De Amerikaanse huizenmarkt zou binnenkort te maken kunnen krijgen met een volgende zeepbel, aangezien de huizenprijzen in het hele land blijven stijgen aangewakkerd door de vraag, speculatie en overdadige uitgaven die tot een ineenstorting zouden kunnen leiden. Bovendien kiezen veel huiseigenaren ervoor om te blijven zitten vanwege de stijgende hypotheekrente, waardoor er een woningtekort ontstaat.
Gegevens van de Federal National Mortgage Association, beter bekend als Fannie Mae, gevonden dat 92% van de huiseigenaren vindt dat hun huidige woning betaalbaar is. Toch laten de bevindingen verder zien dat 69% van de algemene bevolking, bestaande uit zowel huiseigenaren als huurders, vindt dat het te moeilijk wordt om betaalbare woningen te vinden.
Web3 en de vastgoedmarkt
Hoewel het lot van de huizenmarkt in de Verenigde Staten onduidelijk blijft, zal de... opkomst van Web3-bedrijfsmodellen gebaseerd op non-fungible tokens (NFT's), blockchain-technologie en cryptocurrency hebben tot doel veel van de problemen op te lossen die momenteel de Amerikaanse vastgoedmarkt van biljoenen dollars teisteren.
Jerry Chu, CEO van tokenisatieplatform Lofty AI, vertelde Cointelegraph dat hoewel onroerend goed een van de beste activaklassen is voor het creëren van rijkdom over de hele wereld, de meeste mensen er geen toegang toe hebben vanwege drie belangrijke redenen:
“Onroerend goed, zeker vandaag de dag, is duur. Zelfs als iemand een hypotheek zou kunnen krijgen, vereist een aanbetaling vaak te veel contant geld. Het vastgoedproces is ook frustrerend, aangezien hypotheken moeten worden goedgekeurd en een escrow-proces voor de titel tot 60 dagen kan duren. Ten slotte is er niet veel liquiditeit in onroerend goed, dus verkopers zullen waarschijnlijk geld verliezen als ze snel willen liquideren.”
Om onroerend goed voor de massa bereikbaar te maken, besloot Chu een platform te creëren dat eigendommen kon fractioneren. Chu, bekend als Lofty AI, legde uit dat het platform is gebouwd op de Algorand-blockchain en bestaat uit verschillende kant-en-klare huurwoningen die meerdere investeerders fractioneel kunnen kopen voor slechts $ 50. “Je kunt elk pand zien als zijn eigen mini-blockchain op het Algorand-netwerk. Voor elk vermeld onroerend goed worden activa, of unieke tokens, aangemaakt. Het tokenaanbod is verschillend, afhankelijk van hoe duur de eigendommen zijn”, aldus Chu.
Hoewel het concept van het tokeniseren van onroerend goed vrij gebruikelijk is geworden, heeft onderzoek van Cointelegraph onlangs ontdekt dat de vastgoedsector maakt het uit 89% van alle verhandelde beveiligingstokens — Chu wees erop dat Lofty een actief investeringsplatform is. “Soortgelijke platforms investeren in onroerend goed en geven eigendommen door aan klanten, maar we staan investeerders toe deze eigendommen te beheren en voortdurend beloningen en inkomsten te verdienen.”
Hierop voortbouwend legde Chu uit dat Lofty gebaseerd is op een mede-eigendomsmodel waarbij de akten voor elk onroerend goed dat op de markt wordt vermeld, worden gehouden en eigendom zijn van een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, of LLC. Wanneer investeerders tokens kopen, worden ze onmiddellijk lid van die entiteit, wat betekent dat ze een percentage van dat bedrijf bezitten.
Net als andere gedecentraliseerde financieringsplatforms (DeFi) heeft Lofty een bestuurssysteem waarmee tokenhouders kunnen stemmen over hoe ze de eigendommen die zij bezitten, kunnen beheren. “Tokenhouders moeten een supermeerderheid van 60% bereiken voordat beslissingen kunnen worden uitgevoerd. De winnende stem wordt vervolgens ter uitvoering naar de vastgoedbeheerder gestuurd. Deze beslissingen kunnen betrekking hebben op onderhoud, huurwijzigingen, uitzettingsbeslissingen en meer.”
Chu voegde eraan toe dat investeerders ook delen van de huurinkomsten kunnen verdienen die worden gegenereerd door huurders, die kunnen worden opgenomen op een bankrekening of kunnen worden gedoneerd aan Mercy Housing, een betaalbare huisvestingsorganisatie. “De meeste Lofty-gebruikers geven om de waardering van hun tokens op de eigendommen die ze kopen, en doneren daarom hun verdiende inkomen aan betaalbare huisvestingsprogramma’s,” zei Chu.
Hoewel dit misschien zo is, benadrukte Chu dat het doel achter Lofty is om beleggen in onroerend goed eenvoudig toegankelijker te maken. “Dit lijkt het geval te zijn, aangezien het platform vorig jaar werd gelanceerd en al bijna 4,000 gebruikers heeft”, zei hij. Takahito Torimoto, een oplossingsarchitect en Lofty-gebruiker, vertelde Cointelegraph verder dat hij al een paar jaar vastgoedinvesteerder is, maar dat Lofty een ideale oplossing is geweest vanwege de liquiditeit en het rendement van het platform. “Er zijn geen kosten verbonden aan gebruikers, en gezien de huidige vastgoedmarkt lijkt Lofty veel beter voor een groot deel van mijn strategie voor vervroegde uittreding,” merkte hij op.
Naast Lofty lanceerde hypotheekverstrekker LoanSnap een door hypotheek gedekte stablecoins op hun Bacon Protocol eind vorig jaar. Karl Jacob, CEO van LoanSnap en mede-oprichter van Bacon Protocol, vertelde Cointelegraph dat hoewel een door hypotheek gedekt token veel problemen oplost die verband houden met stablecoins, deze digitale activa ook ten goede komen aan huidige huiseigenaren en kopers.
Technisch gezien heeft LoanSnap dat wel geslagen NFT's gekoppeld aan individuele hypotheekrechten, dit zijn eigendomsrechten die als onderpand dienen voor hypotheekleningen. Deze NFT's worden vervolgens gebruikt om de stablecoin van LoanSnap te ondersteunen, bekend als het 'bHome-token'. Jacob legde uit dat dit systeem om een aantal redenen nuttig is:
“Door hypotheek gedekte stablecoins zijn voordelig voor huiseigenaren en kopers, omdat snelheid alles is bij een vastgoedtransactie. Dit proces werkt snel omdat het gebruikmaakt van de Ethereum-blockchain. Je kunt zien dat een lening binnen 24 uur of minder wordt afgesloten en gefinancierd, afhankelijk van de naleving door de staat.
Met andere woorden: door een NFT rond een hypotheekrecht te wikkelen en dat activum op een blockchain-netwerk te plaatsen, heeft iedereen toegang tot die gegevens. “We leveren de minimale hoeveelheid gegevens, zodat individuen alleen het adres van een onroerend goed, de omvang van het pandrecht en de waarde van het onroerend goed kunnen zien”, aldus Jacob.
Jacob beweerde dat de bHome stablecoin ook toegang tot de Amerikaanse huizenmarkt opent. “Beleggers die het bHome-token kopen, verwerven blootstelling aan de huizenmarkt zonder een huis te hoeven bezitten. Dit is gewoon een verzameling hypotheken door het hele land die een geweldige manier biedt om deel te nemen zonder de kosten die gepaard gaan met eigenwoningbezit.” Hoewel het platform vrij nieuw is, vertelde Jacob dat ongeveer 30 hypotheken op LoanSnap worden gebruikt voor zijn stablecoin-pool, waarbij hij opmerkte dat het platform meer dan $7 miljoen heeft uitgeleend tegen de $42 miljoen woningwaarde op het platform.
Sommige Amerikaanse vastgoedobjecten zijn onlangs ook verkocht als NFT's, een concept dat huizenkopers uit de generatie Z lijkt aan te trekken. Dit is belangrijk, net als gegevens shows dat Gen Z slechts 2% van alle huizenverkopen in 2020 voor zijn rekening nam. Natalia Karayaneva, CEO en mede-oprichter van Propy – een op blockchain gebaseerd vastgoedplatform – vertelde Cointelegraph dat Propy heeft onlangs drie NFT-eigendommen verkocht: één in Kiev en twee in Florida. “Wij zijn het eerste platform dat onroerend goed als NFT’s verkoopt, wat heeft geresulteerd in een aantal voordelen voor starters en verkopers”, aldus Karayaneva.
Op technisch niveau legde Karayaneva uit dat Propy dit kan doen door tokenized LLC-eigendommen te verkopen. De aankoopgegevens voor elk onroerend goed staan op de Ethereum-blockchain. Zodra een woning wordt verkocht, worden de eigendomsrechten als een NFT overgedragen naar het portefeuilleadres van de huizenkoper. Karajaneva legde uit:
“Het meest recente NFT-eigendom dat in Tampa is verkocht, is gekocht met behulp van de USD Coin stablecoin. Bieden gebeurde in realtime en het eigendom werd binnen 15 minuten na het sluiten van de verkoop overgedragen, wat het hele traditionele aankoopproces van een huis vereenvoudigt en versnelt. Dit is belangrijk omdat de Amerikaanse huizenmarkt tegenwoordig zo competitief is dat mensen geen tijd hebben om te wachten. NFT-eigendommen zijn ook volledig transparant, zodat potentiële kopers weloverwogen beslissingen kunnen nemen door eventuele taxaties, onvoorziene omstandigheden en al het andere vooraf te zien."
Gezien de transparantie en het snelle karakter van NFT-woningverkopen, zei Karayaneva dat het concept vooral aantrekkelijk is voor de jongere generatie. "De twee eigendommen die we in Florida hebben verkocht, trokken veel Gen Z's aan, omdat je nu met één klik op de knop een huis kunt kopen", zei ze. Karayaneva voegde eraan toe dat oudere klanten interesse hebben getoond over hoe veilig dit proces is, omdat alles wordt vastgelegd in een onveranderlijk blockchain-grootboek.
Huiseigenaren toegang geven tot hun gegevens met NFT's
Blockchain Home Registry (BHR) is nog een ander Web3-project dat NFT's gebruikt om huisbezit te vertegenwoordigen. BHR is een DeFi-platform gebouwd op de Ethereum-blockchain waarmee huiseigenaren een geverifieerde NFT van hun eigendom kunnen claimen, waardoor ze toegang krijgen tot een permanent, overdraagbaar historisch record van hun huis. James Rogers, CEO van Torii Homes – een vastgoedtechnologiebedrijf dat BHR ontwikkelde – vertelde Cointelegraph:
“Terwijl mensen tegenwoordig eigenaar zijn van hun huis, bezitten ze niet de bijbehorende gegevens. Een titelbedrijf weet bijvoorbeeld vaak meer over de geschiedenis van het huis van een eigenaar dan zij. Er is een mogelijkheid voor de hele vastgoedsector om samen te werken met huiseigenaren om ervoor te zorgen dat individuen eigenaar worden van de gegevens die aan hun huis zijn gekoppeld.'
Rogers legde uit dat huiseigenaren met BHR hun huis kunnen claimen als een geverifieerde NFT na voltooiing van een grondig Know Your Customer (KYC)-proces. Na verificatie worden de NFT's van huiseigenaren op het BHR-platform geplaatst, waardoor organisaties in de vastgoedsector diensten kunnen bouwen door gegevens van het platform te gebruiken. Hierdoor kunnen zowel organisaties als huiseigenaren inkomsten genereren met hun gegevens.
Zach Gorman, mede-oprichter van Torri Homes, vertelde Cointelegraph dat huiseigenaren al hun huisdocumenten kunnen zien in een dashboard op het BHR-platform. “Huiseigenaren kunnen hun gegevens in de loop van de tijd toevoegen en onderhouden en kunnen er vervolgens voor kiezen om geld te verdienen met die gegevens door andere organisaties er toegang toe te geven.” Gorman legde bijvoorbeeld uit dat een verzekeringsmaatschappij efficiënter polissen zou kunnen citeren met behulp van gegevens over huizen die op BHR staan vermeld:
"Tegelijkertijd zouden de toegevoegde gegevens huiseigenaren informeren over risico's zoals brand of overstroming waarmee ze te maken kunnen krijgen. En wanneer een andere verzekeringsmaatschappij een integratie bouwt bovenop de toegevoegde gegevens, zouden ze het eerste bedrijf compenseren voor hun gegevens. Zelfs als de huiseigenaar ervoor kiest om met het laatste bedrijf samen te werken, wint het eerste nog steeds.”
Gorman voegde eraan toe dat, hoewel BHR net op 26 april is gelanceerd, een aantal huiseigenaren en dienstverleners interesse hebben getoond in het gebruik van het platform. “De kracht van data is nog nooit eerder op tafel gelegd voor huiseigenaren, dus dit is een enorme kans om dat te democratiseren en de macht weer in handen van huiseigenaren te leggen.”
Uitdagingen kunnen adoptie belemmeren
Hoewel Web3-oplossingen kunnen helpen bij het oplossen van veel van de uitdagingen waarmee huiseigenaren en kopers momenteel worden geconfronteerd, blijft het de vraag hoe de mainstream op deze innovaties zal reageren.
Karayaneva vertelde bijvoorbeeld dat eigendommen die via Propy als NFT's worden verkocht, moeten worden gekocht met behulp van de USD Coin (USDC) stablecoin, maar dit kan een uitdaging zijn voor niet-crypto-inwoners. Hoewel Karayaneva zei dat Propy de overdracht van fiat naar USDC helpt vergemakkelijken, kunnen gebruikers die een NFT-huis willen kopen het ook moeilijk vinden vanwege het feit dat er geen leningen kunnen worden afgesloten. “Momenteel accepteren we alleen volledige contante aanbiedingen, maar we werken aan het integreren van een oplossing om ter plekke hypotheken met cryptovaluta te krijgen”, aldus Karayaneva.
Bovendien kan het ook ingewikkeld zijn om de mainstream blockchain-oplossingen te laten adopteren. Rogers legde bijvoorbeeld uit dat BHR in eerste instantie wordt gelanceerd met MetaMask. Hoewel het opmerkelijk is dat Het maandelijkse gemiddelde gebruikersbestand van MetaMask groeit, MetaMask en andere populaire crypto-portefeuilles zijn kwetsbaar voor malware-aanvallen en hacks.
Vanuit technisch perspectief is het belangrijk erop te wijzen dat de meeste van de genoemde Web3-oplossingen gebaseerd zijn op de Ethereum-blockchain, die berucht is vanwege de hoge gaskosten. Jacob vertelde dat, hoewel het gebruik van het Ethereum-netwerk gunstig is geweest voor het Bacon Protocol, het team achter het project hard heeft gewerkt om de hoge gaskosten te verbergen voor bHome-kopers. Aan de andere kant zei Chu dat hij ervoor koos om Lofty op de Algorand-blockchain te bouwen vanwege de lage gaskosten. "Lofty verzendt regelmatig kleine overboekingen naar de portemonnee van de gebruiker, dus als dit zou worden gebouwd op een andere keten met hoge gastarieven, zou dat veel meer kosten", zei hij.
Ten slotte is het belangrijk erop te wijzen dat er juridische problemen kunnen ontstaan bij het toepassen van NFT's en DeFi-standaarden op vastgoedtransacties. Met dit in gedachten vertelde Jacob dat LoanSnap enorme hoeveelheden onderzoek heeft gedaan naar de regelgevingscomponenten die verband houden met een door hypotheek gedekte stablecoin. “LoanSnap wordt gereguleerd en gecontroleerd door de staat, dus we hebben al regelgeving. De vraag die mensen stellen is of dit een zekerheid is, maar het interessante aan hypotheken is dat het geen zekerheden zijn.”
Afgezien van de uitdagingen zei Rogers dat huiseigenaren en kopers die Web3-oplossingen zoals BHR gebruiken de componenten achter de platforms niet volledig hoeven te begrijpen, ze moeten alleen weten dat ze werken. “Als ik BHR uitleg, zijn mensen geïnteresseerd, ook al weten ze niet veel over NFT’s en blockchain. Het idee hier is om nieuwe gebruikers toegang te geven tot de Web3-ruimte en de traditionele vastgoedsector te transformeren. Dat is wat ons enthousiast maakt.”
Bron: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible