ACH versus overboeking: geldtips die u moet weten

ACH en bankoverschrijving zijn termen die worden gebruikt om verschillende manieren van betalen te beschrijven geld sturen elektronisch. Beide worden veel gebruikt, maar ACH komt vaker voor wanneer individuen rekeningen betalen, salaris ontvangen of geld naar andere individuen sturen. ACH-overdrachten zijn goedkoper en ook gemakkelijker terug te draaien in geval van een fout. Bij het internationaal verzenden van geld of het overmaken van grote bedragen wordt echter vaak de voorkeur gegeven aan bankoverschrijvingen. Vraag een financieel adviseur hoe u snel en veilig geld kunt verplaatsen zonder buitensporige kosten.

ACH-basis

ACH staat voor 'Automated Clearing House', een elektronisch netwerk dat financiële instellingen gebruiken om geld te verplaatsen tussen de rekeningen van hun klanten. Elk jaar vloeien tientallen biljoenen dollars door het ACH-netwerk, inclusief directe stortingen op de loonlijst, Sociale zekerheid voordelen, hypotheekbetalingen en meer. Particulieren gebruiken ACH om geld naar elkaar te sturen en om aankopen te doen bij bedrijven.

Een ACH-betaling is een vorm van elektronische overboeking (EFT). Overboekingen via betalingsapps zoals Venmo en PayPal, via de telefoon en via geldautomaten (ATM's) zijn ook EFT's. ACH-betalingen zijn gemakkelijk en eenvoudig te initiëren en vervangen grotendeels papieren cheques voor het betalen van rekeningen en ander gebruik.

Basisprincipes van overboekingen

A overschrijving, ook wel een bankoverschrijving genoemd, is ook een soort elektronische overboeking tussen banken. In plaats van via het Automated Clearing House-netwerk, routeren banken in de Verenigde Staten overboekingen meestal via het Federal Reserve Wire Network (Fedwire). Dit netwerk dat wordt beheerd door de 12 Federal Reserve-filialen verwerkt maandelijks miljoenen transacties ter waarde van tientallen biljoenen dollars.

Om een ​​overboeking te gebruiken, moet iemand zijn of haar bank opdracht geven om de bank van de andere partij te instrueren om een ​​tegoed op hun rekening te storten voor het bedrag van de overboeking. Een overboeking kan niet worden gebruikt om een ​​bank te instrueren om geld van een rekening af te schrijven of op te nemen, zoals een ACH-overboeking dat wel kan.

Het verhaal gaat verder

Belangrijkste verschillen

ACH- en bankoverschrijvingen hebben verschillende kenmerken waardoor ze nuttig zijn voor specifieke doeleinden. Grote verschillen zijn onder meer:

• Hoe over te dragen – Een afzender kan een ACH-overdracht starten met niet meer informatie dan het telefoonnummer of e-mailadres van de ontvanger. Voor het verzenden van een overboeking moet de bank meer informatie worden verstrekt, waaronder de naam, het adres en het rekeningnummer van de ontvanger, evenals de naam, het adres en het routeringsnummer van hun bank.

• Tijd – Bankoverschrijvingen zouden niet langer dan twee dagen moeten duren wanneer het geld van de ene Amerikaanse bank naar een andere Amerikaanse bank wordt overgemaakt. In de praktijk zijn ze meestal de volgende dag of zelfs dezelfde dag klaar. ACH-overdrachten worden aan het einde van elke dag uitgevoerd in plaats van in realtime, maar zullen over het algemeen nog steeds binnen 24 uur worden voltooid en soms dezelfde dag dat ze worden gestart.

• Kosten – Bankoverschrijvingen zijn duurder, met kosten voor het verzenden van een binnenlandse overschrijving variërend van $ 10 tot $ 30. Internationale draden kunnen $ 75 kosten. Banken kunnen ook kosten in rekening brengen bij de ontvanger van een overboeking. ACH-overschrijvingen zijn daarentegen meestal gratis voor consumenten die verzenden of ontvangen, hoewel zakelijke gebruikers mogelijk een kleine vergoeding betalen.

• Omkeerbaar, of niet – Zodra een overboeking is gefinancierd, is deze definitief en kan de afzender het geld niet ophalen. Als een ACH-overdracht echter per ongeluk wordt verzonden, kan deze ongedaan worden gemaakt. Dit maakt draden inherent riskanter dan ACH-overdrachten.

• Internationaal gebruik – Overschrijvingen worden meestal gebruikt bij het overmaken van geld naar iemand in een ander land. ACH is een Amerikaans netwerk en hoewel ACH kan worden gebruikt om internationaal geld te verzenden via partnernetwerken, zijn internationale ACH-overschrijvingen niet beschikbaar voor alle landen.

• Grenzen – Banken kunnen het bedrag beperken dat een rekeninghouder dagelijks of maandelijks kan verzenden met behulp van ACH. Bankoverschrijvingen hebben geen vergelijkbare beperkingen en worden vaak gespecificeerd bij het overmaken van grote bedragen voor transacties zoals het sluiten van onroerend goed.

The Bottom Line

ACH-overboekingen en bankoverschrijvingen zijn twee gebruikelijke manieren om geld te verplaatsen via elektronische overboeking. ACH-overdrachten zijn meestal gratis, gemakkelijker te initiëren en kunnen ook omkeerbaar zijn in geval van een fout. Overschrijvingen kosten aanzienlijk meer en vereisen dat de bank veel informatie over de ontvanger krijgt. Overschrijvingen worden over het algemeen gebruikt voor internationale overschrijvingen en bij het verzenden van grote bedragen. ACH-overdrachten worden eerder gebruikt voor directe stortingen van loonstrookjes, belastingteruggaven, overheidsvoordelen en voor persoonlijke betalingen.

Tips voor geldovermakingen

• Een financieel adviseur kan u helpen met vragen over de beste manier om geld over te maken en andere financiële zaken. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Bij online oplichting vragen mensen vaak om geld via een overboeking. Bedrading geld is riskanter omdat de transacties niet ongedaan kunnen worden gemaakt. Elke keer dat een online contactpersoon een aantrekkelijke deal aanbiedt voor iets dat via bankoverschrijving wordt betaald, loont het om extra voorzichtig te zijn voordat u geld verzendt.

Fotocredit: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros

De post ACH versus overboeking: belangrijkste verschillen verscheen eerst op SmartAsset-blog.