CFPB beroept zich op oude regel om de autoriteit over fintech- en cryptobedrijven uit te breiden

Het Consumer Financial Protection Bureau bereidt de weg voor meer betrokkenheid bij de crypto-industrie.

Op 25 april maakte het CFPB bekend dat het zich beroepde op een grotendeels ongebruikte bepaling uit de Dodd-Frank Act waaruit het bureau ontstond in de nasleep van de financiële crisis van 2007-2008.

De regel geeft het CFPB een vrij ruime bevoegdheid om toezicht te houden op ‘niet-banken’ die zich bezighouden met op de consument gerichte financiële diensten, op basis van potentiële risico’s. De grenzen van deze definitie zijn alle niet-banken “van wie de activiteiten volgens het CFPB redelijke gronden hebben om vast te stellen dat ze risico's voor consumenten opleveren. Deze autoriteit is niet specifiek voor een bepaald financieel product of een bepaalde dienst voor consumenten.”

In zijn aankondiging specificeerde het CFPB zijn interesse in opkomende technologieën door te schrijven: “Niet-banken hebben geen charter voor banken, spaarzaamheid of kredietverenigingen; Velen opereren tegenwoordig nationaal en bestempelen zichzelf als ‘fintechs.’” 

In zijn procedureregel benadrukte het CFPB dat het al beschikt over de autoriteiten waarop het een beroep doet, wat betekent dat het niet hoeft te wachten op de gebruikelijke termijnen die de Wet administratieve procedures vereist: 

Ontvang uw crypto-dagboek

Dagelijks bezorgd, rechtstreeks in uw inbox.

“De laatste regel is niet nodig om de toezichthoudende autoriteit van het Bureau in te stellen op grond van 12 USC 5514(a)(1)(C). Integendeel, de laatste regel biedt slechts transparantie en zorgt voor consistentie met betrekking tot de procedures die het Bureau van plan is te gebruiken in verband met zijn reeds bestaande toezichthoudende autoriteit onder 12 USC.”

Als gevolg hiervan wordt de regel over slechts 30 dagen van kracht. Toen The Block contact met hen opnam, gaf het CFPB niet aan of het al was begonnen met het instellen van toezichtonderzoeken naar bedrijven op basis van deze regel. 

Hoewel de release niet specifiek crypto noemt, is de interesse van het CFPB in de industrie hoe dan ook toegenomen, evenals de interesse in zijn betrokkenheid bij crypto. In oktober zei senator Elizabeth Warren tegen Bloomberg dat het CFPB hard moet optreden tegen crypto, op basis van de bestaande wettelijke bevoegdheden.

In januari huurde het bureau Alexis Goldstein van het antimonopoly Open Markets Institute in om leiding te geven aan de respons op digitale activa. Goldstein was een groot deel van 2021 verschenen in hoorzittingen van het Congres over cryptocurrencies, waarin ze consequent kritisch was over de industrie. Ze vergeleek crypto vandaag de dag vaak met Wall Street in de aanloop naar 2007. 

CFPB-directeur Rohit Chopra verscheen vandaag ook voor de Senaatscommissie voor het Bankwezen. 

Volgens gegevens van het CFPB heeft het bureau het afgelopen jaar meer dan 12,000 klachten met betrekking tot crypto ontvangen. Eerder dit jaar begon het CFPB onderzoek te doen naar de activiteiten van Venmo.