Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), een onafhankelijk bureau van het Amerikaanse ministerie van Financiën, heeft in 2020 en 2021 interpretatieve brieven uitgegeven over de activiteiten van banken in de crypto-industrie. De activiteiten omvatten het aanbieden van cryptocurrency custody-service voor klanten, het aanhouden van deposito's die dienen als reserves voor bepaalde stablecoins, het exploiteren van onafhankelijke node-verificatienetwerken (INVN's) en het uitvoeren van stablecoins-activiteiten die betalingstransacties op een gedistribueerd grootboek mogelijk maakten.
In een interpretatieve brief van november 2021 verklaarde het OCC verder: “Deze brief verduidelijkt dat de activiteiten die in die interpretatieve brieven worden genoemd wettelijk toegestaan zijn voor een bank om deel te nemen, op voorwaarde dat de bank kan aantonen, ten genoegen van haar toezichthoudend kantoor, dat zij controles heeft om de activiteit op een veilige en degelijke manier uit te voeren”.
Naar aanleiding van recente gebeurtenissen in de crypto-industrie hebben sommige Amerikaanse senatoren de OCC geschreven met het verzoek haar interpretatieve brieven aan de banken over cryptocurrencies in te trekken. De gedateerde brief van 10 augustus 2022 luidde: “In het licht van de recente onrust op de cryptomarkt, zijn we echter bezorgd dat de acties van de OCC met betrekking tot crypto het banksysteem aan onnodige risico’s hebben blootgesteld, en vragen we u bestaande interpretatieve brieven in te trekken. die banken in staat hebben gesteld deel te nemen aan bepaalde crypto-gerelateerde activiteiten.”
In de brief werd de OCC verder verzocht om samen te werken met de Federal Reserve en de Federal Deposit Insurance Corporation om een alomvattende aanpak te ontwikkelen die de consumenten en de veiligheid en soliditeit van het banksysteem adequaat beschermt.
In een aparte brief van 8 augustus 2022 heeft de American Bankers Association (ABA) gereageerd op een executive order (EO) via het Amerikaanse ministerie van Financiën met het verzoek om informatie en commentaar over de verantwoorde ontwikkeling van digitale activa.
In hun reactie benadrukte de ABA de risico's voor consumenten van cryptobedrijven die niet onderworpen zijn aan geconsolideerde federale regelgeving en toezicht. De ABA-brief luidde: “We zijn bezorgd dat er zeer weinig activiteit lijkt te zijn ondernomen sinds de EO werd uitgevaardigd om deze niet-bancaire cryptobedrijven in toom te houden. Tegelijkertijd hebben banktoezichthouders een zeer voorzichtige aanpak gevolgd en hebben ze banken opgedragen om formeel geen bezwaar te maken tegen activiteiten op de markt voor digitale activa".
De ABA riep op tot duidelijkheid over de regelgeving en een gelijk speelveld voor banken en niet-banken om innovatie en concurrentievermogen op de markt voor digitale activa te verbeteren. In de ABA-brief stond: “Banken zijn onderworpen aan een uitgebreid regelgevend kader en geconsolideerd toezicht dat een zorgvuldige implementatie van digitale activaactiviteiten mogelijk maakt. Gesteund door een cultuur van risicobeheer en naleving, en onderworpen aan toezicht en onderzoek, zijn banken beter toegerust om eventuele risico's te identificeren en deze tijdig te verhelpen, zodat de schade voor consumenten en andere marktdeelnemers wordt beperkt".
De ABA-brief concludeerde dat "digitale activa een zich snel ontwikkelende markt vertegenwoordigen en dat banken actief manieren evalueren om veilig en verantwoord te concurreren".
De meervoudige aanpak vraagt om een transparanter regelgevend kader, gecombineerd met een cultuur van risicobeheer en tegelijkertijd de bescherming van consumenten in de crypto-industrie.
Bron: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/