Een IRA (en zijn uitvloeisel, de Roth IRA) is een vorm van een fiscaal voordelige pensioenrekening waarmee u geld kunt sparen tijdens uw werkjaren, zodat u het tijdens uw pensionering kunt opnemen. Er is geen leeftijdsgrens voor het bijdragen aan een IRA, wat betekent dat u dit op elk moment in uw leven kunt doen. U kunt echter alleen inkomsten uit arbeid op deze rekening storten, geen inkomsten uit beleggingen. Dus zelfs als u technisch met pensioen bent, moet u in een of andere vorm werken om extra IRA-bijdragen te leveren. Een financieel adviseur kan u mogelijk helpen erachter te komen hoe u uw IRA kunt beheren. De gratis tool voor het matchen van adviseurs van SmartAsset kan u helpen adviseurs te vinden die uw regio van dienst zijn.
Wat is een IRA?
Een IRA, of individuele pensioenrekening, is een vorm van een fiscaal voordelige pensioenrekening. Zijn structuur weerspiegelt die van een 401 (k)u kunt echter rechtstreeks bijdragen aan een IRA leveren in plaats van via de werkgeversrelatie die een 401 (k) vereist. Al het geld dat u bijdraagt aan een IRA, telt niet als belastbaar inkomen voor de doeleinden van federale inkomstenbelastingen.
Wanneer u dit geld later in uw leven opneemt, betaalt u belasting over eventuele winsten die op de rekening zijn gemaakt. Aangezien mensen doorgaans gedurende hun hele leven bijdragen aan IRA's en tegelijkertijd investeren, kunnen IRA-saldi behoorlijk hoog zijn wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Zoals opgemerkt, weerspiegelt de structuur van een 401 (k) die van een IRA. Wanneer u een baan verlaat waardoor u een 401 (k) had, is dat account vaak rolde in een IRA. Dit is een standaardpraktijk en stelt u in staat geld te blijven opbouwen van 401 (k) -rekeningen die u in de loop der jaren bij verschillende banen hebt gehad.
Wat is een Roth IRA?
A Roth IRA lijkt op de IRA-structuur. Ook dit is een vorm van fiscaal voordelige pensioenrekening. Met een Roth IRA draagt u echter bij met inkomsten na belastingen. Wanneer u later in uw leven het geld van uw Roth IRA-account opneemt, kunt u dit doen zonder belastingen op de groei van de rekening. Dit maakt een Roth IRA verreweg het betere spaarmiddel voor velen. De belastingen die u bespaart met een Roth IRA zullen aanzienlijk hoger zijn dan de belastingen die u betaalt op dat oorspronkelijke inkomen.
Met beide rekeningen kunt u beginnen met geld opnemen op de leeftijd van 59 1/2. Tenzij u voldoet aan een van de IRS-vrijstellingen, zal de IRS u belastingen en boetes in rekening brengen als u eerder dan 59 1/2 geld van deze rekeningen opneemt. In sommige gevallen kan dit de moeite waard zijn. Het is echter onwaarschijnlijk dat het voor u zinvol is om u vroegtijdig terug te trekken uit uw IRA.
Bijdragen aan een IRA na pensionering
Hoewel het contra-intuïtief lijkt, zijn er veel potentiële voordelen verbonden aan het doen van IRA-bijdragen nadat u met pensioen bent gegaan. De gemiddelde pensionering duurt ongeveer 20 jaar (voor sommige mensen dichter bij de 18). Als u op 67-jarige leeftijd IRA-bijdragen blijft leveren, kunt u een solide portefeuille opbouwen voor uw jaren 80.
U kunt echter alleen bijdragen aan een IRA of een Roth IRA met wat bekend staat als 'verdiende inkomsten'. De IRS definieert het verdiende inkomen als "alle belastbare inkomsten en lonen die u krijgt door voor iemand anders te werken, uzelf of van een bedrijf of boerderij waarvan u de eigenaar bent." Specifiek verdiend inkomen omvat geen geld zoals vermogenswinsten, rente en dividenden, verkoop van activa zoals een huis of auto, en sociale zekerheidsbetalingen. Ook spaargeld telt niet mee voor de inkomenseis, ook niet als dit geld in voorgaande belastingjaren is verdiend.
Tot slot
Dat kan absoluut maak IRA en Roth IRA-bijdragen terwijl u met pensioen gaat. U kunt dit op elk moment in uw leven doen. U moet echter werken terwijl u met pensioen gaat; u kunt alleen IRA-bijdragen doen met het inkomen dat u met dit werk hebt verdiend; en u kunt niet meer bijdragen aan uw IRA of Roth IRA dan u in dat belastingjaar hebt verdiend. Stel dat je een parttime baan hebt bij de plaatselijke bibliotheek. Het betaalt u $ 4,000 per jaar. Ook al is uw jaarlijkse bijdragelimiet $ 7,000, u kunt niet meer bijdragen aan uw IRA dan de $ 4,000 die u dit jaar hebt verdiend.
Tips voor pensioen
Pensioen kan een moeilijk onderdeel van het leven zijn om te navigeren, en een financieel adviseur kan helpen. Een gekwalificeerde financieel adviseur vinden hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Is een IRA het juiste pensioenplan voor u? Hoe laat in het leven moet je er een overwegen en hoe moet je het gebruiken? Om deze vragen te begrijpen, neem een kijkje op ons artikel over wat IRA's zijn en hoe ze werken.
Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.
Fotocredit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
De post Kunt u bijdragen aan een IRA na uw pensionering? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html