Lijfrenten kunnen gunstig zijn voor gepensioneerden, vooral degenen die vooruit plannen en willen vermijden beursrisico's. Uw uitbetalingsbedrag kan echter een uitdaging zijn om te berekenen, en de omstandigheden van elke persoon zullen hun maandelijkse betaling anders beïnvloeden. Toch is het niet onmogelijk om uw uitbetaling te schatten vanaf een lijfrente van $ 2 miljoen. Als u bijvoorbeeld op 65-jarige leeftijd een dergelijke lijfrente koopt en onmiddellijk betalingen ontvangt, kan dit leiden tot maandelijkse uitkeringen van $ 10,000 voor de rest van uw leven.
Om de betalingen uit uw portefeuille te maximaliseren, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel adviseur.
Wat zijn lijfrenten?
An lijfrente is een deal tussen een klant en een financieel bedrijf waarbij de klant een polis koopt en daaropvolgende maandelijkse betalingen van het bedrijf ontvangt. Lijfrenteuitkeringen vinden plaats voor ten minste een jaar, maar u kunt de rest van uw leven betalingen ontvangen, afhankelijk van het contract.
Een lijfrente is als een lening, maar in dit geval geeft u het geld aan de financiële instelling. Als gevolg hiervan verdeelt het bedrijf maandelijkse betalingen plus rente voor een jaar tot de rest van uw leven. Lijfrente de rente kan in de loop van de tijd veranderen en de economische dynamiek kan van invloed zijn op uw lijfrente rendement.
Lijfrenten kunnen bepalingen bevatten om uit te betalen, zelfs als de klant kort na het afsluiten van de polis overlijdt. Het contract kan bijvoorbeeld de voorwaarde bevatten dat als een of beide polishouders overlijden voordat 10 jaar betalingen zijn gedaan, de lijfrente de aangewezen begunstigden totdat aan de periode van 10 jaar is voldaan.
Begrijpen hoe lijfrentes werken
Consumenten gebruiken doorgaans lijfrentes om hen een gegarandeerde pensioeninkomen. Laten we eens kijken hoe een lijfrente werkt aan de hand van een voorbeeld. Met een lijfrente van $ 2 miljoen zou uw polis waarschijnlijk de volgende details bevatten:
U verwerft de polis voor $ 2 miljoen.
U ontvangt uitkeringen vanaf uw 65e.
Betalingen duren voor de rest van je leven.
De lijfrente in dit voorbeeld is ingesteld om u uit te betalen bij het bereiken van de pensioenrichtleeftijd. Bovendien zijn levenslange lijfrentes ideaal voor uw pensioen, omdat ze u de rest van uw leven betalen, in tegenstelling tot een lijfrente van 10 of 20 jaar.
Lijfrenterendementen variëren tussen bedrijven en lijfrenteproducten. Daarnaast bepaalt je uitbetalingstermijn hoe je maandelijkse uitbetaling eruit komt te zien. Omdat de uitbetalingsbedragen waarschijnlijk zullen verschillen tussen een lijfrente van 5 jaar en een lijfrente voor het leven, past uw bedrijf de betalingsgegevens dienovereenkomstig aan. Daarom is het van essentieel belang om de voorwaarden van uw contract te herzien voordat u een overeenkomst ondertekent.
Standaard soorten lijfrenten
Lijfrenten zijn er in alle soorten en maten, verschillend in hoe u uw polis financiert wanneer deze begint uit te betalen, en wie profiteert van het contract. Hier zijn verschillende standaard soorten lijfrentes die u op de markt kunt vinden:
Lijfrente met vaste termijn: Ook wel een bepaalde annuïteit genoemd, het betaalt een onveranderlijk maandelijks bedrag voor een bepaalde tijdspanne.
Reguliere betaling lijfrente: In plaats van de lijfrente in één keer te betalen, betaalt u in de loop van de tijd voor uw lijfrente.
Forfaitaire lijfrente: U verwerft uw lijfrente door een eenmalige overboeking van geld.
Lijfrente alleenstaanden: Uw contract verdeelt vaste betalingen tot u overlijdt.
Variabele lijfrente: Uw maandelijkse betalingen fluctueren en u kunt ze voor een bepaalde periode of een bepaald leven ontvangen. Elementen die in uw contract zijn vastgelegd, bepalen het betalingsbedrag, zoals geïndexeerde betalingen of variabele rentetarieven.
Gezamenlijke/overlevende lijfrentes: Het beleid stuurt betalingen voor het leven. Wanneer u overlijdt, ontvangt de persoon die in het contract staat (meestal een echtgenoot of levenspartner) betalingen die de rest van hun leven duren. Uitkeringen aan de nabestaande kunnen afwijken van eerdere uitkeringen.
Gekwalificeerde lijfrentes voor werknemers: Uw werkgever kan een lijfrente kopen die u uitkeringen geeft.
Fiscaal beschermd Lijfrenten: Als uw werkgever een belastingvrije organisatie is, kan deze namens u een lijfrente inkopen.
Hoeveel zou een lijfrente van $ 2 miljoen betalen?
Met een vastrentende lijfrentecalculator, hier is een voorbeeld van hoeveel u kunt verwachten dat een lijfrente van $ 2 miljoen betaalt. Stel dat u 55 bent en op zoek bent naar een lijfrente die u over tien jaar, op 65-jarige leeftijd, betaalt. U wilt dat de lijfrente u 20 jaar betaalt. Deze voorwaarden zullen een maandelijkse betaling van $ 20,107 opleveren. En als u overlijdt voordat 20 jaar is verstreken, kunnen uw genoemde begunstigden betalingen ontvangen tot de periode afloopt.
Onthoud dat tal van factoren van invloed zijn op uw exacte uitbetaling. Terwijl het gemiddelde rendement voor lijfrentes bijvoorbeeld 3% tot 4% is, heeft uw polis een specifiek tarief. Daarnaast zijn de staat waarin u woont en de leeftijd waarop u de lijfrente koopt van invloed op de hoogte van de uitkering. Daarom zijn voorbeelden en berekeningen op zijn best benaderingen. Uw omstandigheden en de aanbiedingen van lijfrentemaatschappijen geven u het meest nauwkeurige cijfer voor lijfrente-uitkeringen.
Berekening van het rendement op een levenslange lijfrente
Lijfrenten voor het leven bieden vaak lagere betalingen, omdat de terugbetalingsperiode niet vaststaat en zich tientallen jaren kan uitstrekken. Bovendien kunt u uw lijfrente zo structureren dat u alleen rentebetalingen ontvangt, waardoor de hoofdsom intact blijft en uw betaling verder wordt verlaagd.
Laten we zeggen dat u en uw echtgenoot 65 zijn en op zoek zijn naar een lijfrente voor gezamenlijk gebruik om onmiddellijk te beginnen met betalen. U investeert een forfaitair bedrag van $ 2 miljoen en uw begunstigden ontvangen geen enkele vorm van overlijdensuitkering als u beiden binnen 10 of 20 jaar na het verkrijgen van de polis overlijdt. Dit beleid betaalt $ 10,383 per maand.
De tijd van aankoop is van belang voor lijfrentes, en vooruit plannen kan aanzienlijke voordelen opleveren. Als u bijvoorbeeld de bovenstaande polis op 45-jarige leeftijd zou kopen en op 65-jarige leeftijd betalingen zou ontvangen, zou uw maandelijks inkomen stijgen naar $ 21,088.
Nadelen van lijfrentes
Net als andere financiële instrumenten hebben lijfrentes hun valkuilen en voordelen. Lijfrenten zijn illiquide voertuigen, wat betekent dat ze uw geld ontoegankelijk maken. Hoewel ze gegarandeerd rendement bieden (zolang het bedrijf waarmee u werkt in bedrijf blijft), komt het geld na verloop van tijd naar u toe. $ 2 miljoen is een aanzienlijke troef, en u ruilt toegang tot dat bedrag in voor maandelijkse betalingen die tientallen jaren kunnen duren om dat bedrag te bereiken.
Bovendien geven andere activa een hoger rendement. Uw lijfrente kan bijvoorbeeld een rendement van 4% opleveren voor de komende 20 jaar, wat uitstekend is voor de branche. echter, de S&P 500 heeft de afgelopen twee decennia een rendement van 9.67% opgeleverd. Als de aandelenmarkt de komende twintig jaar op dezelfde manier presteert, kunt u meer dan het dubbele rendement behalen door te beleggen in aandelenindexen in plaats van in lijfrentes. Natuurlijk lopen aandelen meer risico, dus uw financiële omstandigheden en prioriteiten zullen bepalen welke investering heeft het meeste zin.
The Bottom Line
Een lijfrente is een veilige manier om uw nest ei in betrouwbare maandelijkse betalingen die u kunnen helpen uw pensioen te betalen. Hoe eerder u een lijfrente afsluit, hoe hoger uw maandbedrag zal zijn. Een $ 2 miljoen zou maandelijks ongeveer $ 10,000 tot $ 20,000 kunnen betalen, afhankelijk van uw contract en van welke leeftijd u het beleid koopt. Dit zijn echter margecijfers en uw individuele uitbetaling kan sterk variëren.
Tips voor het kopen van lijfrentes
Iemand die op zoek is naar een lijfrente, vindt ze misschien wenselijk vanwege de stabiliteit die ze bieden. Uw benadering van pensionering kan echter andere investeringen een beter idee maken. Als u het niet zeker weet, kan het helpen om met een financieel adviseur te praten die kan werken om geschikte investeringen te realiseren. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Wilt u het rendement van een lijfrente berekenen op basis van uw individuele situatie? Je kunt gebruiken Deze gids om te kijken of een lijfrente voor u zinvol is.
Welke investeringen u ook verkiest, vooruit plannen is cruciaal. SmartAsset is gratis pensioen rekenmachine kan u een schatting geven van hoe goed u zich voorbereidt op uw pensioen.
© iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
De post Hoeveel zou een lijfrente van $ 2 miljoen betalen? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html