer nadruk worden gelegd op het begrijpen van bedrijfsentiteiten en hun risico's, inclusief het garanderen dat de beschikbare gegevens over hen accuraat zijn, dat hun risico's nauwkeurig worden gemonitord en dat risicobeoordelingen voortdurend worden uitgevoerd. Deze grotere nadruk kan alleen mogelijk zijn met technologie die de mogelijkheid biedt om realtime veranderingen in interne en externe gegevens (waaronder bedrijfsstructuren, adressen en contactinformatie), ongunstige media, transactieactiviteiten en andere informatie die van invloed is op risico's, te monitoren.
Overstappen van reactieve AML naar proactieve AML
De huidige KYC-aanpak, waarbij het klantrisico één keer per jaar of eens in de paar jaar tijdens een periodieke beoordeling wordt beoordeeld, is achterhaald en stelt organisaties bloot aan onnodige risico's. Potentieel jaren wachten om te ontdekken dat de klant nu als een hoog risico wordt beschouwd, lijkt geen effectieve aanpak.
Toenemende regelgeving, technologische vooruitgang, voortdurend toezicht en boetes, en de wens van professionals uit de sector om het tij te keren in de strijd tegen financiële criminaliteit hebben de perfecte omgeving gecreëerd voor een verschuiving naar een meer proactieve benadering van compliance. Dit valt samen met mijn eerste voorspelling, omdat we een proactieve AML-aanpak moeten hanteren om een entiteitsgerichte benadering van AML te kunnen hanteren.
In 2022 zullen we een grotere verschuiving richting proactieve AML zien. Organisaties zullen in toenemende mate technologie implementeren die realtime of bijna realtime gegevensbeoordeling mogelijk maakt om ervoor te zorgen dat de screening en detectie van verdachte activiteiten altijd wordt geoptimaliseerd en in lijn is met het actuele risico dat de gecontroleerde entiteiten met zich meebrengen. Deze verschuiving omvat ook een overstap naar continue KYC. Door voortdurend te monitoren op veranderingen in gegevens die van invloed zijn op veranderingen in het entiteitsrisico, zorgen we ervoor dat organisaties een volledig inzicht hebben in het entiteitsrisico en maatregelen kunnen implementeren, zodat het risico altijd volledig wordt beheerd.
Proactieve AML zorgt ervoor dat organisaties altijd een accuraat inzicht hebben in hun entiteiten en de blootstelling van de organisatie aan risico's. Deze informatie kan monitoring- en detectiesystemen ondersteunen om ervoor te zorgen dat entiteiten altijd op de juiste manier worden gesegmenteerd, gemonitord op de juiste risico's, en dat detectie alleen echte vermoedens of materiële veranderingen in risico's identificeert.
Deze aanpak zal complianceteams efficiënter maken, AML-operaties kosteneffectiever en wetshandhavingsinstanties beter geïnformeerd maken met de juiste informatie over echte criminelen. Het zal ook de wrijving helpen verminderen voor onschuldige klanten, die niet langer onnodige vragen zullen krijgen of mogelijk geen transacties zullen blokkeren vanwege valse positieven, waardoor het omzetpotentieel voor organisaties toeneemt.
We zien je graag
Dit jaar kunnen we prioriteit geven aan het maken van een groot verschil door crimineel gedrag te identificeren en te rapporteren, nog een crimineel van de straat te halen en hun bezittingen weg te nemen, en nog een slachtoffer te beschermen. Door samen te werken kunnen we de strijd aangaan met de criminelen. Als mijn voorspellingen voor 2022 kloppen, zal onze strijd tegen het einde van dit jaar een beetje gemakkelijker zijn naarmate we 2023 en daarna ingaan.
Door Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimiseren
Bron: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/