Opinie: Crypto-verzekering bestaat bijna niet, dus u zult op uw gezond verstand moeten vertrouwen

Zoals het er nu uitziet, is er niet veel bescherming voor cryptogeld — geen FDIC- of SIPC-verzekering van de Amerikaanse overheid om te beschermen tegen institutionele mislukkingen, geen brede dekking onder de huiseigenarenverzekering als eigendom en zeer weinig individuele cyberdiefstaldekking. Sommige beurzen hebben grote polissen voor zichzelf. 

Met gevestigde makelaars waaronder Fidelity Investments betreedt de crypto-verkooparena, en discussies over mogelijke regulering door de Securities and Exchange Commission, kan deze situatie veranderen. Maar voor nu ben jij de bewaker van je crypto, en je beste verdediging is je bewust zijn van de mogelijke schade en hoe je jezelf het beste kunt beschermen. 

“Je kunt nooit alle risico's uitsluiten. Maar je kunt zien of er wat laaghangend fruit is om het een beetje veiliger te maken”, zegt Michaël Menapace, een niet-ingezeten wetenschapper bij het Insurance Information Institute, en ook advocaat en professor in de rechten. 

Dit zijn de belangrijkste dingen waar u aan moet denken om uw cryptovaluta te beschermen: 

Verlies van waarde

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
en ether
ETHUSD,
-0.47%
zijn dit jaar met meer dan 60% gedaald, en daar kan geen enkele verzekering iets aan doen. "Cryptovaluta's zijn extreem volatiel en beleggers mogen alleen geld toewijzen dat ze bereid zijn te verliezen", zegt Fidelity in een verklaring aan haar potentiële crypto-investeerders. 

Maar u kunt strategisch zijn over andere soorten crypto-gerelateerde investeringen die u kiest om volledig verlies te voorkomen, zoals vasthouden aan gevestigde munten, beleggen in ETF-producten gerelateerd aan crypto of het gebruik van hedgingstrategieën. 

Institutioneel falen

FDIC verzekering beschermt individuen tegen het falen van banken. SIPC verzekeringen beschermen op hun beurt tegen het faillissement van door de SEC gereguleerde effectenbedrijven.

Zo werkt het bij bedrijven als Robinhood
KAP,
+ 1.12%,
Coinbase
MUNT,
+ 1.75%,
Gemini, Trouw en anderen is dat ze samenwerken met gereguleerde financiële instellingen om sweep-rekeningen te bieden voor contant geld, die FDIC- of SIPC-dekking krijgen, afhankelijk van wat van toepassing is.

Maar dat is alleen zolang het contant is. Zodra uw activa in crypto-vorm zijn, zijn ze niet gedekt voor institutioneel falen. Zoals Fidelity specificeert: “FDIC-verzekering beschermt tegen verlies in geval van een storing van de geldbewaarinstelling; het beschermt u niet tegen verlies in het geval van een storing van Fidelity Digital Assets.”

Toch ziet Menapace de komst van grote spelers in de ruimte als een manier voor individuen om zichzelf mogelijk te beschermen. Deze bedrijven zijn, ongeacht hun cryptodivisies, "sterk gereguleerde, over het algemeen liquide bedrijven, die activa zouden hebben om te betalen als er iets vreselijks zou gebeuren", zegt hij. 

Institutionele diefstal

Als uw cryptovaluta in bewaring is bij een groot financieel bedrijf en wordt beroofd, heeft u misschien wat opluchting. De meeste van de grotere spelers hebben polissen voor cyberdiefstal, vele onderschreven door Lloyd's of London.

Robinhood zegt bijvoorbeeld: "We hebben een misdaadverzekering die een deel van de cryptocurrency in onze opslagsystemen dekt tegen verliezen door diefstal, inclusief inbreuken op de cyberbeveiliging." 

Maar als alleen jij wordt beroofd, sta je er vrijwel alleen voor.

Coinbase zegt dat het "een misdaadverzekering heeft die een deel van de digitale valuta's die in onze opslagsystemen worden bewaard, beschermt tegen verliezen door diefstal, inclusief inbreuken op de cyberbeveiliging. Ons beleid dekt echter geen verliezen als gevolg van ongeoorloofde toegang tot uw persoonlijke Coinbase- of Coinbase Pro-account(s) als gevolg van een inbreuk op of verlies van uw inloggegevens.”

Directe diefstal

De IRS definieert cryptocurrency als eigendom voor belastingdoeleinden, maar dat geldt niet voor de verzekering van de huiseigenaar, die een gestolen televisie zou dekken. Het zou zich waarschijnlijk ook niet uitstrekken tot de manier waarop het beleid van een huiseigenaar omgaat met gestolen geld, maar het hangt af van het beleid. Hoe dan ook, gestolen geldclaims zijn doorgaans beperkt tot niet meer dan enkele honderden dollars, wat slechts een fractie van een bitcoin zou zijn. 

Menapace ziet de meest waarschijnlijke oplossing van deze situatie komen van de SEC, die uiteindelijk cryptocurrency zou kunnen aanwijzen als een beveiliging en deze op dezelfde manier zou kunnen reguleren als aandelen.

"Dat is ook geen wondermiddel", zegt Menapace. "De volgende vraag is of de SEC cryptocurrency reguleert als een beveiliging, betekent dit dan dat ze verzekerbaar of niet verzekerbaar zijn als effecten?" 

Er zijn enkele speciale beleidsregels voor cyberdiefstal, met veel kanttekeningen. Schending, bijvoorbeeld, begon in februari met het aanbieden van een Crypto Shield-product dat activa dekt die op een gekwalificeerde beurs worden gehouden als ze regelrecht worden gestolen of onderhevig zijn aan een datalek bij de bewaarder. De kosten om te verzekeren bedragen ongeveer 1.5% tot 2% van de participaties, zegt Eyhab Aejaz, CEO van Breach. Een citaat op de site voor dekking in New York van 1 bitcoin is $ 27 per maand voor 100% dekking tegen de dagwaarde, met een eigen risico van 15%.

Als u crypto in koude opslag bewaart - wat betekent dat het echter in uw eigen bewaring is op een harde schijf of een vergelijkbaar apparaat - staat u er alleen voor. Hier heb je het meest behoefte aan gezond verstand. Gebruik waar mogelijk best practices voor digitale veiligheid, zoals het inschakelen van tweefactorauthenticatie. Coinbase beveelt een codegenerator of tweefactorsleutel aan, een sterk wachtwoord, geen wachtwoorden delen, ervoor zorgen dat u een legaal plan heeft voor uw digitale portemonnee-informatie en, misschien wel het allerbelangrijkste, uw deuren fysiek vergrendelen.

Heeft u een vraag voor "Fix My Portfolio" over de werking van beleggen, hoe het past in uw algehele financiële plan en welke strategieën u kunnen helpen het meeste uit uw geld te halen? U kunt mij schrijven op [e-mail beveiligd].  

Meer over MarketWatch