Apple, Walmart gaan groot in financiële dienstverlening; Achterstallige betalingen, stijging van afschrijvingen

Achterstallige vorderingen op creditcards, stijging van afschrijvingen op weg naar normalisatie

Achterstallige vorderingen op creditcards en afschrijvingen stegen in oktober voor alle zes de grote kaartuitgevers in de VS. Bankbestuurders zeiden dat een dergelijke trend wordt verwacht naarmate de kredietverlening normaliseert nadat de stimuleringshulpmiddelen afnemen en mensen uit pandemische lockdowns komen. Het aantal wanbetalingen en afschrijvingen lag nog steeds ver onder het niveau van vóór de pandemie, aangezien consumenten veerkrachtig blijven ondanks inflatie, hoge rentetarieven en een dreigende economische recessie. Alle zes grote kaartuitgevers die door S&P Global Market Intelligence worden gevolgd, boekten in oktober hogere afschrijvingspercentages, zowel opeenvolgend als jaar-op-jaar. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover en JPMorgan Chase boekten in oktober een gemiddeld nettoverliespercentage op jaarbasis voor creditcards van 1.15%, vergeleken met 1.04% in september en 0.90% in oktober 2021. Het cijfer voor oktober was echter ongeveer de helft van de 2.32% geregistreerd in februari 2020, net voordat de pandemie op 12 maart 2020 uitbrak. Capital One boekte in oktober de grootste jaar-op-jaar stijging van 48 basispunten in afschrijvingspercentages, gevolgd door Citigroup met 32 ​​basispunten. American Express had de kleinste jaar-op-jaar stijging van 11 basispunten. [S&P Global]

Walmart-controle en Apple-besparingen: verschillende motivaties, vergelijkbare resultaten?

Walmart en Apple hebben plannen aangekondigd om traditionele financiële rekeningen aan te bieden. Walmart's betaalrekening voor consumenten kan financiële inclusie bevorderen door de toegang tot rekeningen voor consumenten zonder en met een te lage bankrekening te vergroten. De consumentenspaarrekening van Apple kan de manier veranderen waarop creditcarduitgevers beloningen aanbieden aan hun klanten. Beide aanbiedingen zullen waarschijnlijk de concurrentie in de financiële dienstverlening vergroten, maar of ze uiteindelijk ten goede komen aan de consument valt nog te bezien. [Federal Reserve Bank van Kansas City]

Creditcardschulden van het winkelen voor kerstcadeaus zijn dit jaar mogelijk niet zo explosief

Een groter dan normale groep Amerikanen die proberen te voorkomen dat ze naar binnen gaan creditcardschuld van het doen van te veel creditcardaankopen deze feestdagen. Uit een onderzoek door de National Retail Federation onder meer dan 7,000 shoppers bleek dat 43% van de shoppers van plan is voornamelijk pinpassen te gebruiken voor vakantieaankopen, het grootste aandeel sinds 2013. Ondertussen zei 38% van de respondenten dat ze voornamelijk creditcards zullen gebruiken, de kleinste aandeel sinds 2015. De overige shoppers waren van plan aankopen te doen met contant geld of door cheques uit te schrijven. Een TD Bank-enquête onder meer dan 1,000 Amerikanen die tijdens de feestdagen winkelen, suggereerde dat de kloof tussen mensen die voornamelijk aankopen doen met een debetkaart en met een creditcard nog groter zou kunnen zijn: 42% van de respondenten zei dat ze van plan waren debetkaarten te gebruiken en 33% met een creditcard. [USA Today]

Creditcardaanvragen blijven sterk ondanks stijgende rentetarieven

Creditcardaanvragen stegen dit jaar omdat Amerikanen geconfronteerd worden met hogere dagelijkse uitgaven voor benodigdheden zoals voedsel, benzine en huur, volgens een onderzoek van de New York Federal Reserve Bank. Het aanvraagpercentage voor creditcards bereikte in oktober 27.1%, boven het niveau van vorig jaar van 26.5% en de pre-pandemische lezing van 26.3%. In 2022 was het typische aanvraagpercentage voor creditcards 26.7%, ongeveer 3.6 procentpunt hoger dan vorig jaar. Het aantal aanvragen steeg voor Amerikanen met een kredietscore van meer dan 760 en daalde voor Amerikanen met een score van minder dan 680. De stijging van het aantal creditcardaanvragen is enigszins zorgwekkend, omdat de rentetarieven momenteel astronomisch hoog zijn. [Fox Business]

Experts dringen er bij vakantieshoppers op aan om creditcards te gebruiken in plaats van betaalkaarten bij online aankopen

De FBI, FTC en talloze experts geven allemaal hetzelfde advies als het gaat om online winkelen voor de feestdagen: kies voor krediet boven debet. Als een crimineel uw creditcardgegevens steelt, kunnen ze uw lopende rekening niet wissen, wat kan gebeuren als uw bankpas is gecompromitteerd. Creditcards bieden meestal ook extra bescherming die debetkaarten niet bieden. Creditcards worden beschermd door de Fair Credit Billing Act, maar debetkaarten niet. Slechts enkele uitgevers van debetkaarten bieden vrijwillig bescherming omdat ze hiertoe niet verplicht zijn. Als u niet ontvangt waarvoor u heeft betaald, kunt u volgens de FCBA de afschrijving op uw creditcard betwisten als een factureringsfout. [NBC 15]

Republikeinse zakengroep lanceert ad-blitz tegen creditcardhervormingswet

Een nieuwe businessgroep onder leiding van Republikeinse zwaargewichten zal deze week een advertentiecampagne lanceren ter verdediging van een belangrijke bron van inkomsten voor Visa en Mastercard. De American Free Enterprise Chamber of Commerce, die zichzelf heeft gebrandmerkt als een alternatief voor de Amerikaanse Chamber of Commerce, hoopt verzet aan te wakkeren tegen de Credit Card Competition Act, tweeledige wetgeving die zich richt op de 77 miljard dollar die banken en betalingsbedrijven elk van handelaren innen. jaar wanneer consumenten bij het afrekenen met hun creditcards vegen. [Bloomberg]

Trends in creditcardbeloningen laten zien dat millennials sparen terwijl generatie Z doneert aan goede doelen

Imprint, een uitgever van creditcards, analyseert de gegevens die zijn verzameld van zijn co-branded kaarten om zijn beloningsprogramma's te personaliseren met door klanten vertrouwde merken. Daarbij merkte Imprint opvallende verschillen op in hoe millennials en Gen Z hun beloningen gebruiken. Uit de gegevens van Imprint blijkt dat terwijl millennials hun creditcardbeloningen voor langere tijd vasthouden, generatie Z'ers hun beloningen in kleinere stappen gebruiken en zelfs vaak doneren aan een goed doel. Over het algemeen vertoont Gen Z over het algemeen slimmer creditcardgedrag in vergelijking met hoe millennials op die leeftijd uitgaven. [Business Insider]

Digitale en mobiele portemonnee-betalingen fleuren een sombere Black Friday op

De belangrijkste groei tijdens deze Black Friday was het gebruik van digitale portemonnees, zowel online als in de winkel. De toename van het fysieke gebruik kan worden toegeschreven aan een toename van het fysieke verkeer in vergelijking met vorig jaar, toen de pandemiegerelateerde lockdowns nog steeds versoepelden. Deze golf van Amerikanen die alternatieve betaalmethoden gebruiken voor Black Friday-aankopen valt samen met een stijging van 9% in het gebruik van digitale portemonnees voor aankopen in winkels wereldwijd. [PYMNTS]

Nu kopen, later betalen Het gebruik neemt toe. Is het een nuttig hulpmiddel of roofzuchtig?

Koop nu, betaal later gebruik steeg met 85% tijdens Cyber ​​Week, volgens gegevens van Adobe Analytics. De services worden steeds kritischer bekeken omdat ze niet gereguleerd zijn en geen kredietcontroles vereisen voor goedkeuring. Een financieel adviseur noemde het 'afbraakleningen', maar anderen hebben tips die volgens hen het winkelend publiek helpen het meeste uit BNPL te halen. [Business Insider]

In het digitale tijdperk zijn cadeaubonnen belangrijker dan ooit voor restaurants

Bijna de helft van alle cadeaubonnenverkopen vindt plaats in de laatste twee maanden van het jaar en de meeste van die inwisselingen vinden plaats in het eerste kwartaal, een historisch trage tijd voor restaurants. De promotionele druk is de afgelopen drie jaar wat agressiever geworden nu restaurants hun inkomstenstromen tijdens crises diversifiëren. Verder is die promotionele impuls grotendeels via e-commercekanalen gekomen, aangezien consumenten digitaal afhankelijker zijn geworden. Uit gegevens van Paytronix bleek dat de verkoop van cadeaubonnen op Cyber ​​Monday met bijna 1% en 14% steeg in de totale omzet in dollars. Digitale kaarten kenden een stijging van 18% ten opzichte van 31. Volgens Givex is 2021% van de Amerikanen van plan om deze feestdagen ten minste $ 51 uit te geven aan cadeaubonnen, en 100% van de consumenten zegt dat ze de voorkeur geven aan cadeaubonnen voor restaurants. [Nation's Restaurant Nieuws]

Dick Durbin komt voor uw creditcardbeloningen

De grote grootwinkelbedrijven in het land verzamelen tientallen grote kolossen, wereldwijde fastfoodketens en gemakswinkels om door nieuwe overheidsmandaten voor creditcards te rammen. Deze retailreuzen sloten een alliantie met enkele wetgevers om het betalingssysteem zoals wij dat kennen op zijn kop te zetten, met desastreuze gevolgen voor zowel de financiële instellingen als de consumenten in Main Street. Het ergste is dat we dit verhaal eerder hebben gezien. Na de inwerkingtreding van het zogenaamde Durbin-amendement in 2010, wetgeving aangenomen als onderdeel van de Dodd-Frank Act die nieuwe prijscontroles van de overheid en regels voor debetkaarttransacties in het leven riep, staken grootwinkelbedrijven een vermogensoverdracht van meerdere miljarden dollars op de ruggen van consumenten, kleine bedrijven en gemeenschaps- en regionale banken. Ondertussen stegen de kosten van bankdiensten voor miljoenen gemiddelde consumenten: de beschikbaarheid van gratis betaalrekeningen daalde met 40%, debetkaart-beloningsprogramma's verdampten en een miljoen Amerikanen verloren de toegang tot het reguliere banksysteem helemaal. [Fox Business]

Geschiedenis van vrouwen en creditcards: jaren 1970 tot heden

Hoewel we creditcards tegenwoordig misschien niet beschouwen als een kwestie van gendergelijkheid, duurde het tot 1974 voordat vrouwen een creditcard op hun naam mochten aanvragen en bezitten. In dit artikel gaan we dieper in op de geschiedenis van vrouwen en krediet en hoe vooruitgang in de wetgeving en veranderende maatschappelijke percepties hebben geleid tot aanzienlijke vooruitgang in de gelijkheid van vrouwen en op hun beurt tot een grotere toegang tot financiële onafhankelijkheid voor vrouwen. [Forbes]

Mastercard werkt samen met Marqeta aan Instant Vendor Payments

Marqeta is geïntegreerd met Mastercard Track Instant Pay om directe betaling van leveranciersfacturen mogelijk te maken. Met de integratie van deze virtuele kaartoplossing die gebruikmaakt van machine learning en directe verwerking, stelt het kaartuitgifteplatform zijn klanten in staat om hun autorisatie van leveranciersbetalingen en beheer van de cashflow te stroomlijnen. [PYMNTS]