ronnachaipark | iStock| Getty Images
Zorgkosten zijn vaak onvoorspelbaar en ongewenst.
Afhankelijk van uw situatie kunnen er echter strategieën zijn die u kunt gebruiken om die uitgaven financieel iets minder pijnlijk te maken.
Omdat sommige van hen belastingen met zich meebrengen, zeggen experts dat ze niet in een vacuüm moeten worden bekeken. Met andere woorden, misschien wilt u een professional raadplegen, zodat u weet wat de impact is van eventuele bewegingen die u maakt op andere aspecten van uw financiën.
Hier zijn vier dingen die een deel van de angel van uw medische kosten in 2022 kunnen verlichten.
1. Profiteer van het bereiken van uw eigen risico
Uw eigen risico is hoeveel u moet betalen voor uw medische kosten (exclusief premies en meestal copays of co-assurantie) voordat uw plan ten minste een deel van uw uitgaven begint te betalen.
Meer van Personal Finance:
Consumenten bezuinigen op het kopen van kerstcadeaus
Hier is de belastingaanslag voor de Powerball-jackpot van $ 2.04 miljard
Voors en tegens van het bezitten van crypto in uw 401(k)-plan
Eigen risico's kunnen sterk verschillen tussen ziektekostenverzekering opties en kan duizenden dollars zijn, afhankelijk van de specifieke kenmerken van het plan. Volgens de Kaiser Family Foundation was het gemiddelde van op werkgevers gebaseerde plannen in 2021 $ 2,004 voor individuen en $ 3,868 voor gezinnen.
Als u eenmaal aan het eigen risico van uw plan hebt voldaan, kunt u al dan niet te maken krijgen met copays of co-assurantie - dit hangt af van het contante maximum van uw plan, dat hoger kan zijn. Maar hoe dan ook, zolang de service in aanmerking komt voor dekking, zijn de kosten lager dan voordat u uw eigen risico bereikte.
"Zorg dat je alles gedaan krijgt voordat het jaar voorbij is", zegt gecertificeerd financieel planner Carolyn McClanahan, oprichter van Life Planning Partners in Jacksonville, Florida. McClanahan is ook een arts.
2. Verwaarloos FSA-saldi niet
Als u een zorg flexibele uitgaven rekening - waarmee u geld vóór belastingen kunt sparen om te gebruiken voor gekwalificeerde medische kosten - uw bijdragen worden geleverd met een use-it-or-lose-it-voorziening aan het einde van het jaar.
"Zorg ervoor dat u uw FSA-dollars gebruikt als u geld wilt laten verdwijnen", zei McClanahan.
Sommige werkgevers bieden ofwel een respijtperiode van maximaal 2.5 extra maand om uw saldo te besteden aan in aanmerking komende kosten of staan u toe een vast bedrag over te dragen, tot $ 570 dit jaar, dus het is de moeite waard om erachter te komen wat de regels van uw werkgever zijn.
Als u het geld vóór 31 december moet gebruiken, kunt u het op veel manieren uitgeven: dokters- en tandartsafspraken, geneesmiddelen op recept en andere gezondheidszorgdiensten zoals acupunctuur en verslavingszorg.
Bovendien komen zelfzorggeneesmiddelen in aanmerking, evenals producten voor menstruatieverzorging en andere items die relevant werden tijdens de pandemie, zoals Covid-tests voor thuis, maskers en handdesinfecterend middel.
3. Kijk of u de zorgkostenaftrek kunt krijgen
Er is een belasting aftrek voor medische kosten, hoewel het wordt geleverd met parameters waardoor sommige belastingbetalers er geen gebruik van kunnen maken.
Om te beginnen mag u alleen zorgkosten aftrekken die hoger zijn dan 7.5% van uw aangepast bruto inkomen.
Bovendien moet u uw inhoudingen specificeren in plaats van de standaardaftrek te nemen, die voor 2022 $ 12,950 is voor individuele belastingindieners en $ 25,900 voor gezamenlijke indieners. Met andere woorden, dat kan een hoge drempel zijn om te nemen.
"Voor veel mensen zouden ze veel aftrekbare kosten moeten hebben om boven die standaardaftrek uit te komen, die zo hoog is dat veel mensen het niet meer specificeren," zei McClanahan.
Ze zei echter dat als je bijna in aanmerking komt en medische procedures of diensten gepland hebt voor 2023, het misschien de moeite waard is om ze dit jaar te doen als je weet dat je de kosten kunt afschrijven.
'Zorg er gewoon voor dat het de moeite waard is,' zei ze.
Houd er ook rekening mee dat uitgaven worden gedekt door geld van FSA's of gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) - die beide al fiscaal voordelig zijn - tellen niet mee voor de aftrek.
Veel andere medische kosten tellen echter wel mee, waaronder copays, co-assurantie, tandheelkundig werk, langdurige zorg en reiskosten voor de gezondheidszorg.
4. Maximaliseer uw gezondheidsspaarrekening
HSA's zijn vergelijkbaar met FSA's in die zin dat u hiermee geld vóór belasting kunt besparen om te gebruiken voor medische kosten. U kunt het geld daar echter zo lang laten staan als u wilt.
"Dollars in een HSA zijn geen use-it-or-lose-it en verlopen niet", zegt CFP Kevin Brady, vice-president en adviseur bij Wealthspire Advisors in New York.
Dat betekent wat je ook wegstopt in een HSA - plus eventuele groei als uw geld wordt geïnvesteerd - kan daar zo lang blijven zitten als u wilt. De winsten worden belastingvrij en zolang opnames worden gebruikt voor kwalificerende medische kosten, is het aanboren van die fondsen ook belastingvrij.
Deze rekeningen worden alleen gebruikt in combinatie met zogenaamde hoog eigen risico zorgplannen. Dit jaar is de bijdragelimiet $ 3,650 voor individuele dekking en $ 7,300 voor gezinnen. In 2023 wordt de limiet $ 3,850 voor individuen en $ 7,750 voor gezinnen.
Hoe meer u kunt bijdragen, hoe lager uw belastbaar inkomen wordt. Of u het geld nu gebruikt voor lopende zorgkosten of uw saldo laat groeien.
Als u een HSA heeft en uw jaarlijkse bijdragen niet maximaal hebt benut, heeft u misschien meer tijd om het voor elkaar te krijgen dan u denkt.
"De deadline voor bijdragen is [altijd] tot en met de belastingaangiftedatum van het volgende jaar - half april," zei Brady.
Voor de belastingaangifte 2022 is de indieningsdeadline 18 april 2023.
Bron: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html