Als je ooit een hebt gebruikt cryptocurrency uitwisseling of kocht een NFT, heeft u waarschijnlijk een KYC-controle (Ken uw klant) moeten uitvoeren om uw identiteit te verifiëren. KYC-cheques vormen een belangrijk onderdeel van de infrastructuur van het wereldwijde financiële systeem en stellen cryptocurrency-bedrijven in staat om te blijven voldoen aan de antiwitwasregelgeving (AML).
Voor staten en regelgevers zijn KYC-vereisten een essentieel hulpmiddel om te voorkomen dat crypto wordt gebruikt voor misdaden zoals mensenhandel, witwassen van geld en terrorismefinanciering.
Voor veel voorstanders van cryptocurrency gaat het idee van gecentraliseerde entiteiten die toezicht houden op cryptotransacties echter in tegen de grondbeginselen van de ruimte.
Eén ding is duidelijk: KYC- en AML-beleid maken deel uit van het wereldwijde financiële systeem dat niet snel zal verdwijnen, en cryptocurrency-uitwisselingen vormen daarop geen uitzondering.
Wat zijn KYC en AML en waarom bestaan ze?
Know-your-customer (KYC) procedures identificeren en bevestigen dat een klant is wie hij zegt dat hij is. Het is een proces dat uit meerdere stappen bestaat en is ontworpen om frauduleuze aanmaak en gebruik van een account te voorkomen.
KYC heeft tot doel de aard van de activiteiten van klanten te begrijpen, te kwalificeren dat hun geldbron legitiem is en de daarmee samenhangende witwasrisico's te beoordelen.
Ken-uw-klant-beleid in de Verenigde Staten werd voor het eerst geïntroduceerd in de jaren negentig om het witwassen van geld te bestrijden. KYC kan variëren van het vereisen van een naam en e-mailadres tot en met een adres en identiteitsbewijs met foto.
Voorstanders van het KYC-beleid benadrukken de noodzaak om consumenten te beschermen tegen identiteitsdiefstal en het witwassen van geld en fraude te bestrijden.
Het antiwitwasbeleid (AML) is veel ouder en gaat terug tot de Bank Secrecy Act van 1970. Het AML-beleid is ontworpen om criminelen te ontmoedigen en te voorkomen dat ze de diensten van een bank of beurs gebruiken om geld of cryptocurrency wit te wassen.
Toen het Amerikaanse ministerie van Financiën de Tornado Cash toevoegde munten mengen dienst aan zijn sanctielijst in augustus 2022, het agentschap noemde het gebruik ervan bij witwassen en cybercriminaliteit.
De Bank Secrecy Act vereist dat bedrijven gegevens bijhouden en rapporten indienen die wetshandhavingsinstanties kunnen gebruiken om het witwassen van geld door criminele organisaties, terroristen en mensen die belasting willen ontduiken te identificeren, op te sporen en te vervolgen.
Wist u dat?
Ken-uw-klant-polissen in de Verenigde Staten werden verplicht onder de USA Patriot Act van 2001. In oktober 2002 voltooide de minister van Financiën de regelgeving die KYC verplicht maakte voor alle Amerikaanse banken.
KYC en cryptovaluta
Cryptocurrency-uitwisselingen vormen een belangrijk onderdeel van het crypto-ecosysteem. Net als een bank of effectenbeurs, hoewel nog niet volledig gereguleerd, houden in de VS gevestigde beurzen Coinbase, Binance.US, Gemini en Kraken gebruik "Identiteitsverificatie" om te voldoen aan de KYC-regelgeving.
“Als gereguleerde financiële dienstverlener is Coinbase verplicht om de gebruikers op ons platform te identificeren. Volgens de gebruikersvoorwaarden van Coinbase vereisen we dat alle klanten hun identiteit verifiëren om onze service te blijven gebruiken”, zegt de website van de exchange.
Elke klant die zich aanmeldt voor een Amerikaanse uitwisseling, moet basisinformatie verstrekken om te beginnen. Deze informatie is meestal een naam, e-mailadres en geboortedatum. Om volledig gebruik te maken van de beurs, bijvoorbeeld om meer dan een symbolische hoeveelheid cryptocurrency te kopen, verkopen of verhandelen, moet een klant aanvullende informatie verstrekken, waaronder een door de overheid uitgegeven identificatiebewijs en een gezichtsscan.
Terwijl de doelstellingen van KYC en AML kan zijn om consumenten en het financiële systeem te beschermen, veel privacy- en crypto-advocaten zien het know-your-customer (KYC)-beleid als een inbreuk op de privacy die honeypots creëert voor cybercriminelen en identiteitsdieven.
Een ander probleem is wanneer een cryptobedrijf faillissementsbescherming aanvraagt en zijn documenten openbaar worden als gerechtelijke dossiers.
Toen crypto-uitleenplatform Celsius op 11 juli 11 Chapter 2022 faillissement aanvroeg, werden de gebruikers- en accountgegevens aan ambtenaren van de faillissementsrechtbank verstrekt. Toen deze gegevens publiekelijk werden vrijgegeven, werd het mogelijk om de identiteit van individuen te koppelen aan hun on-chain-activiteit, en bij uitbreiding aan elke transactie die ze op de blockchain hadden gedaan. Een website, "Celsius nettowaarde', konden bezoekers zelfs namen invoeren in een zoekbalk en zien waar ze stonden op een 'klassement' van de grootste verliezers van het Celsius-debacle.
KYC en Web3
Voor velen is de dreiging van doxxing, het onthullen van iemands identiteit en locatie, een oprechte zorg. Sommigen hebben een nieuwere, meer web3-vriendelijke versie van KYC voorgesteld, gebouwd rond reputatie in combinatie met een beperkt identiteitsverificatieproces.
De in San Francisco gevestigde Civic, gelanceerd in 2015, heeft van online identiteit de focus gemaakt voor Web3, door zakelijke en consumentenoplossingen aan te bieden.
"Uniqueness-verificatie is een onderdeel van de reeks producten die we voor ondernemingen hebben, genaamd Burgerpas”, vertelde JP Bedoya, chief product officer bij Civic decoderen.
Samen met Civic Pass heeft het bedrijf ook Civic.me uitgebracht, een platform waarmee gebruikers hun online identiteit, NFT's, portemonnee-adressen en reputatie vanaf één plek op de blockchain kunnen beheren.
Andere projecten die Web3 KYC-services willen leveren, zijn onder meer Polygon met Polygoon-ID, Astra-protocol en Parallelle markten, die allemaal tot doel hebben een naadloos klantidentificatie- en nalevingsproces te bieden.
KYC blijft een gevoelig onderwerp, vooral in een sector die is gebouwd op de grondbeginselen van privacy en transacties zonder toestemming. Maar nu regeringen steeds meer geïnteresseerd zijn in crypto- en web3-activiteiten, en het legacy financiële systeem steeds meer geïntegreerd wordt met de crypto-ruimte; KYC is hier om te blijven. Ontwikkelaars kunnen het in ieder geval zo pijnloos mogelijk maken.
Blijf op de hoogte van cryptonieuws, ontvang dagelijkse updates in je inbox.
Bron: https://decrypt.co/resources/what-is-kyc-how-crypto-exchanges-prevent-money-laundering