U kunt waarschijnlijk op 45-jarige leeftijd met financieel comfort met pensioen gaan als u $ 3 miljoen aan spaargeld heeft. Hoewel het veel jonger is dan de meeste mensen met pensioen gaan, kan zoveel geld waarschijnlijk voldoende inkomen opleveren zolang u leeft. Er is echter heel weinig zeker in de financiële wereld, en het vermogen van een 45-jarige om met $ 3 miljoen succesvol met pensioen te gaan, hangt af van een aantal factoren die niet met zekerheid kunnen worden voorspeld, waaronder gezondheid en inflatie op de lange termijn. Als u hulp wilt bij het plannen van uw pensioen, overweeg dan om dit te bespreken met een financieel adviseur.
Is op 45-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 3 miljoen mogelijk?
De pensioenleeftijd in de Verenigde Staten is ongeveer 64, dus als u op 45-jarige leeftijd met pensioen gaat, zou u een uitbijter zijn. Het is echter niet ongehoord.
An analyse van gegevens verzameld door de Federal Reserve voor de 2017-editie van haar "Onderzoek naar huishoudeconomie en besluitvorming" ontdekte dat ongeveer 3.37% van de mensen die zichzelf momenteel als gepensioneerd beschouwen, tussen hun 45e en 49e was gestopt met werken. Dit kwam neer op meer dan 2.25 miljoen mensen die zeiden dat ze binnen een paar jaar na hun 45ste met pensioen waren gegaan.
Met 45 jaar met pensioen gaan is een aantrekkelijk voorstel. Het betekent waarschijnlijk dat je meer tijd hebt om te genieten van relaties, vrije tijd en reizen. Voor mensen met andere passies, zoals vrijwilligerswerk en werken aan initiatieven met een sociale impact, kan vroeg stoppen met werken ervoor zorgen dat je meer tijd kunt besteden aan deze bevredigende inspanningen.
Hoe u op 45-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan met $ 3 miljoen
Ervan uitgaande dat u 45 bent en $ 3 miljoen aan dollars na belastingen heeft, kan een eenvoudige formule aangeven hoeveel inkomen u na pensionering zult hebben. Decennia lang werd een cijfer van 4% gebruikt om a veilig opnamebedrag in het eerste jaar dat u met pensioen gaat. Morningstar heeft dat sindsdien gesuggereerd 3.8% is een veiliger opnamepercentage.
Hoeveel geld u ook kiest om op te nemen, de rest van uw vermogen blijft belegd en verdient rendement om toekomstige opnames te financieren. Om rekening te houden met inflatie, moet uw opnamebedrag elk jaar met het inflatiepercentage stijgen, dus uw koopkracht mag niet afnemen,
Uitgaande van een opnamepercentage van 4% en $ 3 miljoen aan besparingen, levert dit u een jaarinkomen op van $ 120,000 in uw eerste jaar van pensionering. Of dit genoeg zal zijn hangt af van de levensstijl die je voor ogen hebt.
Echter, T. Rowe Price beveelt aan uw jaarlijkse pensioeninkomen zou ongeveer 75% moeten zijn van wat uw inkomen was voordat u met pensioen ging. Als u $ 120,000 uit uw pensioensparen haalt, zou u ongeveer $ 160,000 per jaar verdienen terwijl u aan het werk was.
Als je dit doet, dicteert conventionele wijsheid dat je nestei een goede kans heeft om 30 jaar mee te gaan. Als u op 45-jarige leeftijd met pensioen gaat, kan dit natuurlijk betekenen dat uw geld op 75-jarige leeftijd opraakt, ruim voordat de meeste mensen kunnen verwachten te overlijden. U kunt echter waarschijnlijk ook rekenen op Sociale zekerheid uitkeringen om bij te dragen aan uw financiën vanaf de leeftijd van 62 jaar, zodat u op dat moment het opnemen van kapitaal kunt verminderen.
Andere strategieën zouden ook een adequaat pensioeninkomen kunnen opleveren. Deze omvatten kopen lijfrentes en investeren in dividendbetalende aandelen. Het is ook mogelijk om een combinatie van technieken te gebruiken, een deel van uw geld in annuïteiten te stoppen en uw resterende vermogen te beleggen in een gevarrieerd portfolio, van waaruit u een veilig opnamepercentage zou toepassen.
Uitdagingen van met pensioen gaan op 45-jarige leeftijd met $ 3 miljoen
Het verzamelen van $ 3 miljoen op 45-jarige leeftijd is de eerste - en meest voor de hand liggende - uitdaging. Als er geen erfenis of een andere meevaller is, vereist het bouwen van een nestei van $ 3 miljoen een hoog inkomen, een agressieve besparing of beide. Mogelijk moet u 20%, 30% of meer van uw salaris sparen om op uw 45e te stoppen met werken. Om dat te doen, moet u de uitgaven verlagen, waar mogelijk extra inkomsten genereren en mogelijk agressiever beleggen om bespaar $ 3 miljoen.
Regels rondom 401 (k) opnames vormen ook een uitdaging voor een 45-jarige gepensioneerde. Opnames van deze rekeningen voor de leeftijd van 59½ in de meeste gevallen een boete van 10% oplopen, evenals betaling van verschuldigde belastingen.
De zorgverzekering is een ander probleem. Medicare is niet beschikbaar voor de meeste mensen vóór de leeftijd van 65 jaar, wat betekent dat u ziektekostenpremies in uw pensioenbudget moet opnemen.
Enkele andere variabelen die potentiële problemen opleveren, zijn onder meer inflatie en levensverwachting. Inflatie kan het rendement op aandelen en soortgelijke investeringen verlagen wanneer het hoog is en ook de koopkracht van andere inkomensstrategieën verlagen. De meeste lijfrenten verhogen bijvoorbeeld hun uitbetalingen niet wanneer de inflatie stijgt, hoewel de sociale zekerheid dat wel doet.
En hoewel de levensverwachting kan worden geschat, weet niemand zeker hoe lang ze zullen leven. Als gevolg hiervan kunnen ze alleen bij benadering aangeven hoe lang hun nestei mee moet gaan.
The Bottom Line
Met pensioen gaan op 45-jarige leeftijd met $ 3 miljoen is heel goed mogelijk als u al het geld heeft en uw inkomensbehoeften na pensionering niet buitensporig zijn. Op tijd zoveel geld verzamelen voor zo'n vervroegd pensioen zal waarschijnlijk een uitdaging zijn. Hiervoor kan een hoog inkomen, een krap budget, extra inkomsten aan de zijkant of het nemen van risico's met uw investeringen nodig zijn in de hoop een hoger rendement te behalen. Toch bereiken sommige mensen het en de beloningen kunnen de offers de moeite waard maken.
Tips voor pensioenplanning
Pensioenplanning kan ingewikkeld zijn, dus het is een geweldig onderwerp om met een financieel adviseur te bespreken. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Gebruik SmartAssets Sociale zekerheid rekenmachine om u te vertellen wat u kunt verwachten van het door de overheid beheerde vangnet. Uw leeftijd, jaarinkomen, burgerlijke staat en verwachte pensioenleeftijd is alles wat nodig is om erachter te komen wat u elke maand aan socialezekerheidsuitkeringen kunt verwachten als u stopt met werken.
Fotocredit: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
De post Kan ik op 45-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 3 miljoen? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html