Coalitie van Amerikaanse cryptobedrijven onthult platform voor naleving van reisregels, TRUST

Een coalitie van enkele van de grootste cryptobedrijven in de VS is bezig met het uitrollen van een oplossing voor strengere normen tegen het witwassen van geld.

De zogenaamde Travel Rule Universal Solution Technology, of ‘TRUST’, stelt cryptobedrijven in staat om veilig klantgegevens te verzamelen en te verzenden in overeenstemming met de reisregel.

Vorig jaar heeft de Financial Action Task Force de deelnemende landen aanbevolen om in haar definitieve richtlijnen een reisregel te implementeren voor aanbieders van virtuele activadiensten (VASP’s) – in wezen entiteiten die transacties faciliteren. De reisregel heeft tot doel het witwassen van geld en de financiering van terrorisme tegen te gaan door VASP's te verplichten namen, rekeningnummers en locatiegegevens van zowel de afzender als de ontvanger in een transactie te verzamelen en door te geven. 

De reisregel maakt al lang deel uit van de bankwereld, maar tot voor kort ontbrak het crypto aan de infrastructuur om hieraan te voldoen. 

Nu heeft een groep van de grootste cryptospelers van de VS hun oplossing uitgerold in de vorm van TRUST. Anchorage, Avanti, Bitgo, bitFlyer, Bittrex, BlockFi, Circle, Coinbase, Fidelity Digital AssetsSM, Gemini, Kraken, Paxos, Robinhood, Standard Custody & Trust, Symbridge, Tradestation, Zero Hash en Zodia Custody vormen de oprichtende leden. 

Coinbase leidt de coalitie en kondigt een witboek aan voor een peer-to-peer-informatienetwerk dat wordt beheerd door een bestuursorgaan van deelnemers. VERTROUWEN is het resultaat. Hoewel Coinbase het initiatief heeft genomen, hebben de leden een gelijk aandeel en zeggenschap in de besluitvorming, aldus Jennifer Lee, hoofd compliance van Anchorage. 

De oplossing

De oplossing maakt het mogelijk dat informatie rechtstreeks tussen de leden van het platform wordt verzonden via end-to-end gecodeerde kanalen. Het maakt bewijs van adreseigendom mogelijk, waardoor financiële instellingen kunnen bewijzen dat zij de beoogde ontvanger van de informatie van de klant zijn voordat die informatie wordt verzonden. 

Voormalig Chief Compliance Officer van Coinbase, Jeff Horowitz, legde de oplossing uit als een ‘gecentraliseerd prikbord’ toen hij het witboek in 2020 onthulde. VASP’s postten op het prikbord om te zien wie eigenaar zou kunnen zijn van een adres in een transactie, en wanneer een andere instelling het adres claimt. Als onderdeel van hun transactie kunnen de twee de informatie peer-to-peer delen. 

Om de oplossing te kunnen gebruiken, moet de VASP worden toegelaten tot TRUST, een proces dat een nalevingsaudit door een derde partij omvat en waarbij alle huidige leden het er gezamenlijk over eens zijn dat een entiteit moet worden toegelaten, aldus Lee. Momenteel telt de groep 18 leden, maar er zijn plannen om snel uit te breiden, ook buiten de VS.

"Afhankelijk van de tijdlijn van elk lid in termen van integratie met de oplossing, zullen we een gefaseerde uitrol zien onder onze huidige leden, en dan hebben we al leden die zich buiten de VS bevinden, met name in Canada", aldus Lee.

Terwijl andere rechtsgebieden hun specifieke vereisten voor reisregels uitzoeken, kan de oplossing worden aangepast om aan de lokale normen te voldoen. Het is onduidelijk hoe dat eruit zal zien, aangezien veel rechtsgebieden hun eisen nog steeds aanscherpen.

Een gecentraliseerde aanpak

Naarmate de groep leden toevoegt, zal zij ook haar besluitvormingsprocessen moeten opschalen. Het is nog niet duidelijk hoe dat bestuursmodel eruit zal zien, aangezien het zich nog in de beginfase van de integratie van leden bevindt. 

Andere oplossingen voor reisregels stellen een meer gedecentraliseerde aanpak voor, waarbij de technologie door iedereen kan worden gebruikt, in plaats van een platform dat alleen voor leden toegankelijk is, waarbij een groep bedrijven beslist wie transacties conform de regels kan uitvoeren. Degenen die voorstander zijn van een gedecentraliseerde oplossing hebben hun bezorgdheid geuit over het feit dat als gecentraliseerde oplossingen slechts enkele transacties in staat stellen om aan de regels te voldoen, sommige fondsen zich zouden kunnen afsluiten van het ecosysteem dat aan de regels voldoet. Toch streeft TRUST naar een brede acceptatie en is het van plan om “alomvattende compliance in de crypto-industrie” te bieden, aldus de aankondiging.

Lee zei dat het voordeel van een gecentraliseerde oplossing de verhoogde due diligence en beveiliging is rond wie de persoonlijke gegevens van een gebruiker ontvangt.  

"Telkens wanneer er reisregelgegevens op de blockchain worden verzonden, zou deze zichzelf in principe leesbaar maken voor het publiek”, zei ze. “Dat is ook de reden waarom we het naar dit netwerk moeten verplaatsen onder onze leden die zijn doorgelicht en op wie we due diligence hebben uitgevoerd om ervoor te zorgen dat die informatie wordt opgeslagen en verwerkt door mensen die kunnen worden vertrouwd.”

© 2022 The Block Crypto, Inc. Alle rechten voorbehouden. Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden. Het wordt niet aangeboden of bedoeld om te worden gebruikt als juridisch, fiscaal, investerings-, financieel of ander advies.