Mastercard verdiept crypto push met tool om fraude te voorkomen

MasterCard zal dinsdag een nieuw stuk software introduceren dat banken helpt bij het identificeren en afsnijden van transacties van fraudegevoelige crypto-uitwisselingen, vertelde het bedrijf exclusief aan CNBC.

Het systeem, Crypto Secure genaamd, maakt gebruik van "geavanceerde" kunstmatige-intelligentie-algoritmen om het risico op misdaad te bepalen dat gepaard gaat met crypto-uitwisselingen op het Mastercard-betalingsnetwerk. Het systeem vertrouwt op gegevens van de blockchain, een openbaar register van cryptotransacties en andere bronnen.

De service wordt mogelijk gemaakt door CipherTrace, een blockchain-beveiligingsstartup die Mastercard vorig jaar heeft overgenomen. CipherTrace, gevestigd in Menlo Park, Californië, helpt bedrijven en overheidsinstanties bij het onderzoeken van illegale transacties met cryptocurrencies. De belangrijkste rivalen zijn het New Yorkse bedrijf Chainalysis en Elliptic, gevestigd in Londen.

Mastercard lanceert de service tegen een achtergrond van groeiende misdaad in de ontluikende markt voor digitale activa. De hoeveelheid crypto die wallets binnenkomt met bekende criminele connecties steeg naar een record van $ 14 miljard vorig jaar, volgens gegevens van blockchain-analysebedrijf Chainalysis. En 2022 heeft een golf van spraakmakende hacks en oplichting gericht op crypto-investeerders.

Op het Crypto Secure-platform krijgen banken en andere kaartuitgevers een dashboard te zien met kleurgecodeerde beoordelingen die het risico van verdachte activiteiten vertegenwoordigen, waarbij de ernst van het risico varieert van rood voor "hoog" tot groen voor "laag".

Crypto Secure doet geen uitspraak over het al dan niet afwijzen van een specifieke crypto-handelaar. Die beslissing ligt bij de kaartuitgevers zelf.

Mastercard gebruikt al vergelijkbare technologie om fraude bij fiat-valutatransacties te voorkomen. Met Crypto Secure breidt het dergelijke functionaliteit uit naar: Bitcoin en andere virtuele valuta.

Ajay Bhalla, Mastercard's president van cyber- en inlichtingenactiviteiten, zei dat de stap was om ervoor te zorgen dat zijn partners "kunnen blijven voldoen aan het complexe regelgevingslandschap".

"De hele markt voor digitale activa is nu een behoorlijk grote, substantiële markt", vertelde hij CNBC in een exclusief interview voorafgaand aan de productlancering. 

"Het idee is dat het soort vertrouwen dat we bieden voor digitale handelstransacties, we hetzelfde soort vertrouwen willen bieden aan transacties met digitale activa voor consumenten, banken en handelaren."

Naleving is de laatste tijd een belangrijk aandachtspunt geworden in crypto, aangezien meer banken en betalingsbedrijven de strijd aangaan met hun eigen diensten voor het verhandelen en opslaan van digitale activa. Vorige maand, Nasdaq werd het laatst gevestigde financiële bedrijf dat zich bij Wall Street aansloot voor crypto, en lanceerde bewaardiensten voor institutionele klanten.

Ondertussen zijn regeringen aan weerszijden van de Atlantische Oceaan op zoek naar nieuwe maatregelen voor de cryptosector, die tot dusverre grotendeels ontbrak aan regelgeving. Vorige maand bracht de regering-Biden haar allereerste kader voor regelgeving van de crypto-industrie in de VS, terwijl de Europese Unie goedgekeurde historische crypto-wetten van zijn eigen.

De betalingsgigant verdubbelt crypto op een moment dat de prijzen van digitale valuta dalen en de volumes zijn opgedroogd. De hele markt is ongeveer $ 2 biljoen aan waarde verloren sinds het hoogtepunt van een enorme rally in november 2021.

Bitcoin is nu minder dan $ 20,000 per munt waard - een duik van ongeveer 70% ten opzichte van het record van bijna $ 69,000 ooit - en heeft de afgelopen weken moeite gehad om betekenisvol boven dat niveau te klimmen.

Gevraagd naar de impact van de dalingen in cryptoprijzen op de digitale activastrategie van Mastercard, zei Bhalla dat het bedrijf "gefocust was op het bieden van oplossingen aan de belanghebbenden voor de lange termijn."

"Dit zijn marktcycli, ze zullen komen en ze zullen gaan", zei hij. "Ik denk dat je er op de langere termijn van moet uitgaan dat dit nu een grote markt is en evolueert en waarschijnlijk veel, veel groter zal worden in de toekomst."

Ondanks de ineenstorting van de prijzen van digitale tokens, vertoont de misdaad in de industrie geen tekenen van afname. Een bijzonder populaire methode om crypto-investeerders van hun fondsen dit jaar op te lichten, was het exploiteren van blockchain-bruggen, tools die worden gebruikt om activa van het ene crypto-netwerk naar het andere uit te wisselen. Volgens Chainalysis-gegevens is sinds het begin van 1.4 ongeveer $ 2022 miljard verloren gegaan aan inbreuken op deze ketenoverschrijdende bruggen.

Tegen die achtergrond investeren grote financiële dienstverleners en cryptoplatforms in manieren om het risico te verkleinen dat onrechtmatig verkregen winsten via hun systemen worden overgedragen. Cryptocurrencies worden vaak bekritiseerd vanwege hun gebruik bij het witwassen van geld en andere vormen van illegale activiteiten - een probleem dat gedeeltelijk voortkomt uit het pseudonieme karakter van deelnemers aan blockchain-netwerken.

Maar de ontwikkeling van nieuwe softwaretools heeft het gemakkelijker gemaakt om onrechtmatig verkregen winsten van cryptocriminelen te traceren. Bedrijven passen geavanceerde datawetenschap en machine learning-technieken toe om gegevens op openbare blockchains te analyseren. 

Mastercard probeert ook gelijke tred te houden met zijn belangrijkste rivaal Visa, die zelf opmerkelijke investeringen heeft gedaan in de crypto-arena. In het eerste fiscale kwartaal van 2022 zei Visa dat het $ 2.5 miljard aan transacties heeft gefaciliteerd van kaarten die zijn gekoppeld aan een account op een cryptoplatform.

Vorig jaar lanceerde Visa een crypto-adviespraktijk om klanten advies te geven over alles, van het uitrollen van crypto-functies tot het verkennen niet-fungible tokens.

Mastercard weigerde de totale dollarwaarde van fiat-naar-crypto-volumes van zijn netwerk van 2,400 crypto-uitwisselingen bekend te maken. Bhalla zei echter dat het aantal transacties dat de creditcardgigant per minuut faciliteert nu in de 'duizenden' loopt.