Uw kredietscore is belangrijk. Of het nu gaat om het kopen van een huis, het ondertekenen van een servicecontract, het financieren van een auto en nog veel meer, uw kredietscore fungeert als een barometer voor uw vermogen om toegang te krijgen tot kapitaal. Iedereen die aan u uitleent, zal het zien en gebruiken als een van de belangrijkste uitgangspunten van hun leenbeslissing en, cruciaal, de rente die u moet betalen om het geld te lenen.
Toch zijn ze rijp voor verbetering. SoLo-protocol biedt crypto-leningen met behulp van real-world transactiegegevens die zijn onderzocht door middel van machine learning, gecombineerd met on-chain analyses, om een werkelijk unieke kredietscore te produceren en een uitleenservice die geschikt is voor de web3-generatie.
Waarom kredietrapporten problemen hebben
Kredietrapporten zijn geen perfect systeem. Kredietscores, verzameld door bureaus zoals Equifax, Experian en tientallen andere providers vertellen niet het hele plaatje. Ze zijn absoluut in hun benadering, en het aanpassen van je kredietdossier kan zijn alsof je door de 7e cirkel van de hel loopt, zelfs als de reden dat er een smet is in de eerste plaats niet jouw schuld is. Echter, voor beter of slechter, uw kredietscore fungeert momenteel als de belangrijkste steiger voor al uw toekomstige financiële beslissingen in een TradFi-systeem. Dit zou moeten veranderen.
Dit soort reductionistische houding ten opzichte van het krediet van een persoon is problematisch. Sommigen die een slechte kredietwaardigheid hebben in traditionele financiële systemen, kunnen erg rijk zijn, maar nog steeds geen hypotheek voor een huis kunnen krijgen. Er zijn er velen die succesvol zijn geworden in web3, en crypto-rijk zijn, maar aan wie een bank niet eens zou overwegen om geld uit te lenen. Ook dat is een probleem. Kredietscores krijgen een make-over en een nieuwe aanpak, en SoLo creëert die aanpak.
Met nieuwe financiële systemen die momenteel op een keten worden gebouwd en een steeds sceptischere houding ten opzichte van de diensten die door grote banken worden geleverd dankzij innovaties in de DeFi-ruimte, zal de acceptatie waarschijnlijk met grote snelheid doorgaan, vooral wanneer de volgende bullmarkt toeslaat, en de web3-terrein is zoveel beter ontwikkeld om het te accommoderen.
Hoe adoptie kredietwaardige gebruikers naar Web3 zal brengen
Dit zal ertoe leiden dat veel normale gebruikers crypto gaan beschouwen als meer dan alleen een speculatief bezit. Er zal een wens zijn van gebruikers zonder web3-ervaring om land, NFT's, speltokens, bedrijfservaringen en meer te kopen, allemaal via de trechter van de metaverse. Dit betekent dat er nieuwkomers in de ruimte zullen zijn die in de loop der jaren misschien onberispelijke kredietscores hebben opgebouwd, maar geen toegang hebben tot het web3-kapitaal dat ze nodig hebben, behalve dat de hele hoofdsom al is gespaard.
Deze gebruikers zullen op zoek zijn naar leningen met onderpand in web3, net zoals ze in de 'echte wereld' naar een autolening of hypotheek kunnen zoeken. Ze hebben een stabiele baan, een vast inkomen en zijn eraan gewend hun leven vooruit te helpen door middel van krediet, zodat ze huizen kunnen kopen, investeren en groeien.
Er zal een wanhopige behoefte zijn aan leningen en leningen in DeFi die niet overmatig gedekt zijn. Leningen met te veel onderpand, waarbij de lening minder is dan de aanbetaling die is gebruikt om deze te verwerven, is allemaal goed en wel voor energiehandelaren die in feite een lange hefboomwerking hebben op de onderliggende activa, maar nutteloos voor de overgrote meerderheid van de gebruikers die niet op zoek zijn naar om boerderijen op te leveren of de kapitaalefficiëntie te vergroten – ze willen gewoon geld lenen.
Hoe de hybride kredietscores van Solo Protocol eerlijkere leningen zullen verstrekken
SoLo-protocol is een service die adaptieve machine learning gebruikt om open bankgegevens over een gebruiker vast te leggen en deze vervolgens samen te voegen met on-chain analytics om een hybride methode te creëren om kredietwaardigheid te bepalen. Niemand anders doet dit, SoLo is de eerste.
Dit type machine-learning kredietevaluatie is ook met enorm effect gebruikt door: Krediet Kudos, die onlangs door Apple zijn overgenomen. SoLo wil dit paradigma grijpen en toepassen op web3. Kredietscores zijn oneerlijk tegenover tientallen miljoenen Europeanen en Amerikanen die 'onzichtbaar krediet' zijn of heel weinig kredietgeschiedenis hebben. Vooral jongeren en migranten zijn hier gevoelig voor, zelfs als ze een goede geschiedenis hebben in het nakomen van huur- en mobiele telefoonverplichtingen.
"Het zal toegang tot crypto en web3 openen voor niet-crypto-inboorlingen die hun geweldige kredietscore kunnen benutten en toegang krijgen tot financiering voor de nieuwe metaverse." zegt Tom G, mede-oprichter van SoLo: "Het zal crypto-inboorlingen met succesvolle portefeuilles ook het kapitaal laten lenen dat ze nodig hebben om 'echte' activiteiten uit te voeren, zoals het kopen van huizen, auto's, reparatiewerkzaamheden - en nog veel meer." Het gebruik van on-chain analyses om het web3-profiel van een gebruiker te helpen beoordelen, betekent dat het Solo-protocol leningen kan verstrekken aan mensen die mogelijk geen traditionele diensten kunnen krijgen, maar wiens web3-voetafdruk betekent dat ze financiering verdienen.
Het hybride kredietsysteem van Solo Protocol maakt ze anders dan de meeste DeFi-protocollen. Ze zien waarde in het verkrijgen van kredietwaardigheid van transacties in de echte wereld, en door ze op de blockchain te gebruiken, heeft het de potentie om de groei in web3 te stimuleren door rijkdom on-chain te creëren door middel van standaardbesparingen en leningen die veel op een TradFi lijken. bewerking, maar in web3. Bijvoorbeeld, in de bèta, kan een gebruiker zijn Wise-account koppelen - samen met vele andere banken - en die gegevens laten beoordelen om het geleende bedrag te evalueren dat SoLo kan verstrekken.
Bovendien hebben deze besparingen en leningen, omdat ze zijn gebaseerd op persoonlijke gegevens en open bankgegevens, het potentieel om goedkoper te zijn dan traditionele DeFi-leningen. De DeFi-leentarieven - hoewel de onderpanddeposito's groter zijn dan het geleende bedrag - zijn extreem hoog, omdat de gebruikers die de bedragen lenen niet wanhopig op zoek zijn naar contant geld of activa proberen te kopen - maar complexe handels- en opbrengststrategieën toepassen. Het is het verschil tussen een investeringsbank die aan een hedgefonds leent en een retailbank die aan een particulier leent. De eerste is nuttig voor sommigen, de tweede is nuttig voor iedereen.
SoLo-protocol brengt TradFi-systemen naar DeFi-innovatie
Het SoLo-protocol verschilt behoorlijk van de meeste DeFi-protocollen. In veel opzichten weerspiegelt het TradFi-services, maar verbetert het door on-chain analytics te hybridiseren met off-chain open banking-gegevens die zijn geparseerd met machine learning. Persoonlijke gegevens die door het protocol worden gebruikt, zijn alleen toegankelijk als een gebruiker standaard is, en het SoLo-protocol is gedecentraliseerd en draait op het Ethereum- en Polygon-netwerk.
Toch weet het SoLo-protocol dat de enige manier om kredietmarkten echt te laten stromen, is om het apparaat te overbruggen dat de TradFi-systemen zo lang zo goed heeft gediend, ze te verbeteren met machine learning en ze geschikt te maken voor het doel van de crypto-native generatie. Het eerste bètaproduct is net gelanceerd, dus ga naar de website om je SoLo-score en maak gebruik van een nieuw type retailfinanciering.
Bron: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/