Een add-on-cd kan veel opleveren voor beleggers. Dit is waarom

Een add-on depositocertificaat, of "add-on-cd", is een gespecialiseerd type depositocertificaat. Het heeft dezelfde looptijd en opnamelimieten als een standaard-cd. Het verschil is dat u deze rekening in de loop van de tijd kunt aanvullen, terwijl u met een normale cd alleen een initiële, forfaitaire investering kunt doen. Het kan moeilijk zijn om de juiste investeringen of rekeningen te kiezen om uw geld te besparen, maar a financieel adviseur kan helpen bij het creëren van de juiste assetallocatie als u moeite heeft om de juiste beslissing te nemen.

Wat is een depositocertificaat?

A certificaat van aanbetaling, of CD, is een door banken aangeboden beleggingsproduct dat uw geld in deposito plaatst bij de bank die het aanbod doet. De bank houdt het op een rekening op dezelfde manier als bij een betaal- of spaarrekening. U kunt dit geld echter niet voor een bepaalde periode opnemen.

Stel dat u bijvoorbeeld een depositocertificaat van 60 maanden koopt voor $ 1,000. Dit betekent dat u $ 1,000 op een gespecialiseerde rekening zet en deze vijf jaar of 60 maanden niet kunt opnemen. Als u het geld eerder opneemt, betaalt u meestal een boete.

Een certificaat van depositorekening wekt interesse op net als alle andere bankrekening. Dit is het rendement dat de bank betaalt in ruil voor het gebruik van uw geld. Een CD betaalt echter extra rente omdat je hebt afgesproken om het geld voor een bepaalde tijd op het deposito te laten staan.

Veel betaalrekeningen bieden bijvoorbeeld rentetarieven tussen 0.01% en 0.1%. Af en toe vind je betaalrekeningen met hoge rente die kan oplopen tot 0.5%, maar deze zijn ongebruikelijk en meestal gereserveerd voor grote deposito's. Daarentegen kunt u cd's vinden die maar liefst 3% rente op uw storting betalen. Aan het einde van de stortingsperiode vervalt uw CD. U krijgt al uw geïnvesteerde geld plus rente in één keer terug.

Een depositocertificaat wordt over het algemeen gezien als een product met een hoge veiligheid en een laag rendement. U kunt uw geld niet naar believen opnemen, dus dit is niet goed voor uitgaven of ander gebruik waarvoor liquide middelen nodig zijn. Als langetermijnbeleggingsproduct is dit echter ongeveer net zo veilig als mogelijk. U heeft de steun van uw bank en de FDIC om ervoor te zorgen dat u dit geld terugkrijgt.

Maar dit kan een product met een zeer laag rendement zijn. Hoewel sommige cd's inderdaad tarieven van rond de 3% of hoger kunnen bieden, reserveren banken dat rendement doorgaans voor langlopende deposito's (10 jaar of meer) in zeer hoge bedragen ($ 100,000 of meer). Standaard CD-tarieven zijn over het algemeen laag, tot het punt waarop het verschil tussen een CD en een spaarrekening verwaarloosbaar kan zijn. Bijvoorbeeld op het moment van schrijven Bank of America bood een rente van 0.01% op spaarrekening en een vijfjarig depositocertificaat van $ 10,000 voor 0.03%.

Het verschil van 0.02 procentpunt is een extreem laag rendement in ruil voor het vijf jaar vastzetten van uw geld.

Wat is een aanvullend depositocertificaat?

Een add-on-cd werkt in de meeste opzichten net als een gewoon depositocertificaat. U opent een rekening bij de bank. De bank houdt uw geld voor een minimale tijd vast en betaalt u in ruil daarvoor een hogere rente dan normaal. Het verschil is dat u na verloop van tijd geld aan dit account kunt toevoegen.

Een gewone cd is gestructureerd als een certificaat, zoals de naam al doet vermoeden, omdat het een enkelvoudig bezit is. Hoewel het geld op een rekening staat, maakt u er een forfaitair investering. De bank houdt het en betaalt u een gegarandeerd rendement op basis van uw initiële investering.

Een add-on-cd werkt meer als een bankrekening. U kunt gedurende de levensduur van het activum aanvullende stortingen op deze rekening doen. Wanneer het certificaat afloopt, ontvangt u al het geld terug dat u tijdens de levensduur van het actief heeft geïnvesteerd, samen met uw rentebetalingen.

Voorbeeld van een add-on-cd

Stel dat u een depositocertificaat van 60 maanden koopt voor $ 1,000. In de vijf jaar dat de bank dit geld aanhoudt, stopt u beetje bij beetje $ 4,000 extra. Wanneer de CD vervalt, ontvangt u de $ 5,000 die u erin hebt gestopt (uw hoofdsom) terug, evenals de rente die in de loop van de tijd is opgebouwd. zoals met alle cd's, wordt de rentevoet ingesteld bij het openen van de rekening. De bank kan het niet wijzigen op basis van hoeveel of hoe weinig u stort. De rente bouwt u echter alleen op over geld dat u op dat moment op de rekening heeft staan. Naarmate u meer geld stort, krijgt de CD meer rente.

Een add-on-cd kan een waardevolle aanwinst zijn voor beleggers die niet veel kapitaal vooraf hebben. Veel banken vereisen een minimale storting tussen $ 1,000 en $ 10,000 om een traditioneel depositocertificaat te openen. Beleggers die niet zoveel bij de hand hebben, kunnen misschien nog steeds een cd krijgen door een add-on te openen. Die flexibiliteit snijdt echter aan twee kanten. Een add-on-cd zal u waarschijnlijk een rentepercentage betalen op basis van uw initiële of minimale investering. Als u van plan bent dit product voor een periode van jaren aan te houden, is het misschien de moeite waard om te sparen en later een rekening te openen met betere tarieven.

Ten slotte zijn add-on-cd's relatief ongebruikelijke producten. Ze bestaan en zijn een legitiem product dat wordt aangeboden door reguliere instellingen, maar je moet misschien een beetje rondkijken om er een te vinden.

The Bottom Line

Add-on-cd's zijn depositocertificaten waarmee u extra geld kunt investeren tijdens de levensduur van het activum. Wanneer uw CD afloopt, ontvangt u al het geld dat u erin hebt gestopt plus rente terug. Dit kan de juiste investering zijn als uw persoonlijke financiële situatie en doelen in lijn zijn met het mogelijke resultaat. Werken met een financieel adviseur kan u helpen bepalen of het een goede match is, voor het geval u het niet zeker weet.

Tips om te investeren

Als u overweegt een financieel plan voor de lange termijn te maken, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Depositocertificaten worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die tegenwoordig beschikbaar zijn. Kijk nu eens naar negen andere activa voor beleggers die hun geld willen beschermen.

De post Wat is een add-on-cd? verscheen eerst op SmartAsset-blog.

Bron: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html